Современное состояние личного страхования на примере ОАО "Московская страховая компания" - Дипломная работа

Глава 1. Теоретические и нормативно-правовые основы организации личного страхования в современной практике 1.1 Сущность и классификация видов личного страхования 1.2 Нормативно-правовые основы организации личного страхования 1.3 Российский рынок личного страхования и влияние на него мирового финансового кризиса 2 Анализ организации личного страхования в ОАО «Московская страховая компания» 2.1 Технико-экономическая характеристика страховой компании 2.2 Организация и ассортимент предложений личного страхования в ОАО «Московская страховая компания» 2.3 Эффективность операций по личному страхованию в ОАО «Московская страховая компания» 3. Разработка предложений по повышению эффективности операций по личному страхованию в ОАО «Московская страховая компания» 3.1 Разработка нового страхового продукта 3.2 Комплекс мероприятий по повышению сбыта предложений по личному страхованию 3.3 Экономическая эффективность внесенных предложений Заключение Список использованной литературы Приложения Введение В условиях рыночных отношений сфера применения страхования расширяется, охватывая все формы собственности, семейные отношения, уровень доходов и благосостояние граждан. Личное страхование и в первую очередь страхование жизни - важная часть формирования финансового рынка, позволяющая стимулировать инвестиционный процесс в стране, повысить социальную защищенность граждан. Развитие долгосрочного страхования жизни ведет к созданию крупных инвестиционных ресурсов, позволяет финансировать серьезные государственные и коммерческие проекты в различных отраслях экономики. В условиях нестабильной экономики, инфляции, высокого налогового бремени, недостаточности свободных средств у граждан и предприятий, потери доверия населения к финансовым институтам, при наличии нерешенной проблемы индексации страховых взносов населения, внесенных в органы Госстраха до 1.01.92, личное страхование потеряло свою популярность, а долгосрочное страхование жизни практически разрушено. Отсутствие страховой культуры, психология потенциальных страхователей, а также возрастающее различие в уровне доходов населения не позволяют привлекать денежные средства широких слоев населения в страховые фонды. В большинстве случаев, условия страхования, предлагаемые отечественными страховыми организациями, далеки от классической формы, используемой в странах с развитой рыночной экономикой, и предусматривают множество поощрительных выплат, так как ориентированы на сиюминутный интерес страхователей - получение дополнительных денежных средств к существующим источникам дохода Подобная ситуация является следствием отсутствия спроса на нормальный страховой продукт, незаявленный спрос порождает деформацию предложения, что ведет к искажению сущности страхования. Недостаточное обеспечение страховой зашитой граждан посредством системы социального страхования и обеспечения создает условия для развития не только страхования жизни, но и страхования от несчастных случаев, болезней, добровольного медицинского страхования. В последние годы проблемам страхования уделяется огромное внимание, о чем свидетельствует рост публикаций, увеличение числа ведомственных нормативных актов, тем не менее, имущественные интересы страхователей, связанные с жизнью или здоровьем, правоотношения сторон по договорам страхования жизни, комплекс проблем развития личного страхования, совершенствование его форм и видов исследованы недостаточно глубоко. В России теоретическая база страховых отношений сформирована учеными А. П. Архиповым, Ю. Т. Ахвледиани, Л. В. Бесфамильной, К. Г. Воблым, Е. И. Ивашкиным, Е. В. Коломиным, Ф. В. Коньшиным, И. Б. Котлобовским, Л. А. Орланюк-Малицкой, Л. И. Рейтманом, К. Е. Турбиной, В. В. Шаховым, Т. А. Федоровой, Г. В. Черновой, Р. Т. Юлдашевым и др. Развитию российского страхового рынка, теоретических и практических аспектов развития страховых отношений посвящены исследования В. В. Аленичева, В. Ю. Балакиревой, Ю.С. Бугаева, Ю. М. Журавлева, А. Ю. Лайкова, И. В. Ломакина-Румянцева, Э. Т. Кагаловской, А. П. Плешкова, А. А. Цыганова. Для достижения поставленной цели в дипломной работе решены следующие задачи: 1. дано понятие страхования; 2. показаны уровни классификации страхования; 3. раскрыты особенности личного страхования; 4. показаны особенности развития страхового рынка России в 2009 году; 5. охарактеризована деятельность страховой компании ОАО «Московская страховая компания» в области личного страхования и определена ее эффективность; 6. показаны основные направления совершенствования личного страхования. Глава 1. Теоретические и нормативно-правовые основы организации личного страхования в современной практике 1.1 Сущность и классификация видов личного страхования Классификация в страховании представляет собой систему деления страховых услуг на сферы деятельности на основе определенного критерия. Отношения в области гражданско-правового страхования регулируются Гражданским кодексом РФ (гл. 48), Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», норма