Вечерний факультет специальность “Финансы и Кредит”Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений, поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Создание финансового рынка предполагает принципиальное изменение роли кредитных институтов и повышение роли кредита в системе экономических отношений. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Особого внимания заслуживает процесс управления данным риском, потому что от его качества зависит успех работы банка.Банки выступают в кредитных операциях в роли: кредиторов, ссужая клиентов или предоставляя межбанковские кредиты; заемщиков, получая кредиты в Центральном банке или других коммерческих банках. решение ЦБ РФ поддерживать ставку рефинансирования, а также ставки по переучету векселей и ломбардного кредита на уровне (или выше) действующих справочных межбанковских ставок, рассчитанных для кредитов с сопоставимыми сроками погашения; прекращение практики предоставления бюджетных ссуд по процентным ставкам ниже справочной межбанковской ставки, а также выделение дотаций по процентным ставкам на кредиты из других источников сверх объемов, предусмотренных бюджетом; Кредиты, или ссуды, банков и кредитных учреждений подразделяются на ряд видов по различным критериям или признакам (см. приложение 1).Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Кредитная политика в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и содержательные цели конкретного банка на кредитном рынке, а в части тактики - финансовый и иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса. Таким образом, кредитная политика создает необходимые общие предпосылки эффективной работы персонала кредитного подразделения банка (понимания приоритетов, целей, инструментов, методов организации кредитных сделок), объединяет и организует усилия персонала, уменьшает вероятность ошибок и принятия нерациональных решений. Этот банк, как считают его руководители, всегда ориентировался на максимальное удовлетворение потребностей клиентов в заемных средствах при самом широком выборе форм и методов предоставления ссуд. Предоставляя кредит, банк требует полной информации об условиях заключенных заемщиком договоров, о реальности поступления выручки, рентабельности операции.Связь между доходностью операций банка и его риском в очень упрощенном варианте может быть выражена прямолинейной зависимостью. Риском можно управлять, т.е. использовать меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступление рискового события и принимать меры к снижению степени риска. Научно-обоснованная классификация риска позволяет четко определить место каждого риска в их общей системе. Соответственно риски делятся: связанные с активами (кредитные, валютные, рыночные, расчетные, лизинговые, факторинговые, кассовые, риск по корреспондентскому счету, по финансированию и инвестированию и др.) связанные с пассивами банка (риски по вкладным и прочим депозитным операциям, по привлеченным межбанковским кредитам) связанные с качеством управления банком своими активами и пассивами (процентный риск, риск несбалансированной ликвидности, неплатежеспособности, риски структуры капитала, левереджа, недостаточности капитала банка) связанные с риском реализации финансовых услуг (операционные, технологические риски, риски инноваций, стратегические риски, бухгалтерские, административные, риски злоупотреблений, безопасности). Так называемые конкурентные риски для банков связаны с возможностью слияния банков и небанковских учреждений, появлением новых видов банковских операций и сделок, снижением стоимости услуг других банков, повышением требований к качеству банковских услуг, легкостью возникновения новых банковских учреждений, сложностью процедуры банкротства банков.Кредитный риск - риск, связанный с неплатежами по обязательствам, является важнейшим из рисков банка и базовым, инициирующим многие иные( ликвидности) риски. Кредитный риск может быть определен как неуверенность кредитора в том , что заемщик будет в состоянии и будет намереваться выполнить свои обязательства по возврату и оплате займа средств в соответствии со сроками и условиями кредитного соглашения.
План
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. Кредитные операции коммерческого банка
1.1 Кредитные операции и их виды
1.2 Понятие и составные элементы кредитной политики
Глава 2. Кредитный риск и методы управления им
2.1 Понятие рисков и их классификация
2.2 Характеристика кредитного риска и сопутствующих ему рисков
2.3. Банковский менеджмент как основа оптимизации рисков
2.4 Цели, этапы и методы управления кредитным риском
Глава 3. Основные способы снижения кредитного риска
3.1 Оценка кредитоспособности заемщика, как способ снижения кредитного риска
3.2 Диверсификация кредитного портфеля банка
3.3 Использование разнообразных форм обеспечения возвратности ссуд
3.4 Создание резерва на возможные потери по ссудам.
Заключение
Список литературы
Приложения
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
