Влияние процентной политики Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков - Статья

Кубанский государственный аграрный университет им. И.Т. Трубилина Влияние процентной политики Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков д.э.н., профессор Васильева Надежда Константиновна магистрант Гутова Ксения Витальевна Аннотация Статья посвящена оценке влияния процентной политики центрального банка (ЦБ) на депозитную политику коммерческих банков. Представлен анализ динамики ключевой ставки Центрального Банка, средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями денежным средствам физических лиц. Каждый банк разрабатывает собственную депозитную политику, определяя сроки, виды депозитов и их проценты, условия проведения депозитных операций, опираясь на специфику своей деятельности и принимая во внимание фактор конкуренции со стороны иных банков и инфляционные процессы, которые протекают в экономике Ключевые слова: ключевая ставка, депозиты, процентные ставки, коммерческий банк Annotation The article is devoted to the evaluation of the influence of the interest rate policy of the central bank (CB) on the deposit policy of commercial banks. The author analyzes the dynamics of the Central Banks key interest rate, weighted average interest rates to individuals funds obtained raised by credit organizations. Particular attention was paid to regression analysis to determine the dependence of rates on deposits of individuals from the Central Banks key rate. The authors presented the forecasted values of interest rates on deposits of individuals, which clearly demonstrate the current situation of the deposit policy of commercial banks. A number of indicators that affect the change in interest rates on deposits of individuals are considered. In addition, the main positions on improving the deposit policy are presented. The conclusion is drawn that interest rates on deposits depend on a whole spectrum of both external and inner banking components. Each bank develops its own deposit policy, determining the terms, types of deposits and their interest, terms of conducting deposit operations, relying on the specifics of their activities and taking into account the factor of competition with other banks and the inflationary processes that occur in the economy Keywords: key rate, deposits, interest rates, commercial bank Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Сразу стоит отметить, что на процесс формирования процентных ставок по депозитам оказывает влияние одновременно несколько взаимосвязанных факторов: ? снижение темпов роста по депозитам физических лиц; ? увеличение уровня инфляции и девальвация рубля; ? высокая конкуренция между банками за вкладчиков; ? изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 г. действовали льготные условия: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым депозитам граждан, размещаемых по ставке до 18,25% годовых, а также возросла сумма страхового возмещения по вкладам с 700 000 руб. до 1 400 000 руб.); ? варьирование ключевой ставки ЦБ РФ (рис.