Страховой рынок в России - Курсовая работа

1. Сущность рынка страхования в России 1.1 Общая характеристика страхового рынка Современная рыночная экономика представляет собой сложнейший организм, состоящий из огромного количества разнообразных производственных, коммерческих, финансовых и информационных структур, взаимодействующих на фоне разветвленной системы правовых норм бизнеса, и объединяемых единым понятием - рынок. Страхование представляет собой экономические отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Следует также отметить ряд институтов, существование которых направлено на снижение трансакционных издержек: обеспечение прав страхователей и иных лиц, страховой надзор, государственное регулирование и саморегулирование, институт страхового посредничества (брокеры, агенты и неспециализированные посредники). Снижение трансакционных издержек, связанных с получением информации о страховых услугах, должно обеспечиваться в рамках информационно-аналитического обеспечения (рейтинговые агентства, независимые актуарные центры и т.п.). Необходимость снижения издержек, связанных с заключением договора страхования и его последующим исполнением, породила специфику в организациях, занимающихся оценочной деятельностью по заказу страховых компаний и страхователей (сюрвейеры, аварийные комиссары и т.д.). Данные обстоятельства показывают, что рассмотрение страхового рынка в отрыве от социально-экономических, политических и правовых структур, играющих значительную роль в функционировании рынка страховых услуг, не будет иметь перспектив. Страховой рынок представляет собой совокупность различных институтов и соответствующих им механизмов, в целях снижения трансакционных издержек ограничивающих и структурирующих поведение экономических агентов по поводу создания, купли-продажи и потребления страховых услуг. Экономическая сущность страхования состоит в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре [11, с. В Федеральном законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 7 марта 2005 г. №12 - ФЗ выделены 23 лицензируемых вида страхования: 1) Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) Пенсионное страхование; 3) Страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; 4) Страхование от несчастных случаев и болезней; 5) Медицинское страхование; 6) Страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); 7) Страхование средств железнодорожного транспорта; 8) Страхование средств водного транспорта; 9) Страхование средств воздушного транспорта; 10) Страхование грузов; 11) Сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных); 12) Страхование имущества юридических лиц, (за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования): 13) Страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств; 14) Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; 15) Страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта; 16) Страхование гражданской ответственности владельцев водного транспорта; 17) Страхование гражданской ответственности владельцев железнодорожного транспорта; 18) Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты; 19) Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; 20) Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; 21) Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору; 22) Страхование предпринимательских рисков; 23) Страхование финансовых рисков; В Гражданском кодексе РФ предусматривается возможность обязательного государственного страхования здоровья, жизни, имущества государственных служащих определенных категорий (ст. 969 ГК РФ). От 22 августа 2004 г. №122 - ФЗ) Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 г., вступивший в силу 12 января 1993 г. В это же время был создан Росстрахнадзор - Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком.