Страхование - Курс лекций

Если эта вероятность (уничтожение предметов) мы разделим на всех собственников данных предметов и с каждого собственника получим плату соответствующую его доли в риске мы получим страховой фонд, которого будет достаточно для возмещения всех убытков независимо от того у кого из собственников произойдет неблагоприятное событие. Страхование - это система общественных отношений, имеющих место при образовании страховщиком за счет взносов страхователей страхового фонда и использование этого фонда для возмещения ущербов, возникающих вследствие наступления определенных событий. Страховой фонд создается в форме резерва материальных и денежных средств предназначенных для возмещения возможного ущерба при несчастных случаях, стихийных бедствиях и различного рода случайностях, приводящих к потере материальных и других видов собственности. 11) Страховые фонды страховщика образуются на основе передачи страховщикам функций страхования со стороны клиента · Источником формирования страхового фонда являются издержки производства, при этом страховые фонды должны формироваться постепенно по аналогии с амортизационными фондами.Закон закрепляет право страховщика самостоятельно устанавливать условия договора страхования, закрепляя эти условия в конкретном договоре со страхователем (статья 943 ГК РФ). Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятая, на себя страховщиком по договору страхования может быть застрахован им полностью или частично у другого страховщика по договору перестрахования. Статья 952, допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой (действительной) стоимостью при страховании одного объекта от различных рисков в различных страховых компаниях. По данному соглашению страховщик обязан произвести выплату страхователю при наступления страхового события, а страхователь - внести страховую премию в установленные сроки. При ликвидации договора на будущее страховая компания, то есть страховщик обязан вернуть страхователю часть страховой премии соответствующий времени не действия договора страхования.При определении цены страховой услуги необходимо выделить два момента: 1) Страховая премия уплачивается в начале договора страхования, а выплаты страховой суммы, как правило, происходит через некоторое время (если вообще происходит) - перевернутый экономический цикл. 2) События, в случае наступления которых страховщик обещает выплатить страховое возмещение, должны иметь случайный характер. 6) Отношение (тяжесть) рисков - отношение среднего страхового возмещения на один пострадавший объект, к средней страховой сумме, приходящийся на один объект (договор) страхования ((f/d) / (b /a) Все страхователи на данном рынке разделены на две группы по степени вероятности наступления страхового случая: Q1 - 1ая группа Если влияние учтено, то страхователю выгоднее уменьшить страховой тариф, убрав те факторы, которые увеличивают риск, и тем самым нетто-ставку.Страхователь может оплачивать взносы, либо единовременно (страховая премия), либо частями в течение всего срока страхования или определенного срока. Основная часть выплат производится по окончании договора страхования, то есть страховщик знает примерную дату выплаты. Вкладывая эти средства в определенные объекты, страховщик получает дополнительный доход, который также поступает в страховой фонд для увеличения суммы выплат. По окончании договора страхования страховщик выплачивает страховую сумму и дополнительный доход, который заранее обговаривается в договоре страхования 6.Единовременный порядок уплаты страховой премии неудобен для страхователя, так как требует наличие большой суммы денег, поэтому на практике страхователю предлагается оплачивать страховую премию частями, то есть взносами.