Сущность кредита - Курсовая работа

Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный капитал, и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. В развитии каждого государства значительное место занимает кредитная система, которая определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территорию государств. А поскольку кредитные организации в современной экономике играют важную финансовую роль, связанную с перераспределением финансовых ресурсов, расчетно-кассовым обслуживанием экономики, являясь "кровеносными сосудами" всей экономики, от их уровня надежности зависит не только их дальнейшее развитие и деятельность как функциональных институтов, но и экономики страны и мирового сообщества в целом.Слово «кредит» в дословном переводе означает «доверие», «верить», «доверять». Каждый человек по-разному относится к кредиту, есть такие, что каждую вещь берут в кредит. Люди пользовались кредитами еще во времена царя Соломона. Но тогда за несвоевременные выплаты могли и в рабство к кредитору отправить должника. А позже царь Соломон распорядился, чтобы заемщик отвечал перед кредитором не своей свободой и жизнью, а имуществом.Кредитные отношения в экономике функционируют в соответствии с основными принципами, которые наряду с элементами кредита раскрывают его сущность. Возвратность кредита означает, что кредитор после использования средств в хозяйстве в обязательном порядке возвращает их кредитору. Срочность кредита предполагает, что возвращать заемщику сумму ссуды следует точно в определенный срок, установленный кредитным договором. Если кредитуемый не возвращает денежные средства в срок, то для кредитора это является основанием применить экономические санкции в форме увеличения взимаемого процента. Экономическая сущность платы за кредит проявляется в фактическом распределении дополнительно полученного при использовании ссуды дохода между заемщиком и кредитором [21].По характеру ссуженной стоимости кредит делится на три формы: Денежная форма - предоставляются свободные денежные средства взаймы. Например дают кредит или рассрочку на приобретение бытовой техники и т.д. Смешанная форма (товарно-денежная) - в этом случае кредит предоставляется деньгами, а возвращается товаром и наоборот. Например в развивающихся странах широко распространен способ, когда субъект берет деньги в кредит и возвращает посредством товарных поставок [16]. Коммерческая форма кредита - кредит предоставляется в ходе торговой сделки и его может предоставить любой субъект у которого имеются в распоряжении временно свободные денежные средства.Роль кредита может быть описана через результаты его использования для экономики, государства, населения в совокупности с методами, применяемыми для его реализации. Кредит оказывает влияние на следующие процессы: - производства; Большое значение кредит имеет в связи с перераспределением материальных ресурсов в экономике, например, с использованием государственного, потребительского, ипотечного кредитов. Так же, кредит может выступать источником увеличения основных фондов, а именно: оборудования, сооружений, зданий.Переход от системы централизованного управления к рыночной экономике внес серьезные изменения в организацию кредитных отношений в России. До реформы банковской системы все кредитные ресурсы, аккумулированные банками, передавались в Правление Госбанка СССР, а оттуда вновь спускались в его подразделения в виде лимита кредитования. Таким образом, источником кредитования был единый централизованный фонд страны, а у конкретных банков активы не зависели от размера и структуры пассивов, что, естественно, ограничивало активность банков по привлечению средств [6]. Современная система кредитования базируется на следующих принципах: - демонополизация единого ссудного фонда - кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно; кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу;Прежде всего, следует иметь в виду, что кредитные отношения в 90-е годы развивались в условиях сильной инфляции. Выдача Центральным банком Российской Федерации кредитов коммерческим банкам приводит к расширению количества платежных средств, в результате в денежном обороте может сложиться ситуация, при которой и без того излишние денежные знаки еще больше обесценятся. Это дает основание полагать, что объемы рефинансирования будут возрастать, а процентная ставка по кредитам в порядке рефинансирования будет снижаться. От развития денежно-кредитных отношений на макроуровне неизбежно зависит развитие кредита, предоставляемого коммерческими банками организациям и населению.

Содержание

Введение

1. Теоретические основы кредита и кредитных отношений

1.1 История возникновения и сущность кредита

1.2 Основные функции и принципы кредита

1.3 Формы и виды кредита

1.4 Роль банковского кредита в экономике

2. Особенности кредитных отношений в России

2.1 Основы кредитных отношений в России

2.2 Особенности развития кредитования в России

2.3 Законодательное регулирование отношений в России

2.4 Перспективы развития кредитных отношений в России

Заключение

Список использованных источников