Виды потребительского кредитования в России на современном этапе - Курсовая работа

В связи с этим объектом данной работы стало потребительское кредитование, предметом - потребительский кредит. И тогда состояние экономики страны стимулировало увеличение количества кредитов, выдаваемых физическим лицам, - потребительских кредитов. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т. п. Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. Цель работы - изучить потребительское кредитование; рассмотреть пути совершенствования этого вида банковских услуг, проанализировать, с какими проблемами сталкиваются российские банки в сфере потребительского кредитования, рассмотреть потребительское кредитование в зарубежных странах.Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счет банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны - заемщики - люди. При заключении кредитного договора нужно внимательно изучать условия предоставления кредита и обращать особое внимание на предстоящие расходы по кредиту. Кредит в экономике страны, выполняет определенные функции: - обличает перераспределение капиталов между отраслями хозяйства и тем самым способствует образованию средней нормы прибыли; Оборот денег ускоряется также тем, что покупка товаров в кредит исключает необходимость предварительного накопления денег, а долг может оплачиваться немедленно после получения дохода.Появлению кредита способствует функция денег в качестве средства платежа при продаже товара с рассрочкой платежа, а экономической основой является кругооборот средств (капитала). Слово «кредит» происходит от латинского слова creditium - ссуда, долг. Таким образом, особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма (главным образом после 2-ой мировой войны 1939-1945) в связи с резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью платежеспособного спроса трудящихся. Согласно Гражданскому кодексу РФ кредитором может выступать банк или иная кредитная организация, а кредит может быть товарным или коммерческим [Гражданский кодекс РФ.: По состоянию на 01.03.2013.1, гл. Значительную роль в становлении кредитных отношений и кредита сыграло ростовщичество.Товарный кредит определен статьей 822 ГК РФ: «Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита)». Товарный кредит предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства и потребления, которые на момент включения договора у этого лица отсутствуют. Вещи, переданные по товарному кредиту, переходят в собственность заемщика, кроме этого товарному кредиту присущ признак возвратности, характерный для других заемных обязательств. Кредитор, передавая товар по договору товарного кредита заемщику передает и право собственности на него. В случае заключения с поставщиком договора товарного кредита приобретаемый товар переходит в собственность торговой организации, и она имеет полное право его продавать, передавать на реализацию другим предприятиям, то есть совершать с товаром любые действия, предусмотренные законом.При этом личный (экспресс) кредит - это кредит без залога, предоставляемый личности, которая, по мнению банка, обладает достаточной платежеспособностью и репутацией, которые в совокупности дают гарантии возврата кредита. Экспресс-кредит предоставляется без обеспечения, участие созаемщиков по данному кредиту не предусмотрено. При определении условий кредитования и установлении суммы кредита учитывается: - благонадежность, платежеспособность и кредитоспособность заемщика; соответствие заемщика требованиям льготного кредитования по ранее выданным и закрытым Экспресс-кредиту, или Экспресс-кредиту для покупателей, или Экспресс-кредиту Карточный, или Доступному, или Старому доступному, или Прогрессивному кредитам, или Классическому кредиту, или Кредитной карте VISA; Отношения между Банком и заемщиком в рамках Экспресс - кредита регулируются: - Договором об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты со специальным режимом;Главное преимущество КНН, или нецелевых ссуд, - возможность получить от банка просто деньги, а не товары (квартиру, машину), которые в обязательном порядке предлагают другие виды потребительских кредитов. Пакет документов во всех финансовых институтах примерно одинаковый: паспорт РФ, второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, страховой полис обязатель

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Сущность и необходимость потребительского кредита

1.1 Сущность потребительского кредита, его необходимость и функции

1.2 История появления потребительского кредита, его необходимость

2. Виды потребительского кредитования в РФ на современном этапе

2.1 Товарные кредиты населению

2.2 Экспресс - кредиты

2.3 Кредиты на неотложные нужды

2.4 Потребительское кредитование, осуществляемое посредством кредитных карт

3. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования

Заключение

Список использованной литературы

За последние 20 лет крупные кризисы в экономике России приводили к крушению крупнейших кредитных институтов (например, кризис 1998 года). Особенностью деятельности российских банков являлось то, что сфера этой деятельности была традиционно в обслуживании крупных корпоративных клиентов, прежде всего в нефтяной и металлургической сфере, а также осуществление операций на финансовых рынках. В 90-е годы важную роль играло и участие в обслуживании бюджетных платежей. В этой связи важнейшие функции кредитных институтов страны, связанные с обслуживанием физических лиц и малых и средних предприятий были развиты лишь на начальном уровне. В связи с этим объектом данной работы стало потребительское кредитование, предметом - потребительский кредит.

Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап и задачи в развитие банковского дела. И тогда состояние экономики страны стимулировало увеличение количества кредитов, выдаваемых физическим лицам, - потребительских кредитов.

Потребительское кредитование является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т. п. Так: - покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования;

- текущие покупки посредством дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках.

Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

Этим обоснована и актуальность рассматриваемой темы.

Помимо этого, в российской практике потребительского кредитования существует еще много проблем, которые обострились в связи с мировым экономическим кризисом.

Цель работы - изучить потребительское кредитование; рассмотреть пути совершенствования этого вида банковских услуг, проанализировать, с какими проблемами сталкиваются российские банки в сфере потребительского кредитования, рассмотреть потребительское кредитование в зарубежных странах. Объектом изучения является потребительское кредитование, как отдельное направление банковской деятельности, его формы и виды в России.

Тема достаточно изложена в литературе. Есть возможность ознакомиться с теоретическими основами кредита и потребительского кредитования, а также проследить динамику развития потребительского кредитования в рамках работы кредитных организаций. В связи со сложившейся ситуацией в мире данная тема остро обсуждается всеми видами социальных коммуникаций (газеты, журналы, Интернет ресурсы, телевидение).