Совершенствование процессов взаимодействия коммерческих банков с субъектами малого и среднего предпринимательства - Автореферат

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук Диссертация выполнена на кафедре мировой экономики и международных финансов образовательного учреждения профсоюзов (ОУП) «Академия труда и социальных отношений». Официальные оппоненты - доктор экономических наук, профессор Мусаев Расул Абдуллаевич, кандидат экономических наук, доцент Перцева Светлана Юрьевна. Защита состоится 20 января 2011 года в 14 часов на заседании Диссертационного совета Д 602.001.03 при ОУП «Академия труда и социальных отношений» по адресу: 119454, г. С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Академии труда и социальных отношений.С позиций развития банковской конкуренции актуальна необходимость разработки оптимальных схем взаимодействия банковского сектора с предприятиями малого и среднего бизнеса, особенно в процессе кредитования, позволяющих банкам минимизировать кредитные риски и, как следствие, снижать угрозу финансовой несостоятельности малых предприятий, аккумулировать более дешевые финансовые ресурсы и трансформировать данное преимущество в выгодные позиции на финансовых и товарных рынках. Экономический рост не возможен без развития малого и среднего бизнеса, финансирование которого не представляется возможным без существенной модернизации в области взаимодействия коммерческих банков и субъектов малого и среднего предпринимательства. В данном контексте тема диссертационного исследования представляется весьма актуальной, особенно в части оценки процессов развития банковского обслуживания малого предпринимательства и разработки форм взаимодействия государства, коммерческих банков и предприятий малого и среднего бизнеса, которые соответствовали бы реальной экономической обстановке в стране в целом. Обосновать необходимость придания одному из крупнейших российских банков - Российскому банку развития - функции мезорегулятора в сфере развития малого и среднего бизнеса для увеличения: ВВП, занятости населения, среднего класса общества, налоговых поступлений в области взаимодействия коммерческих банков и предприятий малого и среднего бизнеса. Причем под кредитно-депозитными схемами понимается как предоставление льготных условий тем предприятиям малого и среднего бизнеса, которые имеют так называемые «длинные пассивные» взаимоотношения с банками, так и привлечение более дешевых средств от национальных и иностранных банков для дальнейшего их предоставления предприятиям малого и среднего бизнеса.Банки могут полагаться на классификацию сектора бюро кредитных историй по малому и среднему бизнесу, тем самым проводить лишь дополнительную оценку кредитоспособности потенциального заемщика, а в случае кредитования ПМСБ «0» и ПМСБ «-», ориентируясь на присвоенный рейтинг, могут обратиться к РОСБР за дополнительным финансированием; а также формировать свою кредитную линейку в соответствии с реальными потребностями исключая проблему асимметрии информации. Со стороны коммерческих банков социальное партнерство с предприятиями проявляется в создании фонда поддержки малого и среднего бизнеса. Так, в посткризисный период для активизации процессов взаимодействия коммерческих банков с субъектами малого и среднего предпринимательства и их социальной составляющей предложено создание в банках фонда содействия развитию малого и среднего бизнеса. Данный фонд формируется за счет прибыли в размере процентной маржи, превышающей MIACR (LIBOR в иностранной валюте), с учетом «допустимой дополнительной процентной ставки» с использованием следующей формулы: F SME (%) = IR -, (2) где F SME (%) - доля прибыли банка, подлежащая зачислению в фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства; Таким образом, в случае если процентная ставка по кредиту превышает MIACR (LIBOR в иностранной валюте), с учетом дополнительного параметра (допустимая дополнительная процентная ставка), то банк может отчислить часть прибыли в собственный фонд содействия развитию малого и среднего бизнеса.