Система кредитования физических лиц в банковской сфере Российской Федерации - Курсовая работа

Актуальность исследования. Актуальность исследования проблемы эффективности кредитования физических лиц обусловлена ее экономической и социальной значимостью. С одной стороны, начиная с 2000-х годов, Россия переживала бум потребительского кредитования. Под воздействием реального спроса многие банки были вынуждены переориентироваться на работу с физическими лицами. С другой стороны, кредитование физических лиц значительно позволяет ослабить разрыв между имеющимися на сегодня потребностями населения Российской Федерации и его фактическими финансовыми возможностями. Поэтому организация эффективной системы кредитования физических лиц не только способствует развитию банковского сектора и экономическому росту, но и решает значительные социальные проблемы. Задачи: - Рассмотреть общие принципы организации банковской и кредитной системы. Рассмотреть принципы кредитования физических лиц ОАО Сбербанк России. Это монографии по потребительскому кредитованию, где раскрываются особенности в банковском обслуживании населения: Бабичевой Ю.А, Белоглазовой Г.Н., Иванова А.Н., Казимагомедова А.А., Ковалева А.Ю., Лаврушина О.И, Панова Г.С., Рябченко Л.И., Тавасиев А.М, Черненко В.А., Кемпбелла Е.Д, Р.Дж. Кемпбелла, Э. Морсмана. ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ И БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 1.1 Организация и сущность банковской системы РФ Действующая в РФ банковская система создалась после реформирования государственной кредитной системы периода централизованной плановой экономики России. Действующим законодательством в РФ закреплены основные принципы организации банковской системы, как: - осуществление центральным банком банковского регулирования и надзора кредитных учреждений; - наличие двухуровневой структуры; -универсальность банков; - коммерческая направленность банковской деятельности. Принцип построения двухуровневой структуры банковской системы РФ реализуется методом законодательного разделения функций, как центрального банка, так и рядовых банков страны. Однако у центробанка РФ нет права вести банковские операции с той категорией юридических лиц, которые не являются кредитными организациями, а также он не работает с физическими лицами (исключение составляют военнослужащие и служащие Банка России). Ими осуществляется посредничество в расчетах и кредитовании, инвестировании юридических и физических лиц, но они не могут принимать участия в разработках и реализации денежно-кредитной политики государства, а должны поддерживаться в своей деятельности установленных Банком России параметров денежной массы, а также ставок процентов или темпов инфляции и т.д. Принципы ведения центральным банком банковского регулирования и надзора находят отражение в том, что органом банковского регулирования и надзора в РФ является Центральный банк РФ. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ и ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (ЦБ РФ). Агентство по страхованию вкладов другой участник данного рынка. АСВ - это ликвидатор лицензированных кредитных организаций на привлечение вкладов денежных средств физических лиц. Кредит - это товар, продаваемый за специфическую цену, - ссудный процент и на специфических условиях - на срок, с возвратом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Объективная необходимость кредита вытекает из особенностей процесса расширенного воспроизводства, осуществляемого в натуральной и денежной формах: С развитием товарного производства, когда деньги начинают выполнять функцию средства платежа, формула Деньги - Товар - Деньги может принимать форму Деньги - Обязательство - Деньги, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через определенный срок.