Значение математических формул в финансовых вычислениях и их применение для расчета плана погашения долга - Курсовая работа

Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков. Необходимость в финансово-математических расчетах возникает всякий раз, когда в условиях сделки или финансово-банковской операции оговариваются конкретные значения трех видов параметров, а именно: стоимостные характеристики (размеры платежей, долговых обязательств, кредитов и т.д.), временные данные (даты или сроки выплат, продолжительность льготных периодов или отсрочки платежей и т.д.), а также процентные ставки. На практике финансовая математика применяется в банковском и сберегательном деле, страховании, в работе финансовых организаций, торговых фирм и инвестиционных компаний, фондовых и валютных бирж. Финансовая математика - область знаний, которая дает целостную концепцию количественного финансового анализа условий и результатов финансово-кредитных и коммерческих сделок, связанных с предоставлением денег в долг.Под процентными деньгами или процентами, понимают абсолютную величину дохода от предоставления денег в долг в любой его форме: выдача ссуды, продажа товара в кредит, помещение денег на депозитный счет, учет векселя, покупка сберегательного сертификата или облигации и т.д. В финансовом анализе процентная ставка применяется как измеритель степени доходности (эффективности) любой финансовой, кредитной, инвестиционной или коммерческо-хозяйственной деятельности вне зависимости от того, имел место или нет факт непосредственного инвестирования денежных средств и процесс их наращения. Проценты согласно договоренности между кредитором и заемщиком выплачиваются по мере их начисления или присоединяются к основной сумме долга (капитализация процентов). В финансовой литературе проценты, полученные по ставке наращения, принято называть декурсивными, по учетной ставке - антисипативными. В этом случае база начисления последовательно изменяется, то есть проценты начисляются на проценты.Сложный процент начисляется исходя из ставки процента и суммы, накопленной на счете к началу очередного периода с учетом накопленного дохода. Такая схема соответствует случаю, когда доход от вклада периодически начисляется и выплачивается заемщиком, но не изымается кредитором, а остается у заемщика, увеличивая сумму займа. Если проценты не выплачиваются сразу после их начисления, а присоединяются к сумме долга, применяют сложные проценты. В конце первого года проценты равны величине Рі, а наращенная сумма составит Р Рі = Р(1 i). Проценты за этот срок: Величину (1 i)n называют множителем наращения по сложным процентам.Основными параметрами ренты является: u член ренты, то есть величина каждого отдельного платежа u период ренты, временной интервал между двумя платежами u срок ренты, время от начала реализации ренты, до момента начисления последнего платежа u процентная ставка, ставка, используемая для расчета наращения или дисконтирования платежей, составляющих ренту. Также рента может характеризоваться количеством платежей в году, частотой начисления процентов, моментом производства платежа. Ренты по которым платежи производятся один раз в год, называются годовыми, а если p раз в году , то р-срочными. По частоте начисления процентов, выделяют ренты: u с начислением % один раз в году u m раз в году u непрерывное начисление процентов. По моменту с которого начинается реализация рентных платежей, ренты делятся на немедленные (платежи производятся сразу после заключения контракта) и на отложенные (платежи начинаются в указанное время).По условиям сумма кредита =5 млн.рублей, остальные условия меняются в зависимости от величины первоначального взноса, и срока погашения кредита. Условие 1: Банк выдал долгосрочный кредит 1 200 000 рублей на 5 лет под 7,5% годовых при первоначальном взносе 20% от суммы долга. Сумма годовой уплаты составила 1186390,65 рублей, из них процентные платежи - 226390,65 рублей, сумма основного долга составляет 960000 рублей, при этом 20% первоначальный взнос. Условие 2: Банк выдал долгосрочный кредит 2 000 000 рублей на 7 лет под 7,5% годовых при первоначальном взносе 40% от суммы долга. Сумма годовой уплаты составила 5145670,68 рублей, из них процентные платежи - 1645670,08 рублей, сумма основного долга составляет 3500000,00 рублей, при этом 30% первоначальный взнос.Инфляция - один из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую систему в целом. Инфляция означает не только снижение покупательной способности денег, она подрывает возможности хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований, восстановлению нарушенных пропорций. Отрицательные социально-экономические последствия инфляции вынуждают государства периодически проводить денежные реформы - преобразования в сфере денежного обращения для упорядоч

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические основы финансовых вычислений

1.1Простые проценты

1.2 Сложные проценты

1.3 Финансовые Ренты

Глава 2. Расчет плана погашения кредита, выданного банком Возрождение (Вариант 23)

2.1 Условия для расчетов по варианту 23

2.2 Планы погашения кредита

Глава 3. Влияние инфляции кредитные отношения. Валютный Курс

3.1 Инфляция

3.2 Проектное финансирование как форма долгосрочного кредита

Заключение

Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков. На основании этих аспектов можно сказать, что роль кредита в экономике будет всегда актуальной.

Необходимость в финансово-математических расчетах возникает всякий раз, когда в условиях сделки или финансово-банковской операции оговариваются конкретные значения трех видов параметров, а именно: стоимостные характеристики (размеры платежей, долговых обязательств, кредитов и т.д.), временные данные (даты или сроки выплат, продолжительность льготных периодов или отсрочки платежей и т.д.), а также процентные ставки. На практике финансовая математика применяется в банковском и сберегательном деле, страховании, в работе финансовых организаций, торговых фирм и инвестиционных компаний, фондовых и валютных бирж. Финансовая математика - область знаний, которая дает целостную концепцию количественного финансового анализа условий и результатов финансово-кредитных и коммерческих сделок, связанных с предоставлением денег в долг. Потребность в них возникает и всякий раз, когда осуществляется инвестирование средств тем или иным образом и затем поступление дохода с этих средств: при ссудных операциях, размещении средств в ценные бумаги, производственном инвестировании. В этих случаях появляется задача приведения в соответствие размеров и сроков платежей со временем расчетов и правилами сделки. В конечном счете, главная роль финансовой математики заключается в том, что она позволяет эффективно осуществлять инвестиционную деятельность, проводить проектный анализ, управление финансами.

Непосредственно объектом изучения финансовых вычислений является финансовые операции, когда есть временные параметры: даты, сроки выплат, отсрочка платежей (причем фактор времени иногда играет большую роль, даже чем сумма сделки).

Конкретно финансовые вычисления решают следующие задачи: u Исчисление будущей стоимости денежных средств, путем начисления процентов. u Учет векселей u Определение параметров финансовой ренты u Исчисление обобщенных показателей финансовых потоков u Расчет доходности финансовых операций

Учитывая общие задачи финансовых вычислений основными целями курсовой работы будут являться: u Описание теоретических основ финансовых вычислений u Расчет и анализ плана погашения кредита при покупке квартиры u Влияния инфляции и валютного курса

Данные финансово-экономические расчеты были проведены с помощью табличного редактора Microsoft Excel 2010.