Исторические этапы развития ипотеки. Разработка комплексной программы страхования ипотечного жилищного кредитования населения, помогающая заемщику исполнить кредитные обязательства. Определение стоимости страхования при ипотечном жилищном кредитовании.
Аннотация к работе
Федеральное агентство по образованию Байкальский государственный университет экономики и права Кафедра страхования и управления рискамиЦель данной курсовой работы является раскрытие темы: «Страхование в ипотечном кредитовании»: рассмотреть основные определения и сделать анализ страхового рынка, а также попытаться на основе разных данных сделать примерный прогноз развития страхового рынка России в ближайшие годы. Понятие страхового рынка, его структура и условия его существования описываются в первой части курсовой работы, подробное описание этой темы с анализом итоговых данных, а также рассмотрение перспектив развития страхового рынка в России во второй и третей частях работы. Выбор темы «Страхование в ипотечном кредитовании» обусловливается мной тем, что жилищный вопрос - один из главных в наши дни, и банковский кредит становится все более популярным способом его решения. Во второй части работы рассматривается сущность ипотечного страхования с описанием системы ипотечного страхования и примерным указанием особенностей в ипотечного страхования. В третьей части курсовой работы рассмотрено определение стоимости страхования при ипотечном жилищном кредитовании.Таким эффективным рычагом для привлечения капиталов была и остается в настоящее время ипотека. Ипотека - не современное слово, пришедшее к нам из стран развитого капитализма, как думают многие. Ипотека впервые стала развиваться в Греции в VI веке до нашей эры. Этот столб был назван греческим словом «ипотека», что значит подставка. В средневековье путем преемственности римского права ипотека перешла в западно-европейское законодательство, в основном, в германское.В этом случае при утрате заемщиком квартиры страховая компания возмещает банку полученный у него кредит, и выдает заемщику оставшуюся стоимость по страховому договору. В случае, когда жизнь и трудоспособность заемщика уже страхованы им самим (или его работодателем), а менять страховщика он не намерен, то ему необходимо заняться поисками банка, которые готовы к зачтению уже имеющегося страхового полиса даже в том случае, если страховщики не являются партнерами банка-кредитора [15]. Жилье страхуется в зависимости от того, какое оно приобретается: если квартира приобретена в готовом доме или на вторичном рынке, то недвижимость и титул страхуются с момента получения кредита, а если дом еще строится - то страхование оплачивается с момента оформления жилья в собственность. Страховыми случаями при страховании жилья являются следующие: гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива жидкостью, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было. 6) Страховая компания имеет право запросить у страхователя иные документы, необходимые для заключения договоров страхованияИтак, в совокупности страхование добавляет до 5% к сумме выплат по ипотеке. Сейчас Правительство своей инициативой предлагает заемщикам самим выбирать - добавлять этот «страховой» процент годовых к ипотечному кредиту или нет? Необходимо лишь написать заявление и предоставить страховщикам документ, подтверждающий отсутствие обязательств перед банком. Большинство банков при оформлении ипотечного займа требуют минимальное количество страховок, кредитование сейчас предусматривает два обязательных вида страхования: страхование жизни и потери трудоспособности заемщика и страхование риска утраты и повреждения жилья-предмета ипотеки. Если страхователь брал кредит на приобретение жилья путем участия в строительстве, он сможет погасить кредит на счет средств полученных по страховке».Специфика кредитной схемы передается и ее страховой составляющей. Схема 1: Заемщик берет в банке кредит на покупку новой квартиры под залог имеющейся (рис.1). Банк выдает кредит и, контролируя возврат основной суммы кредита и выплаты процентов по нему, контролирует ежегодное продление договора страхования на протяжении всего срока кредитования (по видам страхования, не допускающим страхования на весь период кредитования). Отношение средней выплаты к средней страховой сумме (Sb/"S) для соблюдения безубыточности деятельности страховой организации по данной методике рекомендуется принимать не ниже: - 0,3 - при страховании от несчастных случаев и болезней, в медицинском страховании; Схема 2: страхования в данном случае выглядит следующим образом (рис.2): Рисунок 2 Схема ипотечного страхования при ипотечном жилищном кредитовании, объект залога и страхования - приобретаемая квартира где: 1 - заключение договора и выдача закладной;От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.
План
Содержание
Введение
1. Возникновение ипотеки и основные исторические этапы ее развития
2. Сущность ипотечного страхования
2.1 Система ипотечного страхования
2.2 Некоторые особенности в современном ипотечном страховании
3. Определения стоимости страхования при ипотечном жилищном кредитовании