Ссудные операции коммерческого банка - Курсовая работа

бесплатно 0
4.5 69
Составные элементы управления ссудными операциями коммерческого банка. Организация кредитного процесса. Виды ссудных операций. Управление кредитами, предоставленными другим банкам. Оценка кредитного риска при кредитовании юридических и физических лиц.


Аннотация к работе
Финансовая академия при правительстве Российской Федерации Институт переподготовки и повышения квалификации кадров по финансово-банковским специальностямПо данным Интерфакса, по мере углубления специализации банков на кредитовании, качество их кредитных портфелей постепенно начинает улучшаться. Так, у банков, имеющих в кредитах до 40% активов, просрочка составляет около 10%, а у банков с долей кредитов в активах свыше 40 %, просрочка не превышает 5 %. Приведенные цифры свидетельствуют о том, что формирование качественного кредитного портфеля является для банка достижимой целью, а управление ссудными операциями банка служит ее достижению. Стремительное развитие российской банковской системы определило возможность руководителей банков и их работников овладеть методами и приемами работы, в отличие от западных стран, где процесс становления банковской системы происходит в течение нескольких веков. К числу негативных моментов, появившихся вследствие несовершенства управления ссудными операциями и обуславливающих формирование портфеля неработающих или просроченных кредитов, можно отнести факторы, как отсутствие документального изложения кредитной политики; недостаточная диверсификация кредитного портфеля; нерациональная степень централизации/децентрализации руководства; отсутствие системы финансового анализа заемщика; недостаточность проверки заемщика; недостаточный контроль за кредитной документацией.Рассматривая процесс управления ссудными операциями, как процесс, можно выделить составные элементы названного процесса: планирование ссудных операций организация осуществления ссудных операций контроль за ссудными операциями мотивация кредитного персонала и координирование деятельности структурных подразделений банка, занятых ссудами. Среди недостатков составляющих частей процесса управления ссудными операциями, наиболее часто встречающимися, можно отметить следующие: излишняя централизация и децентрализация руководства завышенная стоимость залога и отсутствие механизма регулирования стоимости залога в соответствии с изменением качества кредита недостаточный финансовый анализ заемщика отсутствие эффективного контроля кредитного процесса и другие В нашей стране практический подход к оценке управления кредитными операциями должен быть различным применительно к крупному (среднему) и малому банку; банку с развитыми кредитными связями (даже при небольшом объеме кредитов) и недавно начавшему работать банку (меньше года). если банк осуществляет кредитные операции больше года, то он должен успеть создать различные функционирующие подразделения, участвующие в кредитном процессе, а также основы кредитной политики. В международной практике считается, что риск банка повышается, если банк не имеет кредитной политики; банк имеет кредитную политику, но не довел ее до сведения всех исполнителей; банк имеет противоречивую кредитную политику. Эти этапы представлены так: обработка заявки на кредит проведение кредитного анализа одобрение кредита оформление кредитного дела перечисление ссуженных средств заемщику наблюдение за кредитом.Кредитный риск зависит от экзогенных факторов (т.е. внешних, связанных с состоянием экономической среды) и эндогенных (т.е. внутренних, вызванных действиями самого банка). В совокупном риске кредитного портфеля появляется риск нарушения диверсификации (т.е. концентрация ссуд с одинаковым видом кредитного риска). Система анализа кредитного портфеля включает в себя следующие моменты: ?оценка качества кредиторов Под полученными процентами понимается проценты, полученные по кредитам, а под уплаченными процентами - проценты, уплаченные за ресурсы, направленные в кредиты. Показатель К2 отражает долю маржи, полученную по кредитам в общей величине капитала банка.5 ФЗ «О Банках и банковской деятельности» банки могут производить следующие банковские операции и сделки : а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком; Банкам запрещается осуществлять операции по производству и торговле материальными ценностями, а также по страхованию всех видов, за исключением страхования валютных и кредитных рисков. Активные операции банка, представляющие собой размещение привлеченных банком средств, можно разделить на четыре группы: кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка инвестиционные операции, создающие основу для формирования кредитного портфеля кассовые и расчетные операции прочие активные операции кредит - это экономическая категория, охватывающая движение стоимости на условиях возврата, а ссуда представляет собой способ организации кредитных отношений. Ссуды до востребования не имеют фиксированного срока, а банк может потребовать ее погашения в любое время. На основании Инструкции ЦБ РФ от 30 июня 1997 года № 62а «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» в редакции Указаний ЦБ РФ от 24. 05. 2000 № 794 - У с 1-ого января классифицирует ссуды на различные группы риска по критериям просрочки платежей по кредиту и т.п.

План
ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. СОДЕРЖАНИЕ И ЦЕЛИ УПРАВЛЕНИЯ ССУДНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1. Управление ссудными операциями. Составные элементы управления ссудными операциями

2. Цель и методы управления ссудами коммерческого банка

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В СИСТЕМЕ УПРАВЛЕНИЯ ССУДНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ

1. Виды ссудных операций

2. Управление кредитами, предоставленными другим банкам

3. Управление ссудными операциями с юридическими лицами и населением

ГЛАВА 3. ОЦЕНКА КРЕДИТНОГО РИСКА

1. Оценка кредитного риска банка при кредитовании юридических лиц

2. Оценка кредитного риска банка при кредитовании физических лиц

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРАФИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ
Заказать написание новой работы



Дисциплины научных работ



Хотите, перезвоним вам?