Виды платежных систем - Дипломная работа

Стремительное развитие научно-технического прогресса затронуло и развитие банковских технологий в сфере осуществления различных платежей. Сегодня банковские карточки выступают ключевым элементом электронных банковских систем, все более активно вытесняя привычные чековые книжки и наличные деньги. Та немаловажная особенность, что на карточке содержится определенный объем информации, необходимый для доступа к счету в банке, проведения расчетов за товары, услуги или работы, а также снятия наличных денежных средств позволяет ей служить наиболее простым и прогрессивным средством в организации безналичных расчетов. С развитием современной банковской системы России и в условиях стабилизации положения на финансовом рынке, происходит активное внедрение банковских пластиковых карточек в платежный оборот страны. проанализировать эффективность услуг банка на основе электронных платежных систем;Первоначально карты DC предназначались для расчетов за обеды (что и следует из названия карты), причем расчеты эти производились в кредит, но очень быстро карта стала универсальной, т.е. предназначенной для расчетов за товары, для получения наличных. В итоге целого ряда достаточно сложных процессов слияний карточных программ различных американских банков, поглощений одних карточных программ другими уже во второй половине 70-х гг. прошлого века и были созданы Visa International и MASTERCARD International - две крупнейшие на сегодня международные платежные системы на картах. Первой платежной картой, появившейся в России (тогда еще - в Советском Союзе), видимо, следует считать карту международной платежной системы Diners Club. В 1993 г. в России были созданы такие платежные системы на картах, как STB Card (расчетный банк - "Столичный") и Union Card (расчетный банк - Автобанк), которые быстро стали лидерами рынка плетежных карт и долгое время таковыми оставались. В результате по состоянию на 1998 г. банками - участниками Union Card стали около 180 банков, за сотню переваливало количество участников STB Card.На частый вопрос клиентов: "Какую же карту лучше выбрать MASTERCARD или Visa, какие у них отличия и особенности?" - сотрудник банка может с некоторым основанием ответить, что эти системы практически идентичны и отличий у карт этих систем не больше. В первом случае клиент может распоряжаться только теми средствами, которые он внес на карту, при наличии нулевого остатка карта уже не может быть использована. Ранее если клиент вносил сумму, превышающую долг, то сумма превышения была использована только на очередное погашение кредита, но не для платежей по карте, в настоящий момент остаток собственных средств может быть использован для осуществления оплаты товаров и услуг, а так же выдачи наличных (данная операция проходит с установленной банком комиссией). Соответственно, в настоящее время при оформлении любой карты клиенту открывается банковский счет, клиент оформляет заявление на получение карты и подписывает условия использования карты, регулирующего отношения по выпуску и обслуживанию карты Нельзя однозначно говорить, что у клиента не может возникнуть овердрафта по "классическим" картам (Visa Classic и MASTERCARD Standard, например, изза курсовой разницы, возникшей по ранее проведенной операции в валюте, отличающейся от валюты счета карты) и картам более высоких категорий международных платежных систем.В 2010 году оборот денежных средств посредством банковских карт в РФ составил 12,41 трлн. рублей, 11% оборота составили торговые операции с использованием карт (1,35 трлн. рублей), 89% - получение наличных в банкоматах (11,06 трлн. рублей). Что касается предпочтений по оплате за покупки напрямую картой или предварительного снятия наличности в банкомате, то Топ-10 банков в этом рейтинге заметно отличаются. Зато клиенты Сбербанк России, Юникредит Банка и банка Русский стандарт чаще расплачиваются картой, а не снимают деньги в банкоматах. 1.2), наибольшую долю в структуре платежных карт составляли расчетные (дебетовые) карты (86% или 135,6 млн. карт), что объясняется, в первую очередь, их развитием за счет широкой реализации "зарплатных" проектов, Кредитные карты стали более активно распространяться, преимущественно в связи с реализацией банками различных программ потребительского кредитования. В 2009 году доля "активных" карт в общем количестве карт международных платежных систем невелика, поскольку в среднем за квартал она составляла около 45%, в то время как аналогичный показатель по картам российских платежных систем был выше и соответствовал 65%, на 2-й квартал 2011 года показатель "активных" карт увеличился (52%), но он также не превышает показатель по картам российских платежных карт (табл.IMG_fe711719-f941-4ea0-a796-636cf9ce897b

IMG_fb54e4c6-1262-4dc8-a874-e8b8bba31ed6

IMG_5f5b47df-e903-4ebb-bfbf-4fa35c6a4187

IMG_a798a9cc-0f32-4a63-a3a5-7bd5486a5034

IMG_408d30e9-a90f-4c57-8bd7-e1e83caa8277Банк является одним из лидеров на российском рынке пластиковых кар

План

Введение

Глава 1. Теоретические основы функционирования платежных систем

1.1 Понятие и виды платежных систем

1.2 Рынок платежных систем Российской Федерации

1.3 Банковские платежные карты и их системы

Глава 2. Анализ банковской карточной платежной системы Альфа-банка

2.1 Виды и характеристика карточной платежной системы используемой в Альфа-банке

2.2 Положение Альфа-Банка на российском рынке в области эмиссии платежных систем

2.3 Анализ пластиковых карт, используемых в Альфа-Банке

Глава 3. Перспективы развития платежных систем в российской Федерации на основе банковских карт

3.1 Перспективные направления сотрудничества международных платежных систем с российскими коммерческими банками

3.2 Совершенствование работы банка с карточными платежными системами и расчет их эффективности

Заключение

Список литературы

Развитие экономики любого государства сегодня невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов. Стремительное развитие научно-технического прогресса затронуло и развитие банковских технологий в сфере осуществления различных платежей.

Сегодня банковские карточки выступают ключевым элементом электронных банковских систем, все более активно вытесняя привычные чековые книжки и наличные деньги. Та немаловажная особенность, что на карточке содержится определенный объем информации, необходимый для доступа к счету в банке, проведения расчетов за товары, услуги или работы, а также снятия наличных денежных средств позволяет ей служить наиболее простым и прогрессивным средством в организации безналичных расчетов.

С развитием современной банковской системы России и в условиях стабилизации положения на финансовом рынке, происходит активное внедрение банковских пластиковых карточек в платежный оборот страны.

Многие банки предпочитают диверсифицировать свою деятельность и сочетают выпуск международных карточек с членством в российских платежных системах. Карточки международных платежных систем имеют пока неоспоримое преимущество перед российскими, так как их принимают по всему миру. банк платежный эмиссия

Всем вышеизложенным и объясняется актуальность темы дипломного проекта.

Целью дипломного проекта является разработка управленческих решений по развитию услуг в области электронных платежных систем на основе изучения основных направлений развития рынка банковских карт.

Для достижения обозначенной цели были поставлены и решены следующие задачи: - изучить организационно-экономические условия предоставления услуг на основе электронных платежных систем;

- проанализировать эффективность услуг банка на основе электронных платежных систем;

- обосновать программы совершенствования управления операциями с банковскими картами.

Объектом исследования дипломного проекта является ОАО "Альфа-Банк" филиал г. Москва.

Предметом исследования являются управленческие решения по совершенствованию операций с банковскими картами в филиале г. Москва ОАО "Альфа-Банк".

Методологической и теоретической базой исследования явились такие источники информации как учебники и методические пособия, составившие теоретическую базу работы, действующее российское законодательство, материалы российской печати по изучаемой теме, практическую основу работы составила бухгалтерско-финансовая отчетность ОАО "Альфа-Банк" филиал г. Москва.