Специфика функционирования кэптивных банков в условиях трансформации банковской системы России - Автореферат

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук Специфика функционирования кэптивных банков в условиях трансформации банковской системы России Работа выполнена в ФГБОУ ВПО «Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)»Актуальность темы исследования обусловлена необходимостью выявления закономерностей становления и развития кэптивных банков в условиях трансформации банковской системы России и отсутствием в экономической литературе работ, посвященных исследованию специфики кэптивных банков, а также нормативного закрепления понятия "кэптивные банки" в России. Последние годы реформ банковской системы ознаменовались политикой регулятора по сокращению количества банков, усилению нормативов достаточности капитала, сокращению объемов кредитования связных сторон. Большой практический интерес в изучении кэптивных банков и исследовании их феномена в современной российской экономике представляет анализ исследований банковского сектора, посвященных выделению и классификации видов банков, функционирующих на территории России, и характерным для российских банков направлениям специализации. Информационно-эмпирическую базу исследования составляют законы Российской Федерации, номативно-правовые акты и официальные данные Банка России, аналитические исследования рейтинговых агентств и банков, Ассоциации российских банков (АРБ), научные исследования в области стратегий развития банков и банковской системы, материалы научно-практических конференций, информационно-аналитические материалы международного банковского форума, посвященного обсуждению проблем банков в условиях трансформации банковской системы России. Рабочая гипотеза диссертационного исследования состоит в обосновании специфики кэптивных банков как кредитной организации, их особой роли и позитивного воздействия на экономические процессы в России, выражающиеся в удовлетворении спроса на кредиты для всех категорий заемщиков и усилении перетока капитала за счет предоставления кредитов предприятиям реального сектора экономики, а также участия в трансформации банковской системы России, обеспечивающего гибкость финансовой системы и функционирование дифференцированной структуры банковских организаций в РФ.Трансформация банковской системы России в современных условияхОсобенности функционирования кэптивных банков в банковской системе РФПроблемы и перспективы функционирования кэптивных банков в трансформирующейся банковской системе РоссииПервая глава «Теоретические аспекты возникновения и функционирования кэптивных банков в Российской Федерации» посвящена изучению особенностей современного состояния банковской системы РФ и выявлению условий появления феномена кэптивности, обоснованию закономерностей становления и развития кэптивных банков, исследованию сущности кэптивного банка как кредитного института в экономике России. Современная стратегия развития банков такова: универсальные банки создают банковские группы или холдинги, в которой каждый банк специализируется на каком-то определенном продукте. Анализируя множественность трактовок понятия “кэптивный банк”, автор предлагает определить кэптивный банк как банковскую организацию, созданную по инициативе корпоративной бизнес-структуры в целях сопровождения и обслуживания ее капитала и удовлетворяющую следующим признакам: узкий круг собственников, высокая доля собственного капитала в структуре пассивов, концентрированная структура средств клиентов, концентрированная структура активов и пассивов, высокая доля резервов под возможные потери, наличие скоринговых систем кредитования и ярко выраженной доминирующей специализации по активным и пассивным операциям. На начало 2009 года банки с размером капитала менее 45 млн. руб. составляли 107 ед. и имели уровень достаточности капитала Н1 35,7%, банки с капиталом, превышающим 45 млн. руб., составляли 90 ед. и имели уровень достаточности капитала 40,3%, тогда как в целом по банковскому сектору показатель достаточности капитала составлял 17,6%. При этом самый низкий уровень достаточности капитала (13,4%) отмечен у банков, занимающих лидирующие места по величине активов (с 6-го по 20-е место), тогда как у 247 банков с капиталом до 300 млн руб. показатель достаточности капитала около 24,4%.