Стратегия развития банка на основе сбалансированной системы показателей - Дипломная работа

В настоящее время наблюдается жесткая конкуренция на банковском рынке, устоять в которой без создания эффективной системы управления не представляется возможным. И многие банки, которые не смогки работать на перспективу, а ставили перед собой кратковременные задачи, на сегодняшний день постепенно уступают свое место тем банкам, которые имеют не просто эффективную систему управления, а ставят перед собой стратегические и перспективные цели. Процесс создания стратегии состоит из пяти этапов: начиная от определения Миссии и Видения, проведения анализа (внутреннего и внешнего), постановки целей и альтернатив достижения этих целей, разработки бизнес-плана и заканчивая утверждением и внедрением выбранной стратегии. Поэтому после того, как стратегия утверждена и внедрена, встает вопрос об оценке эффективности данной стратегии. Такими показателями являются прибыльность капитала, прибыльность активов, прибыльность инвестиций, у нас в стране применяются показатели, характеризующие доходность, качество капитала, качество активов, ликвидность и другие показатели.Стратегия банка как программа действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на целевых рынках, отражает количественные цели развития банка и те внутренние изменения в банке, которые должны произойти для повышения его конкурентоспособности. Маркетинговая стратегия может иметь своей целью рост доли на рынке данного банка по определенным услугам, операциям, прирост прибыльных клиентов и др. Банком, имеющим стратегию, можно назвать такой банк, который будет обладать следующими характеристиками: банк является инициатором внедрения инноваций или лидером в своем сегменте рынка; При этом должен быть определен такой порядок деятельности банка, при котором реализуется стандартный управленческий цикл: планирование - выполнение плана - контроль - планирование и т.д. В соответствии с международным подходом кредитная организация должна иметь три иерархических уровня процесса управления банком как регулируемой системой: планирование, регулирование, контроль, которые образуют замкнутый управленческий цикл.Процесс формирования стратегий заключается в позиционировании компании на рынке посредством выбора одной из трех конкурентных стратегий: 1. Стратегия целесообразна, когда банки находятся в одном рыночном сегменте (например, регионе), предоставляют клиентам примерно одинаковый спектр услуг, требования клиентов к продуктам однообразны, ограничены возможности специализации. Эта стратегия создает дополнительную ценность (эффект) для клиента, обеспечивает дополнительную защиту от копирования (преимущества первопроходца). Стратегия целесообразна, когда выбранный банком сегмент рынка не интересен для конкурентов (или слишком рискован), требования разных групп клиентов к продуктам различны, а банк не может работать на широком рынке. Для этой стратегии характерно инновационная деятельность, реализация стратегических инициатив, инвестиционных проектов, направленных на развитие банка, что требует соответствующих затрат и может даже приводить к временному ухудшению финансовых показателей работы бака, не обеспечивает рост рыночной стоимости банка в перспективе;Под внешним анализом понимается исследование состояния и динамики изменения внешних по отношению к банку условий и факторов, воздействующих в настоящее время или в будущем на банк, влияющих на его состояние, продаваемые продукты, оказываемые услуги, на его клиентов, информационные системы, организацию работы, персонал и пр. Под внутренним анализом понимается исследование состояния и динамики развития непосредственно банка - вида, объема и структуры продуктов и услуг, объема, структуры и характеристик клиентской базы и их изменений во времени, развитие технологий (бизнес - процессов) банка, совершенствование управления банком, инновации, перспективные проекты, техническая оснащенность банка и пр. Целями анализа является определение возможностей и угроз, исходящих то внешнего окружения банка, а также сильных и слабых сторон банка, позволяющих в целом определить ключевые факторы успеха и ключевые компетенции банка, способствующие разработке более обоснованной стратегии банка.

Оглавление

Введение

1. Основы стратегического управления банком

1.1 Сущность стратегического управления банком

1.2 Виды, формы и уровни стратегического управления банком

1.3 Алгоритм процесса стратегического управления. Этапы процесса стратегического управления

2. Система сбалансированных показателей Balanced Scorecard (BSC)

2.1 Сущность BSC

2.2 Составляющие BSC

2.3 Стратегические карты

2.4 Участие нематериальных активов в создании стоимости

3. Применение системы сбалансированных показателей Balanced Scorecard (BSC) при оценке эффективности стратегического управления банком

3.1 Финансовая составляющая

3.2 Клиентская составляющая

3.3 Внутренние бизнес-процессы

3.4 Обучение и развитие персонала

Заключение

Литература