Системы электронных расчетов - Курсовая работа

Системы электронных расчетовВ совокупности эти операции формируют устойчивые потоки платежей: от покупателей товаров (услуг), ценных бумаг, валюты - к поставщикам; от налогоплательщиков - в бюджет и во внебюджетные фонды и т.п. Подавляющая часть платежей направляется от банка к другим банкам и лишь меньшая доля относится к операциям внутри самого банка. Именно широкое развитие безналичного денежного оборота, организуемого банками при выполнении, прежде всего, расчетных, а также кредитных, валютных, фондовых и других операций в рамках страны и за ее пределами, потребовало установления взаимоотношений между ними, превращения множества банков в банковскую систему. Ввиду сложности, масштабности, капиталоемкости внедрения электронных расчетов в России, требующего колоссальных материально-технических и финансовых ресурсов на техническое переоснащение платежной системы страны, главную роль здесь играет Банк России. При этом клиенты могут получать услуги 24 часа в сутки - поскольку все операции по обслуживанию автоматизированы, и из любой точки мира, где есть связь, поскольку Интернет - глобальная сеть.Говоря иначе, передача информации о платежах по проводам существовала давно, но приобрела принципиально новое качество, когда на обоих концах проводов появились компьютеры. Качественно новый скачок выражался в том, что скорость осуществления платежей значительно возросла и появилась возможность их автоматической обработки. Термин "электронные расчеты" объединяет в себе множество различных технологий, в числе которых - EDI (Electronic Data Interchange - электронный обмен данными), электронная почта, Интернет, интранет (обмен информацией внутри компании), экстранет (обмен информацией с внешним миром). Электронная наличность - это появившаяся в 1990-х годах технология, позволяющая проводить электронные расчеты, не привязанные впрямую к переводу денег со счета на счет в банке или другой финансовой организации, то есть напрямую между лицами - конечными участниками платежа. Авторизационный центр, удостоверяющий платеж, не имеет информации о том, кто конкретно и кому переводил деньги [25, С.Оказывая эти услуги, банки перераспределяют ресурсы от лиц, совершающих сбережения, к лицам, нуждающимся в кредите, и тем самым обеспечивают предприятия дополнительными финансовыми ресурсами. При выполнении функции обслуживания трансакций банки предоставляют два основных типа услуг по сделкам: 1. ведут систему расчетов, в которой перемещение ценностей сопровождается бухгалтерскими проводками (услуги счетоводства), при этом побочными продуктом является предоставление информации клиентам: о платежах, поступлениях и начисленных процентах; Услуги по обмену валюты - второстепенные, и при движении общества в сторону безналичного оборота и обслуживания клиентов через удаленные терминалы, становятся все менее важными. К ним относится инвестиционные услуги (в том числе и трастовые), услуги по страхованию и другие платные услуги, которые банки оказывают своим клиентам. Используются в системах "клиент банк" с доступом через модем, Интернет, мобильный телефон и тому подобное.Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов - все это тяжелым бременем ложится на экономику страны.Электронные коммуникационные сети используются банками, как канал связи и дистрибуции банковских услуг. Как каналы связи они используются банками для информационного обмена с другими банками, собственными филиалам и для проведения расчетов. Как каналы дистрибуции коммуникационные сети обеспечивают возможность физического контакта с клиентами и используются для того, чтобы информировать клиентов, консультировать их и продавать им продукты и услуги. Через каналы доставки осуществляется поставка информации, выполнение финансовых трансакций, обратная связь с клиентами (поддержка отношений с клиентами).Банк заинтересован работать с карточками исходя из следующих соображений: Они позволяют увеличивать объемы привлеченных ресурсов, имеются в виду, во-первых, те суммы, которые владельцы карточек должны положить на свои спецсчета в банке. Во вторых, это могут быть страховые депозиты, к которым банки (российские) прибегают для обеспечения большей надежности "карточных" операций. За все операции с карточками (покупка, обналичивание, конвертирование) банк, как правило, взимает комиссионные. Что касается менее приятной стороны "карточного" бизнеса, для банка она связана с весьма высокими затратами, особенно в начале работы с карточками (вступление в уже существующую систему или организация собственного процессингового центра, затраты на техническое и программное обеспечение, налаживание связей с магазинами и т.д.

Содержание

Введение

Глава 1. История возникновения систем электронных расчетов

1.1 Понятие, определение, сущность, история возникновения систем электронных расчетов

1.2 Виды, классификация систем электронных расчетов

Глава 2. Особенности применения электронных расчетов в банковской сфере

2.1 Применение систем электронных расчетов в банковской сфере

2.1.1 Система безналичных расчетов

2.1.2 Применение пластиковых карт

2.1.3 Система Western Union

2.1.4 Система "Клиент-Банк"

2.2 Применение систем электронных расчетов в сетях Интернета

2.3 Применение электронных расчетов на биржах

Глава 3. Анализ работы электронных систем расчетов

3.1 Организация электронного документооборота в банке

3.2 Обеспечение достоверности и конфиденциальности расчетов

3.3 Достоинства и недостатки электронных банковских услуг

Глава 4. Проблемы и перспективы системы электронных платежей и расчетов

4.1 Проблемы связанные с организацией электронных платежей и расчетов

4.2 Перспективы развития розничных электронных банковских услуг

Заключение

Список литературы

Приложение