Страховые риски - Реферат

Современный период в жизни российского общества и государства можно охарактеризовать как переход от административно-командной системы к системе ценностей демократического общества, в которой центральное место занимает человек, его права и свободы. Проводимые реформы финансовой системы и экономики в целом, попытки государства повысить заработную плату привели к некоторому улучшению благосостояния отельных категорий населения, но в обществе, по прежнему, наблюдается слабая защищенность граждан в случае утраты трудоспособности, выхода на пенсию, потери кормильца в семье, а также безработицы, материнства, отцовства и детства, трудовых заболеваний и травм и временной нетрудоспособности.В экономической теории под риском принято понимать вероятность (угрозу) потери предприятием части доходов или получение дополнительных расходов в результате осуществления определенной производственной и финансовой деятельности. Наиболее емкое определение дается в учебнике Никулиной Н.Н. понятие «риск» означает опасность неблагоприятного исхода ожидаемого явления. Риск в страховании следует рассматривать в нескольких аспектах: 1. как конкретное явление или совокупность явлений (событие или совокупность событий), при наступлении которых производятся выплаты из ранее образованного централизованного страхового фонда в натурально-вещественной или денежной форме; Их следует соотносить с объектом, принятым на страхование, где реализуется риск. 3. риск сопряжен с вероятностью гибели или повреждения данного объекта, принятого на страхование.В период социально - экономических реформ, когда сложившиеся отношения между социальными объектами изменяются кардинальным образом, общество оказалось не готовым к осмыслению задач в области организации социального страхования в условиях рыночной экономики. Социальное страхование существует в различных видах и зависит от причин потери заработка: страхование от несчастных случаев, на случай болезни, по старости, по инвалидности, страхование материнства, на случай потери кормильца и по безработице. В частности, в Декларации прав человека социальное страхование определено как форма социальной защиты при наступлении случая социального риска и потери средств к существованию по независящим от человека причинам. Система социального страхования характеризуется также принципом солидарности, что означает: размер взносов зависит от величины доходов страхуемого, а получаемые по системе социального страхования услуги - от состояния его здоровья и соответствующих потребностей. Социальное страхование - это по сути институт социального партнерства, солидарности и соглашения, и уровень его развития определяется социальной зрелостью основных субъектов - работников, предпринимателей и государства, балансом сил и согласованностью их интересов.Существует несколько аспектов, оценка которых позволяет отнести риск к страховому: 1. случайный характер риска предполагает, что сторонам, заключившим договор страхования, неизвестны размер ущерба и момент наступления страхового случая. 2. страховая премия должна определяться на основе статистических данных однородных событий, выявляющих закономерности наступления риска. 3. страховой риск не должен быть плодом вымысла страховщика, т.е. умышленным; 4. события, приносящие массовый ущерб, например, глобальные стихийные бедствия, не должны рассматриваться, как страховые риски; Исходя из этих критериев, страховым риском можно назвать событие, при наступлении которого страховая компания обязана возместить ущерб потерпевшей стороне, определив размер выплаты по договору.Подводя общий итог можно сказать, что страхование - это способ возмещения убытков, причиненных юридическим или физическим лицам. И существуют такие посягательства на свободу, от которых вообще охраняет лишь уголовное право (например, умышленные посягательства на жизнь и здоровье, на половую свободу).

Содержание

Введение

1. Понятие риска в страховании и его оценка. Классификация рисков

2. Социальное страхование в РФ

3. Критерии страховых рисков

Заключение

Список литературы