Современная практика и направления развития кредитования населения коммерческими банками - Дипломная работа

МИНИСТЕРСТВО ВЫСШЕГО И СРЕДНЕГО СПЕЦИАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН КАФЕДРА "Банковское дело" Современная практика и направления развития кредитования населения коммерческими банками на соискание степени бакалавра по направлениюАктуальность обусловлена небывалым за последнее время ростом кредитования физических лиц. Для банка эта операция позволяет не только рационально и выгодно использовать временно свободные денежные средства вкладчиков, но и имеет большое социальное значение, т.к. способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в предметах длительного пользования, различных товарах и услугах. Таким образом, кредит населению имеет большое значение непосредственно для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны. исследовать динамику развития и структуру портфеля кредитов физическим лицам на примере на примере ЧОАКБ "RAVNAQ-BANK" АКБ "КАПИТАЛБАНК", ОАКБ "ASIA ALLIANCE BANK"; Практическая значимость заключается в выявлении и проведении сравнительного анализа существующих практик кредитования коммерческими банками Республиками Узбекистан, а также в выявлении наиболее перспективных направлений развития всей системы кредитования физических лиц.Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Физические лица, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые предоставляют собой требования к организации кредитного процесса. Одним из проявлений роли кредита выступает его воздействие на бесперебойность процессов производства и реализации продукции, в которых немаловажное значение имеют непосредственно покупатели данной продукции, т.е. физические лица, которые также используют кредиты, предоставляемые коммерческими банками для приобретения необходимых им товаров.Потребительский кредит До 6 млн. сум-Вклад от 25% до 40 % от суммы кредита Поручительство третьих лиц Приобретение товаров произведенных в Узбекистане От 3 до 5 лет 12-20 10-12 Устойчивый рост свидетельствует о высоком спросе населения на кредиты, с одной стороны, и о высокой привлекательности (доходности) кредитования физических лиц для банков. Согласно рейтинговой компании "Ахбор-Рейтинг", среди предлагаемых потребительских кредитов наибольшей популярностью пользуются ипотечные кредиты и кредиты на приобретение бытовой техники и мебели. Это не правильно, так как потребительский кредит может предоставляться как в товарной форме: товар приобретается в кредит или в рассрочку в розничной торговле, так и в денежной: денежную ссуду получают в банке и используют в потребительских целях. Как правило, банки выделяют отдельно кредиты на покупку бытовой техники и мебели, произведенной в Узбекистане, ввиду специфических характеристик этого товара и особых правил его приобретения, а также поддержки предпринимательства в Узбекистане.Основанием для возникновения отношений между банком и заемщиком и одновременно основанием для предоставления кредита и его последующего использования служит кредитный договор, содержанием и форма которого должны отвечать определенным требованиям. В соответствии с договором кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик, со своей стороны, обязуется к конкретному сроку полностью возвратить кредитору предоставленные последним денежные средства и, кроме того, уплатить проценты за пользование кредитом. Необходимо обратить внимание на то, что в дополнение к кредитному договору кредитором и заемщиком могут быть подписаны и некоторые другие документы, в частности соглашение о порядке погашения кредита (в форме графика платежей). Согласно ст.746 ГК РУЗ, такое право предоставлено кредитору в случае выявления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставляемый заемщику кредит не будет возвращен (погашен) в срок, а также в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (например, предназначенного для приобретения автомобиля, получения платных услуг в области медицины и т.п.). Со своей стороны, заемщик также вправе отказаться от получения ипотечного или потребительского кредита (полностью или частично), но только после уведомления об этом кредитора, совершенного до установленного договором срок его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Содержание

Введение

Глава 1. Основы организации кредитования физических лиц

1.1 Роль кредитования физических лиц коммерческими банками в развитии экономики страны и повышения благосостояния населения

1.2 Характеристика видов кредитов, предоставляемых физическим лицам

Глава 2. Анализ рынка кредитования физических лиц коммерческими банками Республики Узбекистан

2.1 Правовые основы кредитования физических лиц

2.2 Рынок кредитования потребительских нужд физических лиц в Узбекистане

2.3 Анализ ипотечного кредитования коммерческих банков Республики Узбекистан

Глава 3. Проблемы и перспективы развития кредитования населения в Республике Узбекистан

Заключение

Список использованной литературы