Управление эффективностью деятельности региональных коммерческих банков - Дипломная работа

Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования ДИПЛОМНАЯ РАБОТА на тему: "УПРАВЛЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТЬЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РЕГИОНАЛЬНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ" Работу выполнила: Горбенко Мария МихайловнаСовременное развитие банковского сектора свидетельствует о резком усилении конкуренции в банковском бизнесе, и, как следствие, снижении прибыли, получаемой банками от традиционных операций. В этих условиях для управления банком особенно важно располагать информацией не только о доходности банковских операций и издержках банков, но и о характеристиках среды, определяющих финансовых результат деятельности банков. Проблеме оценки эффективности деятельности банков посвящено множество работ как теоретического, так и практического характера. Несмотря на многочисленные публикации, остаются нерешенными подходы относительно определения понятия "эффективность" деятельности банка в современных условиях и выбора инструментов оценки. Оценка эффективности банков представляет собой достаточно сложную аналитическую проблему, требующую решения ряда задач методологического характера.В современных условиях усиления конкурентной борьбы, постоянного изменения внешних факторов, в которых осуществляют деятельность коммерческие банки, требуют соответствующей реакции со стороны коммерческих банков - глубокой оценки эффективности их деятельности. х-эффективность - показывает способность банка управлять издержками (определяется как отношение минимальных издержек, которые может понести банк для производства заданного уровня выпуска к фактически затраченным); эффект диверсификации - показывает насколько могут быть снижены единичные издержки банка, если это возможно путем предложения банком всего объема его продуктов и услуг [8]. При этом можно выделить общие основополагающие критерии эффективности банка, а именно финансовые результаты его деятельности (доход и прибыть), результативность (рентабельность), а также всю совокупность показателей финансового состояния (устойчивость, ликвидность, платежеспособность), достигнутых банком с учетом их ценностной или целевой значимости как для самого банка, так и для социально-экономической среды его деятельности. Михалевым предложены несколько сценариев развития банковского сектора региона: 1) объединение всех банков субъекта Федерации, 2) объедение всех банков за исключением одного самого крупного с формированием двух региональных кредитных организаций, 3) объединение всех банков за исключением двух самых крупных с формированием трех региональных кредитных организаций [24, c.52].Необходимо отметить, что методика оценки деятельности с помощью финансовых коэффициентов подвержена критике со стороны зарубежных ученых по причине отсутствия таких характеристик, как многофакторность, относительность и стохастичность, однако в России наблюдается ее преимущественное использование. Таким образом, нами представляется целесообразным изучение различных подходов к оценке эффективности деятельности с целью разработки инструментария к анализу эффективности деятельности коммерческих банков, что в третьей главе работы позволит получить и апробировать модель оценки эффективности на примере регионального коммерческого банка ОАО "Крайнвестбанк". Ранние исследования инициированы американскими специалистами и касались эффектов масштабов и охвата у банков США. Суть параметрических и непараметрических методов заключается в построения границы эффективности, которая используется в качестве эталона и строится в результате многократного решения задач линейного программирования. Следует отметить, что декомпозиционный анализ необходимо осуществлять с учетом временной динамики и в соответствии с банковской группой. эффективность банк актив конкурентная3) объем кредитов, предоставленных банком на межбанковском рынке и нефинансовому сектору, приходящихся на 1 рубль собственного капитала банка; Однако лишь за 2011 год присутствует отрицательная динамика по объему вложений банка в ценные бумаги, что означает снижение активности банка по покупке ценных бумаг. 1) занимает 115 место в Тор 500 банков по объему вложений в ценные бумаги, является одним из лидеров среди банков ЮФО; 2) осуществляет отдельных операций со средствами краевого бюджета; 3) надежность банка; 4) присвоен 27 августа 2012 г. долгосрочный кредитный рейтинг "В " со "Стабильным" прогнозом рейтинг по национальной шкале "RUA"; 5) имеет 50 дополнительных офисов, 7 операционных касс, 12 операционных офиса и около 1000 электронных терминалов и банкоматов на территории Краснодарского края для оперативного обслуживания клиентов; 6) наличие интернет-банкинга и постоянное его совершенствование; 7) высокое качество обслуживания; 8) внедрение системы ДБО ISIMPLEBANK 2.0 для обслуживания физ. лиц.

Содержание

Введение

1. Понятие и факторы эффективности деятельности региональных коммерческих банков

1.1 Понятие и особенности эффективной деятельности регионального коммерческого банка в современных условиях

1.2 Методические подходы к оценке эффективности деятельности кредитной организации

1.3 Факторы, определяющие конкурентную эффективность регионального коммерческого банка на современном этапе развития банковской системы России

2. Комплексный анализ деятельности регионального коммерческого банка ОАО "Крайинвестбанк"

2.1 Общая характеристика и рейтинговая оценка ОАО "Крайинвестбанк"

2.2 Оценка активов и источников финансирования ОАО "Крайнвестбанк"

2.3 Оценка финансового результата деятельности ОАО "Крайинвестбанк"

2.4 Декомпозиционный анализ эффективности деятельности коммерческого банка ОАО "Крайинвестбанк"

3. Совершенствование управления и повышение эффективности функционирования регионального коммерческого банка ОАО "Крайинвестбанк"

3.1 Разработка методического инструментария комплексной оценки деятельности коммерческого банка

3.2 Апробация многофакторной модели оценки эффективности деятельности на основе показателей деятельности ОАО "Крайнвестбанк"

3.3 Повышение уровня управления региональным коммерческим банком за счет внедрения комплексной оценки эффективности деятельности

Заключение

Список использованных источников