Содержание депозитных операций Сбербанка - Дипломная работа

Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность, поэтому исследование данной темы считаем наиболее актуальной. Дипломная работа построена на примере Байкальского Сберегательного банка России №10605 г.Чита, на основе изучения действующего законодательства, учебников, различных печатных изданий. Достижение указанной цели обусловливает необходимость решения следующих задач: - изучить сущность понятия и содержания депозитных (вкладных) операций, проводимых Сбербанком; показать, что анализ деятельности банка в каждом конкретном случае, имеет свои особенности, зависящие от условий в которых функционирует данный банк;Депозиты (вклады) представляют собой определенные суммы денежных средств, размещенные на хранение в кредитную организацию от имени частного или юридического лица, которым за использование этих сумм в деятельности указанной организации может начисляться определенный процент. Соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором, называется договором банковского вклада (депозитный договор). Действующий Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ, ГК) определяет договор банковского вклада (депозита) как такой договор, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Покровский указывал: "Depositum - поклажа - есть договор, в силу которого одно лицо (deponens, депонент) передает другому (depositarius, депозитарий) вещь на сохранение. Правда, бывают случаи, когда отдаются на сохранение и вещи родовые (например, такая-то сумма денег), с тем чтобы потом были возвращены не те же самые вещи, а tantundem ejusdem generic, но тогда мы имеем так называемый depositum irregulare - договор, приближающийся уже по существу к займу (ибо и здесь вещи переходят в собственность того, кому даются на сохранение)".Договор банковского вклада - соглашение, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Банковский вклад (депозит) - оформленная договором банковского вклада сделка, состоящая в передаче банку вкладчиком денежной суммы (вклада) с обязательством возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Основными видами договоров банковского вклада являются: вклад до востребования, т.е. на условиях выдачи вклада по первому требованию, а также срочный вклад, договор по которому заключается на условиях возврата вклада по истечении определенного договором банковского вклада срока. Обязательство имеет только банк: вкладчик имеет право требовать у банка возврата суммы вклада (целиком или части) и процентов по нему и не имеет каких-либо обязанностей по нему, таким образом, рассматриваемый договор является односторонним (односторонне обязывающим). Даже при досрочном расторжении договора банковского вклада по инициативе вкладчика банк не имеет права отказывать последнему в выплате процентов и тем более взыскивать с клиента неустойку, уменьшая сумму внесенных им денежных средств.Первое действие по исполнению договора банковского вклада, которое банк должен совершить непосредственно после его заключения (договор считается заключенным с момента внесения вкладчиком в банк суммы вклада), состоит в открытии счета вкладчику, на который и зачисляется переданная вкладчиком (поступившая на его имя от третьего лица) сумма вклада. Перечень конкретных действий банка, составляющих исполнение обязанности по открытию и ведению счета вкладчика, предопределяется нормами, регулирующими договор банковского счета. 834 ГК, согласно которому к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено нормами о договоре банковского вклада или не вытекает из существа указанного договора. Банк обязан зачислять поступившие на счет вкладчика денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ

1.1 Понятие депозитных (вкладных) операций

1.2 Договор банковского вклада и договорные гарантии по вкладам

1.3 Открытие и ведение счета вкладчика

1.4 Классификация депозитных (вкладных) операций

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ДЕПОЗИТНЫХ (ВКЛАДНЫХ) ОПЕРАЦИЙ

2.1 Характеристика деятельности Сбербанка по привлечению денежных средств

2.2 Анализ депозитных (вкладных) операций сбербанка (на примере Байкальского Банка Сбербанка России № 10605 г.Чита)

2.3 Анализ валютных операций сбербанка (на примере УДО №107 Читинского отделения № 10605 Байкальского Банка Сбербанка России)

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СБЕРБАНКА

3.1 Привлечение дополнительных ресурсов, путем внедрения новых вкладов

3.2 Применение автоматизации для осуществления безналичных расчетов населения

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЕ