Системный анализ и управление кредитами в банке - Дипломная работа

Тема: Системный анализ и управление кредитами в банкеНехватка финансовых средств поступавших из центрального бюджета, которые являлись основным источником поступлений в республиканский бюджет, ухудшение условий торговли, выраженное в потере традиционных рынков и резкое повышение цен на импорт, высокая инфляция, и незнание законов рыночной экономики, - все это обусловило резкое падение уровня производства. В связи с этим, невозврат кредитов принял обвальный характер и вызвал у банков резкое сокращение доходности по процентам и рост расходов по процентным выплатам. В 1994 году банки иногда выдавали кредиты при недостаточности капитала, это было обусловлено плохим состоянием информационного обеспечения, изза чего они часто были не в состоянии точно оценить свое истинное положение и возможность выдачи нового кредита. Это привело к появлению нереальных активов у банков. Существующий финансово-кредитный сектор страдает от своего структурного однообразия: все, что есть в Кыргызстане - это 15 банков, одна расчетно-сберегательная компания, несколько страховых компаний (которые занимаются страхованием кредитов и имущества в небольших размерах, так как они не имеют свободных финансовых ресурсов) и инвестиционные (формально) компании, ломбарды и обменные бюро.Так, небольшой провинциальный банк имеет иную структуру, чем крупный банк, находящийся в финансовом центре, банк в сельском районе - иную, чем в промышленном, банк с отделениями - иную, чем без отделений. При этом следует учесть, что нет двух банков с одинаковой структурой: банки изменяют набор отделов и комитетов, состав руководящих органов в соответствии с меняющимися условиями работы банка, новыми задачами, рекомендациями экспертов по менеджменту и т.д. В общей организационной структуре банка можно выделит два типа отделов: отделы, выполняющие линейные функции, и отделы, выполняющие штабные функции. Термин «линейный» характеризует характер связей этих отделов с высшими эшелонами банка. В рамках своей организационной структуры каждый банк создает отдел или группу отделов, которые отвечают за выдачу и оформление кредитов, анализ ссудного портфеля, контроль за ходом погашения предоставленных кредитов и т.д.В данных документах должны быть отражены все основные положения касающиеся выдачи кредитов - типы и цели кредитов, задачи кредитной политики банка, разделение ответственности и полномочий работников банка в области кредитования, политика в отношении анализа и классификации кредитного портфеля, а также соответствующих отчислений в резерв, меры, принимаемые в случае возникновения проблемных кредитов и так далее. Банкам настоятельно рекомендуется разрабатывать всестороннее руководство по кредитной политике с тем, чтобы обеспечить основные направления кредитной политики и определить обязанности и полномочия всех служащих банка, занятых в процессе предоставления кредитов клиентам банка. Каждый банк должен создать свое собственное руководство по кредитной политике, отражая экономические, политические и географические условия, в которых он проводит свою кредитную политику. В руководстве обычно расписывается: правомочия по кредитованию и его методы; Индивидуальное правомочие: кредитная услуга, не вызывающая достижения совокупного уровня кредита более 15 000 долларов, может быть утверждена одним кредитным служащим в отделе предоставления кредитов (кроме кредитов, заслуживающих особого внимания).Для того, чтобы говорить об управлении кредитами в банках, надо понять, что же такое кредит и кредитный рынок. Кредит - это сумма денег, получаемая заемщиком от банка или иного кредитного учреждения на условиях возвратности, платности, срочности и используемая им для своих потребностей, оговариваемых в кредитном договоре. Кредиты являются товаром этих организаций, и как любой товар, он приносит прибыль и убытки. В то же время с качеством кредитного портфеля связаны основные риски, которым подвергается банк в процессе операционной деятельности - риск ликвидности (неспособность банка погасить обязательства перед вкладчиками), кредитный риск (непогашение заемщиком основного долга и процентов по кредиту, риск процентных ставок и т.д.). По размерам кредиты различают кредиты: крупные;Риск всепроникающ, он окружает нас день и ночь; он является сложной неразрешимой, перманентной и неизбежной частью нашей жизни. Человек от природы стремиться избегать риска. Если мы не можем контролировать риск, то обычно предпочитаем избежать его. Или мы хотим соотнести риск какого-либо события или рискованность предприятия с возможными выгодами, т.е. мы хотим выбрать оптимальное соотношение риска и выгоды какого-либо предприятия. Эти различные категории рисков являются чрезвычайно взаимосвязанными, и изменения в одном из них вызывают изменения в другом или других рисках.Процесс кредитования можно разделит на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Управление кредитами в банке

1.1 Структура кредитного отдела и банка

1.2 Виды и методы кредитной политики

1.3 Виды кредитов

1.4 Виды кредитных рисков

1.5 Этапы прохождения кредита

1.5.1 Рассмотрение заявки на получение кредита

1.5.2 Оценка кредитоспособности заемщика

1.5.3 Подготовка кредитного договора и его заключение

1.5.4 Кредитный мониторинг

Глава 2. Методы использования системного анализа в процессах управления

2.1. Предмет и задачи системного анализа

2.2 Задачи системного анализа в управлении кредитами банка

Глава 3. Системный анализ управления кредитами

3.1 Анализ кредитных задолженностей в 1995 и 1996 годах

3.1.1 Анализ задолженностей по срокам

3.1.2. Анализ задолженностей по отраслям

3.1.3 По процентным ставкам

3.2 Анализ новых выданных кредитов в 1996 году

3.2.1 Анализ выданных кредитов по срокам

3.2.2. Анализ выданных кредитов по отраслям

3.2.3 Анализ выданных кредитов по процентным ставкам

Глава 4. Методика создания системы управления кредитами

4.1 Цель создания информационной системы управления кредитами

4.2 Информационная система управления кредитами

4.2.1 Настройка системы

4.2.2 Формирование и ведение нормативно-справочной информации

4.2.3 Ведение картотеки

4.2.4 Операции по кредитам

4.2.5 Отчеты

Заключение

Приложения

Глоссарий

Используемые источники