Ссудные операции коммерческого банка - Курсовая работа

. 1. Коммерческий банк - основное звено банковской системы. 1.1 Понятие коммерческого банка, его функции и принципы деятельности. 1.2 Классификация операций коммерческого банка 2. Кредит - неотъемлемый элемент рыночного хозяйства. 2.1 Сущность, функции и виды кредита. 2.2 Законы кредита. 2.3 Механизм кредитования коммерческого банка 3. Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов и, прежде всего, банков, которые создают основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями и секторами экономики. Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и “энергетическими ресурсами”, создавая базу для приумножения богатства общества. Появление конкурентной банковской системы ставит на новый качественный уровень ответственность как органов государственного управления на макроуровне, так и отдельных банков на микроуровне за их финансовую состоятельность. Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавца к покупателям. Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. В соответствии с эти законом: u банк является коммерческим юридическим лицом, т.е. таким организационным образованием, деятельность которого направлена на извлечении прибыли; u банк создается в форме хозяйственного общества, т.е. акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью; u банк является кредитной организацией, т.е. организацией созданной для осуществления банковских операций; u банк действует на основе лицензии, выдаваемой Центральным Банком РФ; u банк обладает специальной компетенцией, т.е. извлекает прибыль путем совершения специальных операций; u банк рассматривается законодателем как один из элементов банковской системы. Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны возложено на ЦБ РФ. С учетом складывающейся ситуации в экономике ЦБ РФ деятельность коммерческих банков регулируется посредством использования такого комплекса экономических методов, как: u изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБ РФ; u изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ РФ коммерческим банкам, а также процентных ставок по кредитам; u проведение операций с ценными бумагами и с иностранной валютой. В соответствии с Положением “Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации” от 30 марта 1996 г. ЦБ РФ образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних предприятий и организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов. Так, когда кредитные ресурсы отдельных коммерческих банков, мобилизованные ими на местах, недостаточны, а возможности получения кредитов у других банков исчерпаны, ЦБ РФ может предоставлять таким банкам ссуды на условиях кредитного договора. Многообразие кредитных отношений, их субъекты, особенности ссуженной стоимости, характер и длительность потребностей, предопределяют существование и использование различных видов кредитов.