Сущность потребительского кредитования в Банке "Северная Казна" ОАО - Дипломная работа

В последние четыре года потребительское кредитование получило широкое распространение на российском рынке банковских услуг. Многие банки начали активно предлагать широкий комплекс банковских продуктов и услуг для физических лиц. Даже в новой России еще два-три года назад в кредит приобретались в основном бытовая техника и автомобили. А сегодня список товаров и услуг, для покупки которых используются заемные средства банков, расширяется с каждым днем: жилье и образование, товары длительного пользования и ремонт квартир, медобслуживание и мебель, средства на отпуск и до зарплаты, для свадьбы и похорон. Существенно упростились требования к заемщику, кредит стал доступным для более широких слоев населения, поэтому интерес к нему день ото дня повышается. Развитию банковского потребительского кредитования в России и его формированию в высокоразвитый сегмент банковского бизнеса препятствуют не только макроэкономические проблемы, требующие решение на уровне государства в лице его исполнительных органов, но и проблемы, связанные с организацией кредитования населения на уровне самих кредитных учреждений. Целью дипломной работы является - определение сущности потребительского кредитования, анализ процесса организации потребительского кредитования в Банк Северная Казна ОАО и разработка мероприятий по его совершенствованию. В соответствии с выдвинутой целью в работе поставлены следующие задачи, определившие ее внутреннюю логику и структуру: а) исследовать основы формирования потребительского кредитования и определить его роль в экономике; б) рассмотреть зарубежный опыт потребительского кредитования; в) изучить организацию и порядок предоставления потребительских кредитов в Банк Северная КазнаОАО; г) проанализировать динамику, а также выполнение плана, выдачи и погашения потребительских кредитов в Банке Северная КазнаОАО; д) разработка мероприятий по совершенствованию кредитования населения в банке. Объект исследования - ОАО Банк Северная Казна Предмет исследования - организация потребительского кредитования и его развитие на уровне коммерческого банка. Основными источниками работы явились нормативно - правовые акты: федеральные законы, инструкции и положения Банка России, регламенты и положения Банка Северная Казна ОАО по кредитованию физических лиц; учебники практиков банковского дела, а также статьи в периодической печати по вопросам потребительского кредитования. Здесь дается краткая характеристика деятельности коммерческого банка, порядок предоставления кредита в банке, анализ динамики и выполнения плана по выдачи и погашения потребительских кредитов, а также оценка кредитоспособности заемщика - физического лица по методике Банка Северная Казна ОАО.В третьей главе рассматривается перспективный и наиболее актуальный вид потребительского кредита - ипотека, а также описываются информационные технологии, используемые в Банке Северная Казна ОАО и позволяющие получать информацию о банковском счете и управлять им дистанционно. потребительский кредитование коммерческий банк 1. ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ И ОСНОВЫ ЕГО ФОРМИРОВАНИЯ 1.1 ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ, ЕГО СУЩНОСТЬ, РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ И КЛАССИФИКАЦИЯ С развитием товарно-денежных отношений появляются новые формы кредита, которые способствуют еще большему ускорению обращения капитала, передающие кредиту новые функции, тем самым, увеличивая его значение. Одной из новых форм является потребительский кредит, который предоставляется в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского (ссуда на потребительские цели). На основе развития кредитов и банков создаются возможности производства платежей без участия наличных денег путем перевода денежных средств со счета должника на счет кредитора; увеличением скорости обращения денег. Таким образом, кредит и кредитная система сводят до минимума резерв денег как покупательного и платежного средств у каждого отдельного физического и юридического лица, заменой металлических денег кредитными - банкнотам. Получая заработную плату, недостаточную для покупки за наличный расчет ряда товаров, в частности предметов длительного пользования, люди имеют возможность покупать эти товары в кредит или брать кредит под их покупку. В настоящее время в нашей стране кредитование потребительских нужд населения в основном осуществляется Сбербанком России. По субъектам кредитной сделки (по облику кредитора и заемщика) различают: а) банковские потребительские ссуды; б) ссуды, предоставляемые населению торговыми организациями; в) потребительские ссуды кредитных учреждений небанковского типа (ломбарды, пункты проката, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, строительные общества, пенсионные фонды и т.д.); г) личные или частные потребительские ссуды, предоставляемые частными лицами; д) потребительские ссуды, предоставляемые заемщиками непосредственно на предприятиях и в организациях, в которых они работают. В группу револьверных кредитов, как правило, включают кредиты, предоставляемые клиентам по кредитным картам, или кредиты по