Законы и принципы кредита - Курсовая работа

В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. На современном этапе развития банковской системы роль кредитования сводится к тому, что кредит помогает мобилизации капитала, убыстряет процесс производства, в известной степени снижает издержки денежного обращения, облегчает уравнение нормы прибыли. Кредит происходит от латинского «кредитум» (ссуда, долг). На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.Кредит - экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу ссужаемой стоимости, передаваемой во временное пользование на условиях срочности, платности и возвратности. С экономической точки зрения кредит - это экономическая категория, выражающая определенные экономические отношения между экономическими субъектами. Кредит выполняет следующие три основные функции: Распределительную - она заключается в распределении на возвратной основе денежных средств. Действие этой функции проявляется в том, что в хозяйстве, получившем кредит, осуществляется всесторонний контроль рублем. Кредит в качестве отношений между кредитором и заемщиком нельзя представить без движения ссуженной стоимости, без ее пространственного перехода от одного субъекта к другому, без временного функционирования в кругообороте средств заемщика.Классификацию форм кредита проводят по нескольким базовым признакам: по характеру ссужаемой стоимости (товарный кредит, денежный, смешанный); Кредит может быть выдан наличными денежными средствами с соблюдением требований действующего законодательства, регулирующего подобные расчеты, либо в безналичной форме. Под обеспеченностью понимают наличие гарантий, дающих банку уверенность в том, что кредит будет своевременно возвращен и за его использование будет получена установленная плата. Безусловное обязательство гаранта выплатить определенную сумму в случае неплатежа заемщика (для банков право кредитора списать сумму с корреспондентского счета банка). Виды кредита классифицируются по различным критериям (признакам): По экономическому характеру объектов кредитования: кредит на формирование оборотных средств предприятия;Первая стадия кредитного процесса - программирование, заключается в оценке макроэкономической ситуации в стране в целом, региона работы потенциальных заемщиков в частности, анализа отраслевой динамики выбранных направлений кредитования, проверке готовности персонала банка-кредитора к работе с различными категориями ссудополучателей, принятие ряда внутрибанковских нормативных документов. В этом документе излагаются: основные направления кредитной работы банка на предстоящий период, конкретные показатели кредитной деятельности (нормативы и лимиты), обеспечивающие необходимый уровень рентабельности и защищенности от кредитных рисков, например, соотношения кредитов и депозитов, соотношения собственного капитала и активов, клиентские активы и т.д. Следующим внутрибанковским нормативным документом по кредитной работе является Положение о порядке выдачи кредитов, где отражается: организация кредитного процесса; Только после принятия этих документов, регламентирующих кредитный процесс, можно говорить о внутренней готовности банка к второй основной стадии кредитования. В зависимости от видов кредитования к заявке на кредит идет получение и подбор необходимой документации.Экономические законы предполагают обнаружение устойчивой взаимосвязи между экономическими явлениями, в том числе между кредитом и другими экономическими категориями. Кредит представляет собой лишь элемент общей системы экономических отношений, его функционирование можно понять не в изолированности, не в отрыве от этих отношений, а во взаимосвязи и взаимодействии с ними [14, С. Как уже отмечалось, кредит тесно взаимодействует как с экономикой в целом, так и с отдельными ее секторами. Законы кредита в общем виде можно определить как такие отношения, которые выражают единство зависимости кредита и его относительной самостоятельности. Закон, следовательно, выражает такие нужные связи, которые относятся именно к кредиту и одновременно являются неизбежными только для кредита.Кредитная политика банков Российской Федерации строится не только с учетом соблюдения общепринятых основных принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, но и с учетом таких принципов как: 1. К особым видам кредитования относятся кредиты, предоставляемые в форме кредитной линии и кредиты в форме овердрафта. Установление процентных ставок - ценообразование по ссудам осуществляется в зависимости от таких основных положений как: действующие ставки р

Содержание кредитование банковский ссудный капитал

Введение

1. Сущность законов кредитования в банковской системе

1.1 Законы и принципы кредита

1.2 Виды кредита и формы его обеспечения

1.3 Стадии процесса банковского кредитования

1.4 Общеэкономические принципы кредитования

2. Анализ соблюдения законов кредитования в кредитных организациях Российской Федерации

2.1 Правила кредитования в банковской системе Российской Федерации в настоящее время

2.2 Проблемы действия законов кредитования в современных банках Российской Федерации

3. Совершенствование процесса соблюдения действия законов и принципов кредитования в банковской системе Российской Федерации

Заключение

Список использованной литературы

Актуальность темы. В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения.

На современном этапе развития банковской системы роль кредитования сводится к тому, что кредит помогает мобилизации капитала, убыстряет процесс производства, в известной степени снижает издержки денежного обращения, облегчает уравнение нормы прибыли.

Кредит происходит от латинского «кредитум» (ссуда, долг). В то же время переводится как «верую», «доверяю». В широком смысле слова - и с юридической, и с экономической точки зрения - кредит - это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе или ссуде.

На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа.

Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.

На протяжении 10 лет рыночных реформ в России происходило формирование кредитной системы на основе новых принципов. Этот процесс довольно сложный и занимает длительный промежуток времени. При формировании кредитной системы в настоящее время невозможно не учитывать опыт прошлого.

Целью курсовой работы является исследование законов кредита, а также существующих проблем действия кредита в банковской системе Российской Федерации в настоящее время.

Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить ряд следующих задач: Изучить сущность и законы кредитования в банковской системе.

Проанализировать условия соблюдения действия законов кредита в банковской системе Российской Федерации.

Предложить пути совершенствования процесса соблюдения действия законов и принципов кредитования в банковской Российской Федерации.

Практическая значимость заключается в том, что рынок кредитных ресурсов отличается от других сегментов финансового рынка своей универсальностью по обслуживанию потребностей коммерческих банков. Рассмотренные в работе законы движения кредита имеют для практики большое значение. Отход от их требований, нарушение их сущности может отрицательно повлиять на денежный оборот, снизить роль кредита для банковской деятельности.

Объектом исследования выступает банковская система Российской Федерации.

Предметом являются законы и проблемы действия кредита в банковской системе в настоящее время.

Теоретической основой послужили труды отечественных и зарубежных ученых, статистические материалы, материалы периодической печати.

Методологическую основу исследования составляет системный подход - это метод восхождения от абстрактного к конкретному, а также использования принципов анализа и синтеза.

В современной литературе можно встретить несколько подходов к изучению вопроса кредитования в банковской системе Российской Федерации. Среди основных источников формирования данного исследования можно назвать труды таких авторов, как: Валинуровой А.А., Глазковой О.А., Коробовой Г.Г., Кузнецовой Е.И., Лаврушина О. И., Пономарева С.П., Тарасенко О.А, Хоменко Е.Г. и т.д.

1. Сущность кредитования в банковской системе