Значение кредита в развитии экономики - Курсовая работа

Предприятия тесно сотрудничают с банковскими учреждениями, в нужный момент, в целях повышения производительности они могут обратиться и получить кредит, расчеты по которому производятся также по принципам финансовых операций. Таким образом, субъекты предпринимательской деятельности приводят в соответствие свои финансовые и кредитные операции, оборот денежных (наличных и безналичных) средств с действующим законодательством, нормами и принципами расчетов в народном хозяйстве. На современном этапе развития народного хозяйства кредит стал инструментом, без которого функционирование товарного производства просто невозможно. Основой функционирования кредита является движение стоимости в сфере товарного обмена, в процессе которого возникает разрыв во времени между движением товара и его денежным эквивалентом, происходит отделение денежной формы стоимости от товарной. Для банков кредитование представляет собой вид активных операций, который связан с предоставлением ссуд.Кредит является исторической экономической категорией, так как его возникновение связано с расслоением первобытного общества на имущих и неимущих, становлением товарно-денежных отношений [3, с. Первоначально кредит возник как случайное явление, но по мере становления и развития товарно-денежных отношений сфера функционирования кредитных отношений расширялась, необходимость в кредите постепенно приобретала устойчивый характер - кредитные отношения стали выражать постоянные связи между участниками процесса воспроизводства. В то же время кредитные отношения возникают не в сфере производства, они только опосредствуют его в той или иной форме. Непосредственные причины развития кредитных отношений связаны с необходимостью обеспечения непрерывности смены функциональных форм общественного продукта в процессе его движения. К закономерностям кругооборота и оборота средств в воспроизводственном процессе, которые создают возможность возникновения кредитных отношений, можно отнести: - последовательную смену функциональных форм общественного продукта в процессе воспроизводства, одновременное его пребывание во всех трех формах;Раскрывая сущностные свойства кредита, обычно дают следующее определение кредита как экономической категории: кредит - это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости [4, с. Поскольку целью предоставления кредита является главным образом получение прибыли в виде ссудного процента, кредитор заинтересован в эффективном использовании заемщиком ссужаемых средств. в-пятых, заемщик зависит от кредитора, кредитор диктует свою волю. В рамках кредитных отношений кредитор и заемщик могут меняться местами: кредитор становится заемщиком, заемщик - кредитором. Помимо кредиторов и заемщиков, элементом структуры кредитных отношений является объект передачи - то, что передается от кредитора к заемщику и что совершает свой обратный путь от заемщика к кредитору (рисунок 1.1).В некоторых случаях это требование анализа нарушается: считается, например, что кредит - это его предоставление (размещение), что кредит - это лишь его использование и, наконец, что кредит - это не первое, не второе, а возврат ссуженной стоимости [5, с. Подобный подход разрывает единство движения кредита. Кредитор не может раздавать ссуженную стоимость «щедрой рукой» всякому, кто нуждается в дополнительных ресурсах. Банки как кредиторы выдают кредиты в соответствии с требованиями движения кредита как целостного процесса, в соответствии с требованиями завершающей стадии - возвращения ссуды, ее эффективного использования. Однако данная стадия движения, кредита лежит как бы вне отношений между кредитором и заемщиком.Отправной точкой в изучении тенденций развития системы кредитования в Республике Беларусь стала экономика переходного периода. Многие элементы системы кредитования трансформировались адекватно новым условиям. Законодательные и нормативные правовые документы, действующие на протяжении отдельных этапов, содержали различное количество положений (норм), регулирующих отношения банков с клиентами в процессе кредитования, и характеристика выделенных в таблице 2.1 этапов велась с позиции полноты отражения в документах норм, закрепляющих элементы системы банковского кредитования. Появляются положения, касающиеся использования в банковской практике различных форм обеспечения своевременного возврата кредита, то есть закрепляется норма, обязывающая банки иметь вторичные источники погашения задолженности по кредиту. В действующих на этом этапе Правилах предоставления кредитов банками Республики Беларусь от 18.05.2000 №11.11 были обобщены все прежние дополнения и изменения, вносимые Национальным банком в Положение о банковском кредите.Стабилизация курса национальной валюты, снижение ставки рефинансирования способствовали повышению спроса населения на кредиты. Из оставшихся 23 банков следует выделить Банк Москва-Минск, Белросбанк и Альфа-Банк. Следует также отметить Альфа-Банк (9-ое место), доля которого на рынке кредитов юридическим лицам соста

Оглавление кредит заем банковский беларусь

Введение

1. Теоретические основы роли и значения кредита в развитии национальной экономики

1.1 Причины и условия развития кредитных отношений

1.2 Структура кредита

1.3 Стадии движения кредита

2. Анализ роли кредита в национальной экономике Республики Беларусь

2.1 Система банковского кредитования в Республике Беларусь

2.2 Состояние кредитования в Республике Беларусь

3. Проблемы и перспективы кредитования в Республике Беларусь

3.1 Проблемы кредитования в Республике Беларусь

3.2 Развитие кредитования в Республике Беларусь

Заключение

Список использованных источников

Механизм расчетов в экономике устроен так, что финансовые и кредитные операции рассматриваются и анализируются совместно, хотя они представляют два разных института, со своими особенностями и правилами. Однако данные операции не возможно производить одни без других. Предприятия тесно сотрудничают с банковскими учреждениями, в нужный момент, в целях повышения производительности они могут обратиться и получить кредит, расчеты по которому производятся также по принципам финансовых операций.

Таким образом, субъекты предпринимательской деятельности приводят в соответствие свои финансовые и кредитные операции, оборот денежных (наличных и безналичных) средств с действующим законодательством, нормами и принципами расчетов в народном хозяйстве.

На современном этапе развития народного хозяйства кредит стал инструментом, без которого функционирование товарного производства просто невозможно.

Общеэкономической причиной появления кредитных отношений является товарное производство. Основой функционирования кредита является движение стоимости в сфере товарного обмена, в процессе которого возникает разрыв во времени между движением товара и его денежным эквивалентом, происходит отделение денежной формы стоимости от товарной. Если движение товарных потоков опережает денежные, то предприятия - потребители товаров с наступлением оплаты не всегда имеют достаточно средств, что может приостановить нормальный процесс воспроизводства. Когда движение денежных потоков опережает товарные, то на предприятиях образовываются временно свободные средства.

Возникает противоречие между непрерывным освобождением денег в кругообороте оборотных средств и потребностью в постоянном использовании материальных и денежных ресурсов.

Таким образом, возникновение и функционирование кредита связано с необходимостью обеспечения непрерывного процесса воспроизводства, со временно свободными средства у одних предприятий и появлением потребности в них у других. При этом возникновение кредитных отношений обуславливается не самим фактом несоответствия во время отгрузки товара и его оплатой, а согласованием между субъектами кредитных отношений условий по отсрочке платежа путем заключения кредитного договора.

Для банков кредитование представляет собой вид активных операций, который связан с предоставлением ссуд. Именно кредитные операции составляют главную сферу деятельности банка, и приносят ему значительную часть прибыли. Кредитование осуществляется с помощью последовательных, и как правило, стандартных действий, однако это не означает доведенных до автоматизма. Напротив, несмотря на массовый характер кредитования, процесс этот в каждом конкретном банке строго индивидуализирован. Естественно, для банка лучше предоставлять наиболее дорогие, а также краткосрочные кредиты.

Деятельность предприятия в системе рыночной экономики, в свою очередь также невозможна без периодического использования разнообразных форм привлечения кредитов. Для заемщика кредит - это способ разрешения финансовых проблем, способ обеспечения производственной деятельности. В связи с этим заемщик готов нести дополнительные затраты в виде процентов за пользованием кредитом, однако этот процент и срок кредита должны быть посильными, чтоб не мешать развитию производства, разработке и освоению новых технологий. Заемщик, в отличие от кредитора, конечно же, заинтересован в более дешевом и долгосрочном кредите. Совокупность перечисленных обстоятельств обусловливает актуальность избранной темы, важность и значимость исследования.

Цель курсовой работы - рассмотреть необходимость и роль кредита в развитии национальной экономики Республики Беларусь.

Для достижения поставленной цели необходимо рассмотреть следующие задачи: - рассмотреть необходимость предоставления кредита;

- изучить сущность и структуру кредита;

- рассмотреть условия предоставления кредита в Республике Беларусь;

- выявить проблемы и перспективы кредитования в Республике Беларусь.

Объектом данного исследования является содержание и сущность кредита. При этом предметом исследования является рассмотрение отдельных вопросов, сформулированных в качестве задач данного исследования.

Для детального изучения темы автором работы использованы следующие методы исследования: аналитический, теоретический, системный подход, наблюдение, теоретический метод.

В ходе исследования темы курсовой работы использовались учебные пособия таких авторов как Кравцова Г.И. «Деньги. Кредит. Банки», Тарасов В.И. «Деньги. Кредит. Банки», статьи из журналов «Банковский вестник», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», а так же законодательные акты Правительства Республики Беларусь.