Здійснення переказів за допомогою міжнародних платіжних систем - Курсовая работа

Останнім часом у всьому світі розвиток платіжних систем характеризується поступовим звуженням сфери використання готівки та паперових платіжних документів, переходом до нових платіжних інструментів і сучасних технологій платежів. Це дозволило відмовитися від поштових і телеграфних авізо, значно збільшити швидкість, якість і надійність виконання платежів, гарантувати безпеку і конфіденційність банківської інформації завдяки засобам багаторівневого програмно-апаратного, технологічного і бухгалтерського контролю, які дають змогу відстежувати проходження платежів і запобігати спробам несанкціонованого доступу. І найголовніше те, що туди були закладені інші технологічні принципи - чіпова картка (смарт-картка), тобто картка із вмонтованим мікропроцесором, що було принциповою відмінністю національної картки від міжнародних карток. На базі смарт-картки створена високоефективна "офф-лайнова" технологія, тобто така, що не потребує оперативного звязку (тобто не потребує якісних каналів звязку) з банківським рахунком під час виконання платіжних операцій і значно зменшує собівартість операцій, а також робить рентабельними операції навіть з незначними сумами. У цьому випадку йдеться не лише про банківську сферу, а про майже всі основні галузі економічного та соціального життя суспільства: банки, торгівлю (незалежно від форми власності), сферу послуг (готелі, ательє, перукарні, ремонтні майстерні, автозаправні станції тощо), пошту і підприємства звязку (телеграф, телефон), підприємства транспорту (автобусного, залізничного, річкового, морського, повітряного), інші субєкти, що надають послуги за готівку.Обробка та передача в межах України електронних та паперових документів на переказ, документів за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів та документів на відкликання можуть здійснюватися за допомогою як внутрішньодержавних, так і міжнародних платіжних систем, що діють в Україні. Правила платіжної системи (крім внутрішньобанківських платіжних систем) мають встановлювати організаційну структуру платіжної системи, умови членства, порядок вступу та виходу із системи, принцип виконання та відкликання документів на переказ, порядок вирішення спорів, управління ризиками в системі, систему страхування, систему захисту інформації, порядок проведення реконсиляції та інші положення, визначені платіжною організацією. Правила внутрішньодержавної платіжної системи та міжнародної платіжної системи, платіжною організацією якої є резидент, мають бути узгоджені платіжною організацією цієї платіжної системи з Національним банком України. Для формування та обробки документів за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів, документів на переказ, документів на відкликання платіжні системи, а також банки повинні використовувати системи захисту інформації та мають право використовувати спеціальні платіжні засоби, ідентифікатори держателя спеціального платіжного засобу, програмно-технічні засоби і телекомунікаційні канали звязок. Порядок використання платіжними системами, а також окремими банками платіжних інструментів, програмно-технічних засобів, систем захисту інформації та телекомунікаційних каналів звязку визначається правилами цих систем та відповідними договорами, з урахуванням вимог закону та нормативно-правових актів НБУ.Попередниками сучасних пластикових карток були картки, які на початку минулого століття випускали крупні американські готелі, нафтові компанії і магазини. У 1891 році компанія American Express, яка своєю діяльністю стала відомою як надійна курєрська служба, що займалася перевезенням грошей між приватними особами, компаніями і банками, випускає в обіг перший дорожній чек "American Express" [2]. Недовговічність картонних карток змусила шукати їм заміну, і через десять років почали зявлятися перші металеві картки з тисненням (ембосування номера картки, даних клієнта, терміну дії картки). Ембосування дозволило частково автоматизувати процес обслуговування цих карток, оскільки з карток можна було робити відтиснення і переносити інформацію про власника на віддруковані чеки (сліпи), що дало змогу вести облік і реєстрацію продажів по кожній емітованій картці. Постійні клієнти ресторанів, які мали хорошу репутацію, могли одержати картку Diners Club і предявляти її в багатьох ресторанах Нью-Йорка замість готівки.Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій SWIFT (абревіатура утворена першими літерами англійської назви Society for WORDWIDE Interbank Financial Telecommunikations), засноване у травні 1973 p. у Брюсселі, Система СВІФТ - одна з найвідоміших компютерних мереж, які було створено з ініціативи фінансових організацій. Система TARGET складається з таких елементів: - внутрішні платіжні системи переказу великих сум (введені в кожній країні, яка є членом цієї системи); Система TARGET забезпечує швидке та остаточне здійснення всіх платежів за умови, коли грошових коштів буде достатньо, або ж установам, які здійснюють платіж, надає овердрафт на рахунок системи

Зміст

Вступ

1. Теоретичні засади дослідження міжнародних платіжних систем

1.1 Загальні поняття про платіжні системи та їх функціонування

1.2 Історія та умови розвитку карткових платіжних систем

1.3 Міжнародні платіжні системи

1.3.1 Міжнародна електронна система SWIFT 1.3.2 Міжнародна платіжна система TARGET

1.3.3 Міжнародна платіжна система TOPAZ

1.3.4 Міжнародна платіжна система INTERNET

1.3.5 Європейська міжнародна асоціація (ЄМА)

1.4 Необхідні умови ефективного функціонування платіжних систем

2. Аналіз стану участі України в міжнародних платіжних системах

2.1 Аналіз безготівкових розрахунків в Україні

2.2 Аналіз застосування в Україні платіжних карток міжнародних платіжних систем

2.3 Реєстрація договорів про членство або про участь у міжнародних платіжних системах

2.4 Ринок міжнародних грошових переказів в Україні - сучасний стан та перспективи розвитку

Висновки

Література