Споживчий банківський кредит в Україні: ресурсне забезпечення та ефективність - Автореферат

НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ДЕРЖАВНОЇ ПОДАТКОВОЇ СЛУЖБИ УКРАЇНИ Науковий керівник: доктор економічних наук, професор, заслужений діяч науки і техніки України Савлук Михайло Іванович, Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана, професор кафедри банківської справи Офіційні опоненти: доктор економічних наук, професор Шульга Наталія Петрівна, Київський національний торговельно-економічний університет, завідувач кафедри банківської справи кандидат економічних наук, доцент Версаль Наталія Іванівна, Київський національний університет імені Тараса Шевченка доцент кафедри фінансів, грошового обігу та кредиту З дисертацією можна ознайомитися у бібліотеці Національного університету державної податкової служби України за адресою: 08201, Київська обл., м.Швидка зміна умов функціонування, гостра потреба в нарощуванні капіталу за рахунок власних доходів, відкритість зовнішньому середовищу спонукають банки до постійного розширення сфери і вдосконалення механізмів кредитування, в тому числі споживчого кредиту. Споживче кредитування є одним з основних видів діяльності банків, що забезпечує їх стабільну прибутковість. Дисертаційне дослідження виконано відповідно до наукового напряму Науково-дослідного фінансового інституту при Міністерстві фінансів України в рамках теми „Вплив податково-бюджетної політики на підвищення ефективності функціонування трансмісійного механізму в Україні” (номер державної реєстрації 0106U009160), в рамках якого автором розроблено класифікацію споживчого банківського кредиту за напрямками, проаналізовано особливості його окремих видів та надано пропозиції з їх удосконалення. Найбільш суттєві результати, що містять наукову новизну, полягають у такому: вперше : - проведено структуроване дослідження ефективності та результативності споживчого банківського кредитування в межах його основних програм: “Житло в кредит”, “Авто в кредит”, “Розстрочка”, що дало можливість конкретизувати напрями підвищення ефективності окремих видів цього кредиту; обґрунтовано напрями оптимізації дохідності банківських програм споживчого кредитування на підставі удосконалення ресурсної політики та обслуговування заборгованості за споживчими кредитами банків: вигідність джерел ресурсного забезпечення залежить від строковості, цільового спрямування та валюти споживчого кредиту; найбільш перспективними ресурсними джерелами є синдиковані позики, облігаційні позики та доходи від секюритизації активів; найбільш вигідним для банків та зручним для позичальників є спосіб погашення позичок за схемою “ануїтет”; оптимальним строком споживчих кредитів з позиції управління кредитним портфелем є термін у 3 роки та ін. удосконалено: - визначення змісту поняття „споживчий банківський кредит” та його роль у системі банківського кредитування: споживчий банківський кредит охарактеризовано як один з видів банківського кредиту, що обслуговує фінансування особистих та господарських потреб домогосподарств - кінцевих споживачів валового внутрішнього продукту.До найбільш перспективних віднесено комбіновані банківські кредити, що поєднують у собі стратегічні програми споживчого кредитування (іпотечні, авто та розстрочка) та формують умови для співробітництва з посередниками; 2) вид обєкта кредитування, тобто вид конкретних споживчих потреб, кожний з яких кредитується банком окремо; 3) термін надання позичок, за якими виділяють коротко-, середньо-та довгострокові кредити. Ця особливість даного виду кредиту забезпечує диверсифікацію ризиків та значно нижчий рівень проблемності споживчого портфеля порівняно з корпоративним кредитом. За такої схеми кредитні відносини між позичальниками - фізичними особами та кредиторами - торговими організаціями проходять поза банками, що звужує їх участь у споживчому кредиті та гальмує зростання доходів банків. Крім того, ефективність даного виду кредитування буде більш високою як для банків, так і підприємств (порівняно з типовими кредитними програмами). Запропоновано механізм оптимізації кредитного портфеля шляхом залучення партнерів банку при кредитуванні за програмами „Авто в кредит” та „Житло в кредит”.Банківський споживчий кредит є одним із ключових видів споживчого кредиту та входить до складу важливих активних операцій комерційних банків. Вони слугують базою для реалізації стратегічних програм споживчого кредитування (іпотечних, авто - кредитування, розстрочки). Стрімкий розвиток споживчого кредиту зумовлює високий динамізм банківської системи України. Недосконалим залишається законодавство в частині претензійно-позовної роботи кредиторів. Механізми погашення кредитної заборгованості мають важливе значення у споживчому кредитуванні і впливають на його ефективність.

Основний зміст роботи