Совершенствование организации кредитной работы в банке - Дипломная работа

Совершенствование организации кредитной работы в банке.3 Анализ финансового состояния банка3.1 Меры Центрального банка Российской Федерации по совершенствованию кредитной политики банковСтановление рыночных отношений и развитие коммерческих банков актуализировало задачу получения ими доходов, основным источником которых является кредитование. Развитие множества кредитных учреждений, существующих в условиях конкуренции, породило проблему кредитных рисков на финансовом рынке. Кредитование как форма деятельности всегда связана с риском утраты денежных средств. Современная направленность исследуемой проблемы обусловлена, с одной стороны, недостаточностью ее разработанностью, с другой необходимостью систематизации имеющихся подходов к организации кредитной работы в банке. Необходимость теоретического осмысления и недостаточность разработанности проблемы организации кредитной деятельности в банках (особенно в период финансового кризиса), а также практическая значимость решения перечисленных проблем обусловили выбор темы, постановку целей и задач исследования.Один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (в некоторых случаях имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков. Кредит, таким образом, представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором.Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о займе или ссуде, где один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) денежные средства на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, с оплатой этой услуги в виде процента. Для того, что бы возможность кредита стала реальностью, нужны определенные условия, по крайней мере, два: 1) кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика; 2) участники кредитной сделки - кредитор и заемщик - должны выступать как самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей. Но данная стадия движения кредита лежит как бы вне отношений между кредитором и заемщиком. Однако различие интересов кредитора и заемщика делает заключительную фазу движения кредита неоднозначной.По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства или товарные ценности (оказание услуг) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму и уплатить проценты на нее. К такому договору применяются правила о кредитном договоре, если иное не предусмотрено договором, или не вытекает из существа обязательства. Предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите в ГК и не вытекает из существа кредитного договора (сочетание императивных и диспозитивных норм гражданского права). Кредитный договор есть соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Это означает, что договор не влечет правовых последствий, на которые он был рассчитан, уже в силу самого факта заключения договора, поэтому признание судом такого договора недействительным не требуется, если только не наступили правовые последствия, т.е. не был получен кредит.Кроме этого, согласно Инструкции ЦБ РФ № 62 ""О порядке формирования и использования резерва возможные на потери по ссудам"", кредиты изза этих факторов должны относиться к более высокой группе риска с созданием резерва на возможные потери от 20 до 100% от суммы кредита, что ухудшает финансовые показатели банка. Каждый коммерческий банк в России предоставляет кредиты предприятиям, юридическим и физическим лицам. Исходя из характера потребности в кредитовании, кредиты можно разделить на две группы: - кредиты, опосредующие совокупные потребности предприятий (кредитование укрупненного объекта); К первой группе относятся кредитование укрупненного объекта в пределах кредитной линии и кредитование по овердрафту. Кредит по укрупненному объекту в пределах кредитной линии выдается под множество объектов, соединенных в один (общий) объект.

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические основы банковского кредитования

1.1 Сущность и функции кредитования

1.2 Субъекты и объекты кредитования

1.3 Основы законодательства банковского кредитования в Российской Федерации

Глава 2. Анализ кредитной деятельности в коммерческом банке ООО "Хоум кредит банк"

2.1 Анализ банковского кредитования в Российской Федерации