Современное состояние коммерческих банков в банковской системе России (на примере ОАО АКБ "Эльбин") - Дипломная работа

ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КОММЕРЧСЕКИХ БАНКОВ 1.1 Сущность и характеристика коммерческих банков РФ 1.2 Основные направления деятельности коммерческих банков РФ 1.3 Необходимость и содержание оценки деятельности кредитных организаций ГЛАВА II. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧСЕКИХ БАНКОВ 2.1 Анализ комплекса услуг, предоставляемых региональными банками 2.2 Анализ эффективности деятельности региональных коммерческих банков 2.3 Анализ основных финансово-экономических показателей банка на примере ОАО АКБ “Эльбин” ГЛАВ III. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КОММЕРЧСЕКИХ БАНКОВ В РОССИИ 3.1 Проблемы функционирования коммерческих банков и основные направления преобразования их деятельности 3.2 Инновации как инструмент повышения эффективности деятельности коммерческих банков ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ВВЕДЕНИЕ Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Коммерческие банки - это старейшая и наиболее массовая группа кредитных учреждений, выполняющих большинство финансовых операций и услуг, известных в практике предпринимательства в рыночной экономике. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчет на обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и другие. Такая широкая диверсификация операций позволяет коммерческим банкам сохранять своих клиентов и оставаться прибыльными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре. Информационной базой исследования служат законодательные и нормативно-правовые акты и постановления Правительства РФ, Указы Президента РФ, монографии, материалы международных, всероссийских и межвузовских научно-практических конференций, публикации в научных журналах, статистические данные, а также публикации в Интернете. От степени развитости национальной банковской системы зависят темпы экономического роста, а, следовательно, экономическая безопасность страны и ее статус на международной арене. В настоящее время институционально банковская система России соответствует существующему рыночному типу хозяйствования, т. е. является двухуровневой. Первый уровень представлен главным эмиссионным банком страны - Центральным банком РФ (Банком России), второй - всеми другими кредитными организациями, которые непосредственно заняты предоставлением банковских услуг хозяйствующим субъектам и населению, выполняя для них достаточно широкий круг банковских операций и сделок. Кредитная организация-это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом. Основой заработка коммерческого банка являются выплаты покупателями услуг банка и доля с функционирующих активов. Коммерческий банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: 1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; 2. размещение привлеченных денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; 3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Но банки как субъекты финансового рынка имеют существенные признаки, отличающие их от всех других субъектов. 1.Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозитные и сберегательные сертификаты, облигации, векселя), а мобилизованные таким образом средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. 2.Банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. 3.Распространение только на банковские операции действия банковской тайны 4.Наличие специального источника права. Несоблюдение принципа работы в пределах реально имеющихся ресурсов приведет к неспособности банка отвечать по обязательствам перед клиентами, к потере ликвидности и, в конечном счете, к банкротству банка. По принадлежности уставного капитала: -Государственные - банки, в уставном капитале которых имеется доля государства. К ним относятся: Внешторгбанк, Сбербанк, Россельхозбанк. Открытая подписка требует от банка широкой информации о своей деятельности. К таким банкам, в частности, относятся: • ипотечные банки, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости; • сберегательные банки; • инвестиционные банки, • сельскохозяйственные и др. 4. В России минимальный размер уставного капитала вновь создаваемого банка с 1 января 2012 года и минимальный собственный капитал действующих банков с 1 янва