Страхование жизни в современной России: перспективы развития - Автореферат

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наукНа современном этапе развития российской экономики страхование играет все более существенную роль в защите социальных и имущественных интересов граждан. При этом основное направление исследования должно концентрироваться на повышении привлекательности данного вида экономической деятельности для каждого из участников страхования жизни, так как только подобного рода механизмы способны обеспечить долгосрочное поступательное развитие страхования жизни. Также интерес представляют исследования в сфере математической теории страхования, актуарных методов и моделей страхования жизни таких зарубежных авторов, как Бауэрс Н., Бурроу К, Бут П, Гербер Х, Джеймс Д., Джонс Д., Несбитт С., Хикман Дж., Чедберн Р., а также российских исследователей: Касимова Ю.Ф., Кагаловской Э.Т., Корнилова И.А., Сахирова Н.П., Фалина Г.И., Четыркина Е.М. и др. Наличие фундаментальных подходов и прикладных исследований по раскрытию отдельных сторон страхования жизни в России сочетается с практическим отсутствием теоретических концепций и эмпирических обоснований мероприятий, направленных на интенсификацию развития страхования жизни на современном этапе, с учетом необходимости согласования интересов его участников и повышения привлекательности для населения. Рабочая гипотеза диссертационного исследования опирается на теоретическое понимание того, что поступательное развитие страхования жизни как наиболее социально значимого вида добровольного страхования в России должно инициироваться страховыми компаниями и государством посредством модернизации системы страховых взносов, разработки новых страховых программ, внедрения системы государственных гарантий и повышения страховой культуры граждан, нацеленных на повышение доступности и привлекательности страхования жизни для населения и приводящих к росту степени вовлеченности населения в добровольное страхование жизни.Автору представляется важным провести разделение понятий страхования и системы страховых отношений и предлагается рассматривать страховые отношения как отношения, возникающие при осуществлении страхования. Под страхованием жизни предлагается понимать систему отношений в рамках личного вида страхования, нацеленную на предотвращение критического ухудшения уровня жизни застрахованного или материально зависящих от него лиц в случае утраты ими источника дохода по причине смерти, полной или частичной утраты трудоспособности, а также на повышение благосостояния застрахованного лица в случае его дожития до определенного договором страхования срока, возраста или события (совершеннолетия, бракосочетания, выхода на пенсию и проч.), реализуемых посредством гарантии выплаты страховой суммы при наступлении страхового случая (смерть, дожитие, утрата трудоспособности) единовременно либо в виде рентных платежей. Банковский депозит - наличие страховой защиты; - выплаты как при наступлении страхового случая, так и при дожитии до конца срока; - выплаты в случае смерти в разы превышают взносы; - низкий риск невозврата по причине наличия страховых резервов - неопределенность суммы, получаемой в конце периода страхования; - более низкие процентные ставки; - гарантированная страховая сумма ниже простой (недисконтированной) суммы выплаченных взносов; - низкий риск полного невозврата изза страхования вкладов Как видно из таблицы 1 (отметим, что в ней перечислен не исчерпывающий перечень как преимуществ, так и недостатков накопительных программ страхования в сравнении с некоторыми другими способами накоплений), главное достоинство долгосрочного смешанного страхования жизни заключается именно в выполнении им основной функции - обеспечения страховой защиты. Во второй главе «Оценка тенденций развития страхования жизни в России» автор исследует виды и особенности программ страхования жизни, представленных на российском страховом рынке в настоящее время, а также тенденции, перспективы и факторы развития страхования жизни в России.

2. Основное содержание работы