Управление розничным кредитным портфелем коммерческих банков - Дипломная работа

бесплатно 0
4.5 115
Структурные составляющие розничного кредитного портфеля. Особенности управления активами и пассивами коммерческого банка. Влияние Центробанка на деятельность кредитно-финансовых учреждений. Программное регулирование рынка розничного кредитования.

Скачать работу Скачать уникальную работу

Чтобы скачать работу, Вы должны пройти проверку:


Аннотация к работе
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА по направлению 080100 - "Экономика" на тему: "Управление розничным кредитным портфелем коммерческих банков" Выполнил: бакалавриант 4 курса, группы ФКСИУ-41В условиях растущего интереса к кредитованию как способу приобретать дорогостоящие блага с отсрочкой оплаты относительно небольшими платежами, банки получили не только возможность выбирать из массы потенциальных заемщиков тех, что удовлетворяют их интересам, но и необходимость управлять возросшим и диверсифицировавшимся кредитным портфелем. Зачастую заемщики оставляют себе незначительный запас прочности (разницу между доходом и платежом по кредиту), и колебание экономической конъюнктуры может сделать платеж неподъемным. В периоды макроэкономической стабильности совокупность кредитных отношений банка сохраняется в балансе и ухудшение положение одного заемщика по субъективным причинам, скорее всего, компенсируется если не улучшением, то, по крайней мере, неизменностью состояния других. При этом не следует рассматривать банк и заемщика как идейных противников друг другу: многие методы по управлению задолженностью направлены на сотрудничество этих двух сторон. Центробанк также проводит немало линий кредитной политики, направленной на помощь как конечным заемщикам, так и коммерческим банкам, выдавшим кредиты, своевременное погашение которых по каким-либо причинам стало невозможным.Как и во многих других областях теоретической экономики, в сфере кредитования и управления кредитным портфелем также существуют определенные разночтения в определениях, поэтому в целях данной работы необходимо обозначить, что конкретно понимается под используемыми терминами. В частности, отметим, что в дальнейшем под термином "банк" мы будем понимать именно коммерческий банк, среди направлений деятельности которого присутствует кредитование. Другой участник банковской системы Российской Федерации, Центральный банк, хоть и носит название банка, подразумевающее такую деятельность по определению, имеет несколько другие функции, не занимается кредитованием и, соответственно, не формирует кредитного портфеля. Кредитный портфель - это результат деятельности банка по предоставлению кредитов, который включает в себя совокупность всех выданных банком кредитов за определенный период времени. Качественные характеристики используются для оценки обеспечения банком возвратности кредитов и сокращения размера кредитных рисков, т.е. невозврата суммы основного долга по кредиту и процентов.В первую очередь к категории розничного портфеля отнесем потребительское кредитование - предоставление банками кредитов на приобретение товаров, работ или услуг для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Любой гражданин России, соответствующий требованиям банка к заемщикам, может получить такой кредит. Кредиты, выделенные выше в категорию "потребительских", предоставляются разово. Владелец карты может брать и погашать кредит несколько раз за время владения картой. Автокредитование, хоть оно и является частью розничного портфеля, в данной работе рассматриваться не будет, так как оно не представляет интереса для научного исследования: во-первых, рынок автокредитования полностью сформирован и разделен; во-вторых, этот сегмент крайне узок, и его развитие представляет собой предмет интересов ограниченного набора участников рынка, в отличие от потребительского кредитования, поставляющего банку высокие процентные доходы и являющегося драйвером потребительского спроса, и ипотеки, приносящей банку залоги и влияющей на экономический рост.В процессе осуществления своей коммерческой, а значит, нацеленной на получение прибыли, деятельности банк решает две дилеммы: сначала это выбор между прибыльностью и ликвидностью, затем - между доходностью и рискованностью. Если клиентов не устроят предлагаемые условия, к примеру, отсутствие возможности быстро вернуть свои вложенные в банк деньги или получить кредит ввиду отсутствия у банка средств, банк потеряет этих клиентов, соответственно, снизит свою прибыль и конкурентоспособность. Вразрез с ликвидностью также идут требования собственников банка, особенно в случае акционерного общества: их заинтересованность в более высоких доходах, получаемых за счет кредитования, явно снижает ликвидность банка. Подходы к решению проблемы ликвидности ("правлению способностью банка приобретать денежные средства в наличной и безналичной форме быстро и по разумной цене для выполнения своих текущих обязательств") следующие: 1. В более общем виде этот подход означает распределение активов банка по группам разного уровня ликвидности, надежности, доходности и срочности в стремлении достичь целей банка.Решение проблемы ликвидности, осуществляемое с помощью управления кредитным портфелем, может производиться в том числе за счет обеспечения соответствия по срокам, минимизирующего разрыв между имеющимися и требующимися ликвидными средствами - то есть, подбора оптимальной комбинации кредитных (а также депозитных) продуктов.

План
Оглавление

Введение

Глава 1. Общетеоретические основы кредитного портфеля

1.1 Основные определения

1.2 Структурные составляющие розничного кредитного портфеля

1.3 Управление активами и пассивами коммерческого банка

1.3.1 Проблема ликвидности

1.3.2 Подбор продуктовой линейки

1.3.3 Организационная структура управления кредитным портфелем

Глава 2. Реализация процесса управления кредитным портфелем

2.1 Кредитная политика банка и ее цели

2.2 Влияние макроэкономической ситуации

2.2.1 Ретроспектива XXI век

2.2.2 Текущие тенденции

2.3 Воздействие Центробанка на деятельность коммерческих банков

2.3.1 Банковские нормативы

2.3.2 Предельные процентные ставки

2.3.3 Отзыв лицензий

2.4 Кредитный анализ

2.4.1 Скоринг как преобладающий метод оценивания розничных кредитов

2.4.2 Расчет лимитов розничного кредитования

2.5 Динамика резервов как индикатор качества обслуживания долга

2.6 Продажа кредитных портфелей и прекращение кредитных отношений

Глава 3. Программное регулирование рынка розничного кредитования

3.1 Государственное субсидирование и регулирование

3.2 Программы реструктуризации и рефинансирования

Заключение

Список использованных источников

Приложения

Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность
своей работы


Новые загруженные работы

Дисциплины научных работ





Хотите, перезвоним вам?