Управление качеством кредитного портфеля банка - Дипломная работа

Управление кредитным портфелем - ключевой вопрос кредитной деятельности коммерческого банка, поскольку требует от исполнителей высокого профессионализма и понимания экономической сущности кредитования. На основе данного положения так же можно сказать, что в кредитный портфель включается задолженность клиентов по кредитам и требования банка кредитного характера, такие как размещенные депозиты, межбанковские кредиты; требования на получение (возврат) долговых ценных бумаг; учтенные векселя; факторинг; требования по приобретенным по сделкам правам, закладным, гарантиям, по оплаченным аккредитивам, по операциям финансовой аренды, по реализованным активам с отсрочкой платежа, по операциям с обратной продажей ценных бумаг. При формировании и анализе кредитного портфеля банк может выработать более четкую тактику и стратегию развития, влияние данного утверждения проявляется через некоторые функции: 1) Аналитическая функция, при применении которой банк анализирует движение своих кредитов и прогнозирует их будущее. Немаловажное значение в системе управления кредитным портфелем должно отводиться самой организации процесса кредитования и наблюдению за кредитом. Управление качеством кредитов, как и управление кредитами, носит комплексный характер и затрагивает все стороны финансовых отношений банка с заемщиком, всю систему кредитования, а также общую систему управления банком.Кредитный портфель коммерческого банка-это совокупность активов банка в виде краткосрочных, долгосрочных и просроченных ссуд. Кредитный портфель имеет следующую структуру: - ссуды, предоставленные юридическим лицам; Качество кредитного портфеля-такое свойство структуры кредитного портфеля, которое обладает способностью обеспечивать максимальный уровень доходности кредитного портфеля при допустимом уровне кредитного риска и ликвидности. Для повышения качества кредитного портфеля в исследуемом Банке постоянно проводятся мероприятия по минимизации рисков и повышению качества кредитного портфеля, так как сфера кредитования пользуется спросом, является высокодоходным бизнесом, а следственно постоянно присутствует повышенный риск. Для повышения качества кредитного портфеля будет эффективно если за каждым прокредитованным сегментом будут закреплены специалисты, специально обученные для контроля в определенной отрасли.19 ноября 2008 года - Сбербанк России как самый крупный банк России, работающий для 70 миллионов вкладчиков и 240 тысяч акционеров, в полной мере осознает свою роль в экономике и понимает необходимость соблюдения баланса между интересами акционеров и клиентов, с одной стороны, и интересами страны в целом, с другой стороны. Сбербанк России, несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на Банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики. В этих условиях Сбербанк России будет придерживаться следующих приоритетов в кредитовании юридических лиц: · поддержка следующих отраслей и секторов экономики: - отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети,Аптеки, водоснабжение, транспорт и т. д.); · поддержка существующих клиентов Сбербанка России и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России; Осознавая особую ответственность перед акционерами и вкладчиками в это сложное время, Сбербанк России вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками: - изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно деятельности в сложных условиях;Таблица П.1-Алгоритм применения балльной системы оценки кредитного портфеля коммерческого банка Назначение разумно и сумма полностью оправдана. Кредитополучатель недавно много потерял, приток средств слабый. Не нужен залог или предоставляется обширный денежный залог. Долгосрочная ссуда, погашаемая частями, неуверенность в притоке средств, достаточных для погашения долга.