Страховые тарифы по страхованию жизни и порядок их расчета - Курсовая работа

В условиях рыночной экономики, при резком снижении сферы государственного воздействия на развитие процессов производства и распределения, материальных благ, возникает необходимость в новых подходах к использованию финансово-кредитного механизма в управлении экономикой. В этой связи особое значение приобретает страхование, как самый надежный способ компенсации ущербов. Поскольку страховой рынок в нашей стране еще сравнительно молод, и у страховых компаний нет достаточного опыта и накопленных статистических данных, страховщики, в данный момент, работают в несколько искусственных условиях, жестко регламентируемые Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ. При активизации проникновения на отечественный рынок иностранных страховых компаний, составляющих отечественным страховщикам острую конкуренцию (по объему капитала, по количеству заключаемых договоров, по объему накопленного статистического материала, по спектру предлагаемых услуг и т.д.), появится серьезная необходимость в более точном расчете страховых тарифов. Решение задачи о величине тарифа должно отвечать 2 условиям: при минимальных тарифах, доступных широкому кругу страхователей, обеспечивать значительный объем страховой ответственности и необходимую финансовую устойчивость страховщика.В отличие от рисковых видов при страховании жизни случайной величиной является не величина убытка, а продолжительность жизни конкретного застрахованного человека, которая может быть количественно оценена по таблицам продолжительности жизни, или, как их обычно называют в страховании, таблицам смертности. При страховании страховщик берет на себя обязательство посредством получения им страховых премий, уплачиваемых страхователем, выплатить обусловленную страховую сумму, если в течение срока действия страхования произойдет предусмотренный страховой случай в жизни застрахованного. Возьмем для примера смешанное страхование жизни, в котором объединяются несколько видов страхования: страхование на дожитие; страхование на случай смерти; страхование от несчастных случаев. Поэтому для исчисления объема страхового фонда страховой организации необходимо располагать сведениями: сколько лиц из числа застрахованных доживет до окончания срока действия договоров страхования; у скольких лиц из числа застрахованных, и в какой степени будет утрачена трудоспособность или наступит стойкое расстройство здоровья. При такой форме уплаты взноса страхователь сразу при заключении договора погашает все свои обязательства перед страховщиком.IBG стремится поддерживать сбалансированную структуру страхового портфеля, основную долю в котором занимает страхование крупных промышленных предприятий. Высокий уровень надежности и стабильные перспективы развития страховой компании «IBG» подтверждены рейтингом «А» («Высокий уровень надежности», второй подуровень) ведущего национального рейтингового агентства «Эксперт РА». Позитивное влияние на итоговую рейтинговую оценку оказывают значительное отклонение фактической маржи платежеспособности от нормативного значения (130,9% на 30.06.2016), высокие значения коэффициентов текущей ликвидности (140,8% на 30.06.2016) и уточненной страховой ликвидности-нетто (147,5% на 30.06.2016), а также высокие показатели рентабельности активов (11,8% за 1 полугодие 2016 года) и собственных средств (25,2% за 1 пг 2016 года) и высокая географическая диверсификация страхового портфеля (за 1 полугодие 2016 года доля крупнейшего региона - Воронежской области - во взносах составила 20,9%). По данным Банка России, по итогам 1 полугодия 2016 года АО «Страховая бизнес группа» заняло 60 место среди российских страховых компаний по величине взносов, 11 место по страхованию имущества юридических лиц, 7 место по обязательному имущественному страхованию перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и 54 место по ОСАГО. Для исчисления тарифных ставок страховщику необходимо знать сколько застрахованный доживет до определенного возраста и сколько из них ущерб в течении этого времени.В ходе выполнения курсовой работы мной был проанализирован страховые тарифы по страхованию жизни. Расчеты тарифных ставок по страхованию жизни производятся с помощью специальных математических методов с использованием данных о средней продолжительности жизни лиц различного возраста и доходности по инвестициям временно свободных средств страховых резервов. Важное место в расчетах по страхованию жизни занимает нетто-ставки. Для исчисления тарифных ставок страховщику необходимо знать сколько застрахованный доживет до определенного возраста и сколько из них ущерб в течении этого времени.Размещено на .