Поняття банківського кредиту. Страхування кредитів в Україні. Оцінка фінансового стану і репутації позичальника з точки зору його платоспроможності. Страхування життя і здоров"я, заставного майна, втрати роботи. Плюси і мінуси кредитного страхування.
Страхування кредитів захищає інтереси продавця або кредитора в разі неплатоспроможності боржника чи несплати боргу з інших причин. До такого страхування можна віднести різні види страховок: це може бути страховка автомобіля або квартири, страховка життя чи здоровя позичальника, страховка ризиків, які повязані з використанням кредитних карт або багатьох інших. Страхування кредитів - це поєднання різних видів страховки, які припускають, що страхові компанії зможуть відшкодовувати втрати в разі, якщо той, хто займав не поверне взяті грошові кошти, або ж не виплатить відсотки, раніше встановлені, і взагалі інших страхових випадках, які визначені в кредитному договорі. Загалом, страхування кредитів дуже знижує фінансові ризики всіх кредиторів у випадку, якщо той, хто займав не в силі повернути взятий кредит. У такому випадку страхувальником виступає саме банківська установа, а відповідальність позичальників страхується на виплати взятих фінансових вкладенні.У другому випадку банківський кредит являє собою упорядкований комплекс взаємоповязаних організаційних, технологічних, інформаційних, фінансових, юридичних та інших процедур, які складають цілісний регламент взаємодії банку в особі його співробітників і підрозділів з клієнтом банку з приводу надання грошових коштів. У першому випадку банк виступає кредитором, у другому є позичальником. Банк може входити в кредитні відносини (видавати або отримувати кредити) з іншими банками та іншими кредитними організаціями, включаючи центральний банк, виконуючи залежно від ситуації активну або пасивну функцію. поновлювана (револьверна) кредитна лінія, в тому числі: Онкольна (до запитання) кредитна лінія (кредитування в межах узгодженої суми ліміту і в рамках встановленого періоду часу, таким чином, що ліміт може безперервно і автоматично (без укладення додаткової угоди) відновлюватися при погашенні взятих раніше траншів); За способом надання кредиту: індивідуальний кредит (надається позичальникові одним банком);У цьому звязку в даний час дуже велика увага приділяється страхуванню, а саме страхуванню застави, який належить кредитоотримувачу рухомого майна (автокредитування) або нерухомого майна (іпотечний кредит); страхуванню комерційних кредитів; страхуванню життя і здоровя кредитоотримувача; страхуванню від ризиків, що виникають при використанні кредитних карт. Тобто страхування кредитів являє собою сукупність різних видів страхування, які передбачають відшкодування страховою компанією кредитору коштів у разі невиконання позичальником зобовязань за кредитом та (або) сплату відсотків за користування кредитом. Страхувальником в першому випадку виступає кредитор (банк), а обєктом страхування виступає відповідальність перед кредитором позичальників (і фізичних та юридичних осіб) за своєчасне та в повному обсязі згідно з умовами договору погашення кредитів, а також процентної ставки за користування кредитом протягом терміну, зазначеного в договорі страхування. У даному випадку обєктом страхування є відповідальність боржника перед кредитором (банком), який видав кошти в кредит, за погашення кредиту (або кредиту та відсотків по кредиту) в повному обсязі та в зазначений у договорі кредитування термін. У цьому звязку в даний час дуже велика увага приділяється страхуванню, а саме страхуванню застави, який належить кредитоотримувачу рухомого майна (автокредитування) або нерухомого майна (іпотечний кредит); страхуванню комерційних кредитів; страхуванню життя і здоровя кредитоотримувача; страхуванню від ризиків, що виникають при використанні кредитних карт.В той же час президент Центру ринкових реформ Володимир Лановий вказав, що страхування банківських кредитів в Україні розвиватиметься лиш тоді, коли кошти в банківському секторі накопичаться і будуть низькі відсоткові ставки за кредитами. «Поки заробляють на високих процентах і є дефіцит грошових ресурсів не буде страхування», - сказав він, додавши, що на його переконання, найближчим часом іноземні страхові компанії, які займатимуться страхуванням кредитів, в Україну не прийдуть через політичні обставини. Судячи з вище сказаного в Україні кредитування банківського кредиту є ризиком для страховика. Значний поштовх для розвитку цього напрямку дав банківський сектор, який високими темпами нарощує обсяги надання кредитів, і відповідно збільшує кількість обєктів для страхування. З метою дотримання правильних взаємовідносин між страховиком і страхувальником деякі автори звертають увагу на відмінності у страхуванні предмета застави та майна до моменту його переходу у категорію заставленого.Страхування банківського кредиту поділяється на два види: • страхування ризику непогашення кредиту; Цей етап, що передує обом видам угод - кредитних і страхових - є одним із видів ризик-менеджменту як банку, так і страховика, а отже, і своєрідним страхуванням від відповідних ризиків. Існують також методи класифікації кредитів комерційних банків за ступенем ризику непогашення кредитів і прогнозу фінансових труднощів.
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
