Система страхования вкладов физических лиц в России - Дипломная работа

1. Теоретические аспекты системы страхования банковских вкладов 1.1 Понятие, цели и принципы системы страхования банковских вкладов 1.2 История сберегательного дела в России 1.3 Нормативно-правовое регулирование страхования вкладов 1.4 Зарубежный опыт страхования вкладов 2. Организационно-методические аспекты формирования и функционирования системы страхования вкладов 2.1 Участники системы страхования вкладов 2.2 Правовой статус Агентства по страхованию вкладов и его полномочия 2.3 Роль Центрального банка Российской Федерации в формировании системы страхования вкладов 3. Анализ деятельности ОАО «Сбербанк России» на рынке привлечения вкладов физических лиц 3.1 Характеристика деятельности ОАО «Сбербанк России» на рынке привлечения вкладов физических лиц 3.2 Анализ портфеля депозитов физических лиц ОАО «Сбербанк России» Заключение Список использованных источников ВВЕДЕНИЕ Для любой банковской системы важны стабильность и доверие со стороны потенциальных вкладчиков. Наличие созданной в стране системы страхования гарантирует вкладчику - частному лицу возможность получения в случае банкротства банка размещенного в нем вклада полностью или частично (в зависимости от размера такого вклада) в достаточно короткий срок. Источником страховых выплат служат средства специальных фондов, создаваемых банковскими учреждениями при участии, как правило, государства (в лице центрального банка). Обязательное страхование вкладов является для российского права новым институтом; в советском гражданском праве необходимость в подобном институте отсутствовала, т.к. все банки являлись государственными, и государством как их собственником обеспечивались гарантии сохранности вкладов, поэтому считаю актуальным рассмотрение темы «Система страхования вкладов физических лиц в России» на сегодняшний день. Так, по данным Международного валютного фонда, обязательное страхование банковских вкладов предусмотрено практически во всех европейских странах, в США, Канаде, в 12 латиноамериканских, 10 африканских и 8 азиатских государствах, а всего приблизительно в 70 странах. Системы страхования (гарантирования) вкладов населения, действующие почти во всех экономически развитых странах, показали свою эффективность, способствуя вовлечению в реальный сектор экономики самого большого и долгосрочного кредитного ресурса - накоплений граждан. Цель дипломной работы: изучение системы страхования банковских вкладов с целью подготовки предложений для привлечения вкладов физических лиц в кредитные организации. В качестве эмпирической базы исследования использовались данные финансовой отчетности ОАО «Сбербанк России» за 3 года. 1. Банк - кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Банковский вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Система страхования вкладов (ССВ) - это специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее «Закон №177-ФЗ»). Ее основная задача - защита сбережений населения, размещаемых в банках, то есть, быстрая выдача всех выплат вкладчикам из независимого финансового источника (специально созданного страхового фонда) при наступлении страхового случая. Система страхования обладает всеми признаками системного объекта: 1) система страхования банковских вкладов является частью другой, более сложной системы комплексной защиты сбережений населения; она может быть дополнена системой государственных гарантий сохранности денежных накоплений населения в кредитных организациях, системой гарантий со стороны саморегулируемых организаций в финансовом секторе, страховых компаний в случае заключения с банками соответствующих договоров и т.д.; 2) целостность системы страхования банковских вкладов обеспечивается совокупностью взаимозависимых ее участников, основными из которых являются коммерческие банки, физические лица - вкладчики, Агентство по страхованию вкладов и Банк России; 3) единство с внешней средой. На реализацию рассматриваемого основного принципа системы страхования вкладов направлен целый ряд положений Закона №177-ФЗ, среди которых следует упомянуть положения, устанавливающие: - обязанности банков по представлению и размещению информации (ст. 6 Закона); - составление, представление Правительству Российской Федерации и Банку России Агентством отчетности и обязательную публикацию в Вестнике Банка России и Российской газете (ст. 24 Закона); - аудит Агентства (ст. 25 Закона); - получение Агентством отчетности банков и иной