Виды кредитов: общее и особенное - Дипломная работа

1. Теоретические аспекты функционирования банковского, коммерческого и товарного кредитов 1.1 Сущность, функции и формы кредита 1.2 Правовая основа функционирования банковского, коммерческого и товарного кредитования 1.3 Особенности применения различных форм кредитования в современных условиях 2. Практические аспекты банковского, коммерческого и товарного кредитования на примере АКБ «Банк Хакасии» 2.1 Организация и экономические показатели деятельности АКБ «Банк Хакасии» 2.2 Анализ структуры заемных источников финансирования АКБ «Банк Хакасии» 2.3 Практика АКБ «Банк Хакасии» в области предоставления заемных ресурсов 3. Пути совершенствования эффективности финансовой деятельности АКБ «Банк Хакасии» в области привлечения заемного капитала 3.1 Проблемы, возникающие при оказании кредитных услуг АКБ «Банк Хакасии» 3.2 Предложения, направленные на повышение эффективности привлечения заемных средств АКБ «Банк Хакасии» Заключение Библиографический список Приложения Введение Современная банковская сфера - это важнейшая сфера национального хозяйства любого государства. Изменения в мировой экономике, реальная хозяйственная ситуация в России сегодня привели к жизненной необходимости освоения банками новых способов и приемов, ориентированных на поддержание бизнеса. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банки осваивают новые формы бизнеса, выдвигают на первое место не только интересы акционеров, но и борются за каждого клиента. Кредитование нужно как большинству населения - не имеющему в своей подавляющей массе доходов, достаточных для того, чтобы удовлетворить нормальные человеческие потребности; так и юридическим лицам - начать свой бизнес либо его расширить. Жизнь в кредит - мощный гарант политической благонадежности населения в долгосрочной перспективе. Рост объемов кредитования увеличивает платежеспособный спрос со стороны населения, что, в свою очередь, влечет за собой увеличение потребления. Это позволит «связать» тезаврационные денежные средства и направить их на подъем экономики. На территории Республики Хакасия традиционно кредитование осуществляется многими кредитно-финансовыми институтами. В первой главе работы рассмотрены теоретические аспекты функционирования банковского, коммерческого и товарного кредитов: сущность, функции и формы кредита; правовая основа функционирования банковского, коммерческого и товарного кредитования, а также особенности применения различных форм кредитования в современных условиях. В данной дипломной работе на основе системного анализа динамики, состояния и эффективности операций по кредитованию с физическими и юридическими лицами предпринята попытка выявить основные проблемы, связанные с их предоставлением. Объектом исследования в данной дипломной работе является Акционерный Коммерческий банк «Банк Хакасии» - один из крупнейших банков Республики Хакасия, динамично развивающейся и занимающий устойчивые позиции на рынке банковских услуг региона. Методологическую и теоретическую основу данной работы составили переводные труды западных ученых, а также труды ведущих российских ученых в области банковского дела, таких как Лаврушин О.И., Азаров М.В., Жуков А.И., Милюков А.И., Хейбец Б.А., Мамонова И.Д., Исаенко А.Н., Пессель М.А. Эйгель Ф., Синки Д.Ф., Роуз Питер С., и другие. 1. Условия срочности отражают необходимость возврата кредита не в любое, приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре. Устанавливается величина банковского процента, выполняющего три основные функции: перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц; регулирование производства и обращения путем распределения; ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях; на кризисных этапах развития экономики - антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного «насоса», откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие более высокую прибыль. Поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, следовательно, и экономию общих издержек обращения. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства или другой хозяйственной операции, и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Однако для того, чтобы заем мог быть предоставлен, необходимо как минимум наличие свободных денежных средств у потенциального заимодателя и невозможность вложить их на более выгодных и менее рискованных условиях. Условия о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре и (или) упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (ст. ст. 465 - 485 ГК РФ), е