Раскрытие содержания кредитной деятельности коммерческих банков и оценка её социально-экономической значимости. Исследование особенностей формирования кредитного портфеля банка. Анализ прогнозных направлений развития кредитования коммерческими банками.
При низкой оригинальности работы "Современные направления кредитной деятельности коммерческих банков", Вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100%
Современные направления кредитной деятельности коммерческих банковАкцептная операция состоит в том, что банк предоставляет право солидному клиенту выписывать векселя, которые банк акцептует, то есть гарантирует оплату за свой счет по данному векселю, а клиент, пользующийся таким акцептным кредитом, обязуется внести к истечению срока векселя в банк соответствующую сумму для оплаты векселя. При неспособности векселедателя оплатить вексель ответственность за совершение платежа по векселю переносится на банк, который поставил аваль на векселе и по системе корреспондентских отношений с использованием банковских ключей и шифров подтвердил в случае запроса другому банку свой аваль. Суть их в том, что банк покупает долговые требования (счета-фактуры) клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости от фактурованных поставок и уплаты остальной части, за вычетом процента за кредит и комиссионных платежей, в строго обусловленные сроки независимо от поступления выручки от должников. Как правило, эта форма финансирования является безусловным контрактом, т.е. с момента заключения кредитного договора на банк накладываются определенные обязательства по срокам. метод открытия кредитной линии, т.е. кредитование осуществляется в пределах заранее установленного банком для заемщика лимита кредитования, который используется им по мере потребности в течение определенного периода. 1) кредиты с повышенным риском, когда степень защиты банка недостаточна изза низкого качества обеспечения или низкой возможности заемщика погасить кредит;В практике западных банков проводится разграничение между деловыми (коммерческими) ссудами и персональными кредитами. Этим категориям соответствуют различные виды кредитных соглашений, определяющих условия предоставления займа, его погашения и т.д. Кредиты коммерческим предприятиям можно разделить на две группы1): - ссуды для финансирования оборотного капитала; Ссуды на чрезвычайные нужды (spesial commitment loans) выдаются банком для финансирования разового экстраординарного увеличения потребности клиента в оборотных средствах, связанного с заключением выгодной сделки, получением крупного заказа и другими чрезвычайными обстоятельствами. Средний срок таких кредитов - 27 лет, ссуда покрывает в среднем 3/4 цены дома (а остальную четверть покупатель оплачивает наличными в виде первоначального взноса в момент покупки).Однако обслуживавшие их так называемые системные банки никогда не были инвесторами или кредиторами. Если банки в ситуации гиперобесценивания финансовых активов и денежных накоплений фактически освободились от прежних взаимных долговых обязательств, то субъекты реального сектора потеряли, с одной стороны, денежные ресурсы, имевшиеся на счетах в банках, ас другой, остались без основного источника формирования оборотных средств - банковских кредитов. Таким образом, роль кредитования банковским сектором с точки зрения инвестиционного процесса заключается не столько том, какую величину своих сегодняшних активов они готовы перереструктурировать в долгосрочные инвестиции, а насколько безопасным окажется аккумуляция средств их клиентов - участников инвестиционного процесса, рассмотренных выше, и насколько эффективным будет механизм последующего размещения этих средств. Такая практика сняла бы многие вопросы обеспечения рисков по конкретным продуктам и эффективность операций в основном зависела бы от общих перспектив развития бизнеса клиента и качества его взаимоотношений с банком. В США, в Западной Европе, в Японии с помощью лизинга финансируется от 1/5 до 1/3 всех инвестиций, в России, эта доля составляет около одного процента.[14]По мере развития и расширения рынка кредитования все большее значение для банков приобретает наличие информации о кредитной дисциплине заемщика и опыта взаимодействия с другими кредитными организациями. Зарубежный опыт функционирования специализированных рыночных организаций - кредитных бюро - демонстрирует ряд таких положительных результатов для банковской системы, как снижение рисков кредитования, упрощение процедуры оценки платежеспособности заемщиков, снижение затрат на проверку достоверности информации о заемщике. Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношение между кредиторами и заемщиками. Только при ориентации на спрос, на потребности конечного потребителя при кредитовании тех видов хозяйственной деятельности, которые связаны с производством продукции, пользующейся спросом, кредитование соответствует интересам общества, а не отдельных предприятий.Представляется, что интенсивному развитию кредитования населения, равно как и расширению географии потребительских кредитов, способствовали в первую очередь следующие факторы.
План
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
1.1 Социально-экономическое значение кредитных операций
1.2 Необходимость диверсификации кредитных операций и управления ими
1.3 Основные направления кредитной политики банка
2. СОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ БАНКА
2.1 Современные направления кредитования в зарубежных банковских системах
2.2 Анализ кредитной деятельности коммерческих банков в условиях трансформирующейся экономики
3. ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
3.1 Основные направления и перспективы развития некоторых кредитных операций
3.2 Перспективы развития банковского ретейла
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы