Совершенствование взаимоотношений предприятия с банком в ООО "Челнылес" - Учебное пособие

Глава 1. Теоретические основы финансовых отношений предприятия с банковскими учреждениями 1.1 Сущность и взаимовыгодное партнерство в финансовых отношениях предприятий и коммерческих банков 1.2 Виды банковских операций и услуг для юридических лиц 1.3 Критерии выбора обслуживающего банка и работа с ним Глава 2. Анализ финансовых отношений ООО «Челнылес» с банком ЗАО «Автоградбанк» 2.1 Характеристика производственно-хозяйственной деятельности ООО «Челнылес» 2.2 Характеристика ЗАО «Автоградбанк» 2.3 Организация отношений ООО Челнылес с обслуживающим банком ЗАО «Автоградбанк» Глава 3. Совершенствования финансового взаимодействия обслуживающего банка и предприятия ЗАКЛЮЧЕНИЕ Использованная литература ПРИЛОЖЕНИЕ ВВЕДЕНИЕ Актуальность. В условиях развития рыночных отношений, когда предприятия самостоятельно решают вопросы, связанные с организацией финансовых ресурсов, актуальным является выбор банка, с которым предприятие предполагает сотрудничать. Банк, в котором предприятие осуществляет расчетно-кассовое обслуживание, является одним из важнейших для него партнеров. Качество и оперативность его работы могут напрямую влиять на эффективность бизнеса всего предприятия. В свою очередь, методический подход к анализу современной системы взаимоотношений промышленных предприятий с банками базируется на изучении лишь четырех ее элементов: принципов взаимоотношений, возможных видов и форм операций, методического и правового обеспечения взаимодействия и частично пятого - критериев и требований предприятий к банкам. Анализ современного взаимодействия промышленных предприятий и банков, а также рекомендации по его совершенствованию даны, опираясь на положения Банковского кодекса, Налогового кодекса, Кодекса об административных правонарушениях, законодательных актов РТ, нормативных документов Национального банка РТ. Глава 1. Теоретические основы финансовых отношений предприятия с банковскими учреждениями 1.1 Сущность и взаимовыгодное партнерство в финансовых отношениях предприятий и коммерческих банков Специфика организации работы с клиентурой банка в каждом конкретном случае зависит, прежде всего, от категории клиента. По мере развития предприятия - корпоративного клиента возрастают потребности в дополнительных оборотных средствах, использовании новых нетрадиционных форм расчетов, разработке индивидуальных финансовых схем при осуществлении своей деятельности. В результате взаимодействия выигрывают не только клиенты, но, прежде всего, и сами банки, получая в случае отлаженной работы и профессионального консультирования надежного перспективного партнера, хранящего денежные средства на счетах в банке и пользующегося услугами банка как финансового агента. При выборе банка корпоративные клиенты руководствуются целым рядом критериев: максимальная сохранность денежных средств, свобода и оперативность в возможности их использования, возможность получения комплексного обслуживания, минимизация затрат и др. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. 6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. 7. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации. 13. Осуществление иных банковских операций и сделок по разрешению Банка России, выдаваемому в пределах его компетенции. Депозиты - деньги, внесенные в банк клиентами (юридическими и физическими лицами), хранящиеся на их счетах и используемые в соответствии с режимом счета и банковским законодательством. Депозиты до востребования дают возможность вкладчикам получать наличные деньги по первому требованию и осуществлять платежи с данного счета. Ломбардный кредит, получение ссуд у Центрального банка - это краткосрочный кредит под залог депонированных в Центральном банке ценных бумаг. Кроме ломбардного кредита коммерческий банк может получить кредит у Центрального банка в форме переучета и перезалога векселей и в порядке рефинансирования. Доступ к счету осуществляется с любого компьютера, подключенного к Интернет. 11. Генеалогическое древо ЗАО ГКБ «Автоградбанк». Использованеи системы «Клиент-банк» позволит% Распоряжаться счетом в любой точке мира Отправлять в банк платежные поручения, требования Получать выписки по счетам за любой период Вести справочник постоянных получателей и шаблонов платежей Просматривать выставленные платежные требования, инкассовые поручения Производить акцепт или отказ от акцепта на выставленные платежные требования Просматривать неоплаченные документы, находящиеся в картотеке Оформлять объявление на взнос наличными Просматривать состояние кредитных договоров (задолженность и начисленные проценты) Делать заявки на получение кредита Размещать свободные средства на депозит По валютным счетам получать сведения о контракте для валютного контроля Оформлять заявки на конвертацию рублей в иностранную валюту Передавать электронные списки по зарплате работников Работать с автоматически обновляемым спра