Особенности страхования в мусульманском мире. Сущность и понятие, виды страхования такафул. Отличия исламского страхования от традиционного. Современное состояние этой сферы, тенденции и перспективы развития в России. Проблемы страхования такафул.
В исламской финансовой системе существует ряд определенных запретов, продиктованных положениями шариата (мусульманского права). Развитие финансовой системы удовлетворяющей требованиям шариата привело к созданию полноценной альтернативной финансовой системы способной полностью удовлетворить спрос мусульманского населения на услуги финансовых институтов. Исламские финансовые институты в своей деятельности используют ряд финансовых инструментов, схожих с теми, которые используют традиционные финансовые институты, удовлетворяющих нормам мусульманского права, одним из этих инструментов является исламское страхование - такафул. Тогда отношения между страхователями, выступавшими в роли коллективного страховщика, осуществлялись на основе так называемой раскладочной системы. В дальнейшем в каждой стране, местности, где возникали отношения между страхователем и страховщиком, местные обычаи и законы накладывали свой отпечаток на формы осуществления страховой деятельности, не меняя при этом ее основной цели и содержания - возмещения вреда, причиненного имуществу или личности одного или нескольких лиц.Однако законы делового мира предъявляют свои требования и для защиты и сохранения финансовых и имущественных интересов был разработан альтернативный страхованию вид деятельности, получивший название «такафул», что в переводе с арабского означает предоставление друг другу взаимных гарантий. Часть решения заключается в принятии общей структуры страховых рисков; страхователи (участники) обычно взаимно страхуют друг друга на некоммерческой основе, в соответствии с принципами такафула (арабское слово, означающее «солидарность»). В основе модели исламского страхования лежит концепция дара-взаимное предоставление гарантии, вносимого каждым участником в общий фонд (такафул-фонд) на безвозмездной основе с искренним намерением оказать помощь другим участникам в случае возникновения несчастного случая (страхового случая). Если в обычной системе страхования страхователи покупают страховое покрытие и передают «право собственности» на уплаченные денежные суммы страховой компании, то участники такафула остаются собственниками своих ФУТ. В такафуле отсутствует избыточный риск - за счет того, что взносы или их часть, выплачиваемые каждым участником, рассматриваются в качестве дара или добровольного пожертвования, и предоставляются в духе братства и взаимопомощи в специальный фонд, из которого при наступлении страхового случая страхователям выдается компенсация.Инвесторы, предприниматели и страховщики должны объединить свои усилия по достижению понимания обществом концепции такафул. В целях развития такафул на российском рынке в 2009 г. участники четвертого заседания Рабочей группы по альтернативным (исламским) финансовым институтам и продуктам при Совете муфтиев России разрабатывали механизм внедрения такафул в России и перспективы реализации исламского страхования. Для этого в компании была внедрена финансовая модель, которая позволяет каждому страхователю участвовать в благотворительной деятельности частью уплаченной страховой премии. Кроме того, в Татарстане до июля 2012 г. осуществлялась попытка внедрения такафул: ООО «Страховая компания «Такафул», преобразованная из ООО «Страховая компания» в «Сто ЛЕТ», предоставляла услуги по страхованию от несчастных случаев и болезней, медицинскому страхованию, страхованию средств наземного транспорта, страхованию имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования, страхованию имущества граждан, за исключением транспортных средств, и страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Такафул, представляет собой не специальный страховой продукт, предназначенный для мусульман, а систему, альтернативную системе традиционного заключается в том, что часть взносов предоставляется страхователем страховщику на безвозмездной основе в виде дара, - в то время как по другой их части страхователь может претендовать на фиксированный доход.Страхование существовало еще в древнем Вавилоне. Тогда отношения между страхователями, выступавшими в роли коллективного страховщика, осуществлялись на основе так называемой раскладочной системы. В дальнейшем в каждой стране, местности, где возникали отношения между страхователем и страховщиком, местные обычаи и законы накладывали свой отпечаток на формы осуществления страховой деятельности, не меняя при этом ее основной цели и содержания - возмещения вреда, причиненного имуществу или личности одного или нескольких лиц. В исламском страховании, также как и в традиционном (неисламском) страховании, клиенту (страхователю) предоставляется защита при наступлении страхового случая.
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
