Сущность и содержание системы страхования вкладов. Экономические предпосылки создания централизованной системы страхования банковских вкладов в России. Анализ работы системы страхования вкладов и ее влияние на развитие сберегательного дела в РФ.
Актуальность темы определяется одним из факторов стабилизации российской экономики, а именно: динамикой роста сберегательного потенциала через рост реальных доходов населения. Источником расширения ресурсной базы банковского сектора являются денежные накопления граждан, которые так необходимы для усиления инвестиционных возможностей экономики. В связи с этим, активизация процесса накопления финансовых ресурсов физических лиц во вклады имеет огромную значимость. Правительство РФ и Банк России сегодня предпринимают целый комплекс мероприятий для изменения данной ситуации. Мы относим к числу важнейших из них введенный в 2003 году Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Данным законом обеспечивается защита интересов вкладчиков посредством введения необходимой правовой базы, устанавливаются организационные принципы системы страхования вкладов, регулируются отношения возникающие в процессе функционирования системы страхования вкладов. Независимыми экспертами и представителями банковского сообщества в России отмечается положительное влияние принятого закона на развитие сберегательного дела. Изучение проблемы влияния сбережений граждан на изменение инвестиционного потенциала страны, описание значения и роли операций по банковскому обслуживанию физических лиц представляло для вышеперечисленных отечественных и зарубежных ученых большой интерес. Использованная литература позволяет рассмотреть теоретические и методологические основы исследуемой проблемы, провести анализ депозитов их страхования, рассмотреть основные принципы разработки структуры привлеченных средств физических лиц, рассчитать показатели разработки модели страхования вкладов и его эффективность, оценить общеэкономические тенденции, определяющие развитие рынка вкладов населения. В работе использованы статистические исследования, проведенные ВЦИОМ по заказу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», отчеты Агентства за 2008, 2009 гг. и 9 месяцев 2010 г. 1. Система страхования вкладов (ССВ) - это специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В настоящее время она позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в размере до 700 тысяч рублей. Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических лиц страхуются «автоматически» со дня вхождения банка в ССВ. Банковский сектор рассчитывает, что система страхования повысит привлекательность банковских услуг для населения, закрепит доверие к российским кредитным организациям и создаст равные конкурентные условия для банков, привлекающих вклады физических лиц. Российский закон о страховании банковских вкладов в качестве целей создания системы страхования последовательно называет цели, которые отвечают интересам населения, банков и государства: · защита прав и законных интересов вкладчиков банков; · укрепление доверия к банковской системе; · стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации. Если в середине 90-х годов прошлого века половина систем страхования депозитов строилась на принципе добровольного участия, то сегодня их осталось только 19%. За расчетный период уплаты страховых взносов берется календарный квартал года. В соответствии с законом возмещение по вкладам устанавливается в размере 100% суммы вклада, но не более 100 тыс. руб. По экспертным оценкам, указанный размер страхового возмещения в современных условиях позволит обеспечить эффективную защиту личных сбережений примерно для 85-90% вкладчиков. Решения о создании систем страхования депозитов многие страны принимали в периоды кризисов банковских систем: в США во время Великой Депрессии, в Великобритании - во времена банковского кризиса 70-х годов прошлого столетия. Для страхования вкладов в коммерческих и сберегательных банках была основана Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД) - Federal Deposit Insurance Corporation, а для страхования вкладов физических лиц в специализированных сберегательных учреждениях - Федеральная корпорация страхования вкладов в ссудо-сберегательных ассоциациях (которая в 1989 г. была объединена с ФКСД). Для разрешения ситуаций с проблемными банками ФКСД применяла и применяет на сегодня три основных метода: · санация проблемных банков, при которой банк сохраняется как фирма и юридическое лицо (ФКСД содействует ликвидации «бесперспективных» активов, предоставляет кредит, покупает акции банка и т.п.); · ликвидация проблемных банков путем приобретения их активов другими банками с принятием обязательств по депозитам; · выплата страхового возмещения вкладчикам из страхового резерва (фонда) до установленного законом предела суммы вклада (в настоящее время - 250 тыс. долл. на одного вкладчика в одном банке) с ликвидацией банка. «Финансовую основу системы страхования вкладов составляет - Фон
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
