Страхування в мусульманських країнах - Курсовая работа

Масштабний розвиток банківської і торговельної галузі в Еміратах дало потужний поштовх для розвитку ще однієї значущої індустрії - страхової. Історично так склалося, що політика соціального захисту у мусульманських країнах досить сильно відрізнялась: як за типами програм, за якими надавався соціальний захист населенню (соціальне страхування та медичне обслуговування), так за цільовими групами (працівники приватного та державного сектору, різні соціально-незахищені групи) та забезпеченням фінансування даних програм (державне, приватне).Лише у трьох країнах - Пакистані, Судані й Ірані фінансова система діє винятково за законами шаріату, в інших же державах - змішана система, поєднуючи ісламські норми з західними. Перші спроби введення ісламського страхування були здійснені в 1970 році в Єгипті, Судані та ОАЕ, в цьому ж році найбільша фінансово-промислова група Саудівської Аравії "Далла Аль-Барака Груп" (Dallah Al Baraka Group - DAG) створила першу страхову компанію в Манамі. 1984 Прийнято Закон в Малайзії про ісламський страхування, зявився перший ісламський страховик (такафул) 1985 Рада Ісламської академії правознавства (фикха) при Організації Ісламської конференції "Про страхуванні та перестрахуванні" прийняв фетву, де класичне комерційне страхування визнавалося невідповідним Шаріату. У 1987 році були створені дві страхові та інвестиційні компанії ABID для надання послуг відповідно до положень шаріату і заохочення інвестиційної діяльності фізичних осіб, банків і корпорацій (Al Tawfeek Company for Investment Funds Ltd і Al Amin Company for Securities and Investment Funds).У страхувальника немає даних щодо того, чи буде у страховика потрібна сума для виплати відшкодування при наступлю-ванні страхового випадку. Страхувальник не має упевненістю в тому, що сплачені ним гроші будуть примінитися в операціях, які дозволені Шаріатом Крім виплати суми, що необхідна для покриття збитків, учасник може розраховувати на дохід від іншої частини внесків (на основі системи поділу прибутку і збитків) поза залежність-мости від настання страхового випадку. Коли укладений договір, ні страховик, ні страхувальник не знають точно про всі обставини, які підуть за цим. Так, якщо страховий випадок настав, "парі" програє страховик і виплачує страхувальнику або третій особі (вигодонабувачу) певну суму. До того ж в накопичувальних видах страхування страховик виплачує страхувальникам або їх бенефициариям відсотки по сплаченим внескам, що дозволяє говорити про наявність ознак ріби у відносинах між страхувальниками і страховиком.У постанові "Про страхуванні та перестрахуванні" Ради Ісламської академії правознавства (фикха) в Джидді, зокрема, стверджувалося, що практика традиційних комерційних страхових компаній не відповідає шаріату, і тому всі мусульманські країни повинні створювати організації кооперативного страхування і перестрахування. В основі відносин оператора та учасників в кооперативної моделі ісламського страхування лежить класичний договір мудараба - т. Прибуток від інвестування надлишку ділиться в обумовлених долях між оператором та учасниками. До розподілу обумовленої частки прибутку між учасниками компанія не може проводити будь-які відрахування. На відміну від кооперативної моделі в комерційній між оператором та учасниками в обумовлених пропорціях ділиться не тільки прибуток, але і надлишок.Ринок такафул-страхування в основному сконцентрований в країнах Близького Сходу та Північної Африки, а також у Південно-Східній Азії, причому провідне місце в світі за обсягом даного ринку займають Саудівська Аравія (у 2009 році сукупний розмір страхових внесків склав 3,86 млрд. дол. 3) Учасник - страхувальник і страховик одночасно. 6) Механізм такафулу: колективний фонд створюється групою осіб, кожний учасник вносить пай і вказує, які ризики, у якому обсязі і на який період він хоче застрахувати. 8) Специфіка такафула: частина внесків, що виплачується кожним учасником, розглядається як дар або добровільне пожертвування і направляється в спеціальний фонд, з якого у разі настання страхового випадку надається компенсація. Крім виплати, необхідної для покриття збитків суми, учасник може розраховувати на прибуток від іншої частини внесків (на основі системи розподілу прибутків та збитків) незалежно від настання страхового випадку.Тут завжди закуповується найсучасніше і дороге медичне обладнання, а громадські та приватні установи охорони здоровя відповідають дуже високим стандартам. Існуюча велика мережа приватних медичних установ надає населенню послуги по страховому полюсу або за готівковий розрахунок. Клініки Дубая і більшості інших еміратів оснащені за останнім словом техніки, причому це стосується не тільки приватних медустанов, а й державних лікарень, відмінність між якими найчастіше тільки в комфорті обслуговування і відсутності черги (в державних лікарнях спостерігається велика кількість пацієнтів з числа малозабезпечених верств населення).

Зміст

Вступ

Розділ 1. Загальна характеристика страхування в мусульманських країнах

1.1 Сутність і історія виникнення страхування в мусульманських країнах

1.2 Особливості страхування в мусульманських країнах

1.3 Моделі мусульманського страхування

Розділ 2. Система страхування в Обєднаних Арабських Еміратах

2.1 Такафул-страхування в ОАЕ: сучасний стан та перспективи

2.2 Медичне страхування в Обєднаних Арабських Еміратах

2.3 Страхування рухомого і нерухомого майна

Розділ 3. Порівняльна характеристика страхування в Україні і ОАЕ

Висновок

Список використаних джерел