Сущность кредита как экономической категории, этапы возникновения, основные принципы, функции и виды. Развитие кредита в России, основные элементы современной системы кредитования и перспективы развития. Методика оценки кредитоспособности заемщиков.
1. Кредит, как экономическая категория 1.1 Сущность кредита 1.1.1 Основные этапы возникновения и развития кредита 1.1.2 Принципы кредита 1.2 Функции кредита 1.3 Формы и виды кредита 1.3.1 Коммерческий кредит 1.3.2 Ссуда денег и ссуда капитала 1.3.3 Потребительский кредит 1.3.4 Государственный кредит 1.3.5 Международный кредит 1.3.6 Банковский кредит 1.4 Необходимость кредита 1.4.1 Кредит как средство государственного регулирования 1.4.2 Роль кредита в рыночной экономике 2. Особенности современной системы кредитования в банках РФ 2.1 Условия кредитования 2.2 Этапы банковского кредитования 2.3 Организационно-экономические основы кредитования 2.4 Современные способы кредитования 2.5 Анализ кредитоспособности заемщика 3. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом, выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении хозяйственных программ. Кредитные организации, как известно, являются социально значимыми институтам, которые постоянно имеют дело с повышенными рисками. В настоящее время практически все взрослое население нашей страны имеет счета в банковских учреждениях, на которые перечисляются заработная плата, пенсии, пособия, доходы от ценных бумаг, прочие денежные поступления. Банковская система, мобилизуя временно свободные деньги, превращает их в функционирующий капитал, производящий прибыль, увеличивая тем самым реальное богатство страны. Однако эта тема не исследована полностью, она нуждается в дополнительной разработке в современных условиях, так как кредитные отношения достигают наибольшего развития именно в условиях рыночной экономики. Речь идет не только о постоянном увеличении объема денежных капиталов, представленных ссудах банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями, но и о расширении круга субъектов кредитных отношений, а также о растущем многообразии самих кредитных операций. Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку: - во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство; - во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны; - в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам. Для юридических лиц же кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности в экономическом пространстве. Объективная необходимость кредитования предприятий обусловлена особенностями кругооборота капитала, которыми являются: постоянное образование денежных резервов, различная длительность оборота средств в хозяйстве, тесное переплетение наличного и безналичного оборота, обособление средств в рамках экономических субъектов. В процессе кругооборота средства в одних хозяйственных звеньях высвобождаются, а у других возникает потребность в их использовании. Кредит имеет большое значение в развитии экономических связей между отраслями и регионами, в повышении эффективности производства, в создании и использовании доходов и прибыли. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег. Согласно ст.819 Гражданского Кодекса РФ банковский кредит - это действия по предоставлению банком денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, и обязанностью заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Это определение основано на высказывании К. Маркса о характере ссудного капитала, что он “лишь отчуждается под условием”, что он “не продается, а лишь отдается в ссуду”. Общеэкономической причиной существования кредита, как и любой другой стоимостной категории, является товарное производство. Проявлением данной неравномерности является образование приливов и отливов денежных средств в ходе движения как основных, так и оборотных фондов. На основе принципов кредитования происходит построение процесса кредитования, т.е. определяются цели и сроки предоставления заемных средств, метод, а также порядок их выдачи и погашения, организация контроля за использованием ссуд заемщиками. Принципы кредитования объективны по своей природе, но определяя основы организации экономических отношений банка, они как и все другие элементы кредитного механизма получают воздействие извне и их развитие в большей степени зависит от общих задач и состояния экономики на данном этапе. Сначала он применялся в форме натурального кредита, когда имуще
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
