Сущность и виды потребительского кредитования - Курсовая работа

За последние годы для многих российских граждан обращение в банк за кредитом стало рядовым событием. На заемные средства приобретаются жилье и автомобили, бытовая техника и современная электроника, туристические пакеты и медицинские услуги. Правила и нормы, которые действовали на рынке десять лет назад, уже не обеспечивают потребителям банковских услуг достаточной степени комфорта и защищенности. Чтобы не отстать от новых требований жизни, и банки, и их клиенты изучают и внедряют новые законодательные положения. Покупая товары и приобретая услуги, граждане тем самым стимулируют производителей к дальнейшему развитию.При этом под кредитом понимаются денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, передаваемые (либо предназначенные к передаче) в процессе кредитования в собственность другой стороне в размере и на условиях, которые предусмотрены договором (кредитным, товарного или коммерческого кредита), в результате чего между сторонами возникают кредитные отношения. В узком значении в литературе под кредитом понимается банковский кредит, т.е. правоотношение, в котором кредитная организация предоставляет физическому и юридическому лицу денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности. Кредит в узком значении отличается от товарного и коммерческого кредита несколькими видообразующими признаками: 1) объектом договора служат деньги; 2) договор банковского кредита имеет консенсуальный характер; 3) кредитором может выступать только банк или иная кредитная организация. При предоставлении безналичных денежных средств заемщик получает право требования к банку о выдаче по первому требованию находящихся на банковском счете денежных средств, т.е. фактического перехода права собственности на денежные средства в момент перечисления заимодавцем денежных средств на счет заемщика не происходит. Под электронными денежными средствами понимаются денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.Кредитной организацией называется хозяйственное общество, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции. 1 Закона о банках банком признается такая разновидность кредитной организации, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковской кредитной организацией называется кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом о банках, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России. Небанковские кредитные организации, имеющие право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, осуществляют операции с электронными денежными средствами. Микрофинансовая организация является юридическим лицом, зарегистрированным в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом о микрофинансировании.Для того чтобы проиллюстрировать все многообразие порядков определения размера платежей, используемых за рубежом, рассмотрим классификацию условий об уплате процентов, принятую на американском рынке для кредитов, погашаемых частями (рисунок 1.1). При предварительном расчете процентов все расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита, включая проценты и вознаграждение за обработку (Bearbeitungsentgelt), которое выражается в процентах от суммы кредита, прибавляются к сумме кредита. Кредиты, по условиям которых проценты начисляются на остаток долга, называются аннуитетными (Annuitatendarlehen). Данная ситуация неотличима от договора срочного кредита (займа), по которому заемщик в момент выдачи займа уплачивает кредитору авансом всю сумму процентов. В американской практике ипотечного кредитования платежи, уплачиваемые заемщиком кредитору в момент получения кредита, называются points, их размер устанавливается в процентах от суммы кредита и, как правило, не превышает 3-5%.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. СУЩНОСТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Понятие и договор потребительского кредита

1.2 Виды профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов

1.3 Различные методы определения размера платежей

2. ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ

2.1 Критерии классификации потребительского кредитования

2.2 Потребительское кредитование в Российской Федерации

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ