Рынок платежных карт - Курсовая работа

Развитие карточной индустрии обеспечивает прирост налоговых поступлений, существенно снижает издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, ведет к увеличению объема привлеченных денежных средств в банковскую сферу и, соответственно, кредитных возможностей банков, а также во многом способствует активному развитию смежных сфер деятельности, таких как производственная, социальная и сфера занятости. Первые карты, которые были выпущены магазинами и ресторанами еще в начале XX века в США были именно кредитные карты. Они выдавались богатым клиентам, использовались как документ при оформлении сделки, и были одним из основных элементов программ, которые впоследствии получили название "программ лояльности клиентов" (loyalty programs). В результате появилась карта Diners Club - первая массовая платежная карта в мире. Первоначально карты Diners Club предназначались для расчетов за обеды (название карты говорит об этом), причем расчеты эти производились в кредит, но очень быстро карта стала универсальное, т.е. предназначенной для расчетов за товары, а также для выдачи наличных.К какой бы международной платежной системе не относились платежные карты, принципы работы карт подчинены Гражданскому кодексу Российской Федерации, банковскому законодательству Российской Федерации и изложены в Положениях Центрального банка Российской Федерации. Платежная карточка - специальное средство, в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластикового или другого вида карточки, которое используется для инициирования перевода денег со счета плательщика или с другого соответствующего счета банка; с целью оплаты стоимости товаров и услуг, перечисления средств со своих счетов на счета других лиц, получение денег в наличной форме в кассах банка, в пунктах обмена иностранной валюты уполномоченных банков и через банковские автоматы, а также осуществление других операций, предусмотренных соответствующим договором. Однако для идентификации держателя карты часто используются бумажные (картонные) карты, запаянные в прозрачную пленку. Это тип лицевого карточного счета - расчетный счет, но режим ведения счета таков, что позволяет производить расчеты по карте не только в пределах свободного остатка, но и в пределах разрешенного овердрафта по счету, размер которого оговаривается в договоре или тарифах банка, при этом задолженность должна ежемесячно погашаться держателем карты в полном объеме. ѕ револьверная кредитная (тип лицевого карточного счета - ссудный, однако жесткое требование ежемесячного погашения ссудной задолженности в полном объеме отсутствует). ѕ револьверная овердрафтная (тип лицевого счета - расчетный счет с допущением овердрафта, требование ежемесячного погашения ссудной задолженности в полном объеме отсутствует). ѕ карты без счета. В случае с такими картами банк может выступать в качестве распространителя карты, оказывающего по соглашению с компанией-эмитентом еще некоторые информационные услуги клиентам.Но особенность, что на карте содержится определенная информации, которая позволяет ей служить простым и прогрессивным средством в организации безналичных расчетов. На банковской пластиковой карточке обычно расположена следующая информация: ѕ на лицевой стороне карточки наносится имя владельца, номер карточки, срок действия карточки, логотип банка-эмитента карточки, логотип платежной системы. На некоторых картах в качестве одного из средств защиты от подделки наносится галлограмма. ѕ на оборотной стороне карты находится место для подписи владельца, магнитная полоса, иногда фотография владельца и логотипы сетей банкоматов, в которых можно обналичить карточку. ѕ номер карточки состоящий из 16 цифр: первые шесть - код банка эмитента (банка выпустившего данную карту); следующие девять - банковский номер карточки (номер картсчета); последняя цифра - контрольная. В России, карты American Express коренным образом отличаются от карт Visa и MASTERCARD. Но стоит отметить, что сеть приема карточек American Express как в Украине, так и по всему миру не такая широкая, как у карточек Visa и MASTERCARD.ѕ торгово-сервисные организации, обслуживающие карты, которые на основе договора с банком-эквайрером, принимают к оплате за свои товары и услуги банковские карты; Она располагает информацией о состоянии карточных счетов владельцев карт, осуществляет авторизацию [Авторизация - это разрешение банка-эмитента на проведение операций с банковской картой и порождающее его обязательство по исполнению документов, составленных с использованием банковской карты.] всех операций по банковским картам; обрабатывает и рассылает участникам расчетов данные по операциям с банковскими картами; Расчеты этой картой могут осуществляться только в пределах расходного лимита, установленного банком. При расчетах такой картой недостаток собственных средств покрывается за счет заемных средств банка (овердрафта). Расчеты между банком и организацией (индивидуальным предпринимателем), принимающей платежи от покупателей по банковским карта

Содержание

Введение

1. Характеристика платежных карт

1.1 Понятие и классификация платежных карт

1.2 Сущность платежных карт

2. Расчеты платежными картами и их преимущества

2.1 Расчеты платежными картами

2.2 Преимущества платежных карт

Заключение

Список литературы

Приложение

Развитие карточной индустрии обеспечивает прирост налоговых поступлений, существенно снижает издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, ведет к увеличению объема привлеченных денежных средств в банковскую сферу и, соответственно, кредитных возможностей банков, а также во многом способствует активному развитию смежных сфер деятельности, таких как производственная, социальная и сфера занятости.

Экономисты называют пластиковую карту «услугой века», одним из ключевых элементов «технологической революции в банковском деле». Поэтому принято считать, что кредитные карты являются исключительно банковской прерогативой. На самом деле, это не так. Первые карты, которые были выпущены магазинами и ресторанами еще в начале XX века в США были именно кредитные карты. Они выдавались богатым клиентам, использовались как документ при оформлении сделки, и были одним из основных элементов программ, которые впоследствии получили название "программ лояльности клиентов" (loyalty programs). И были эти карточки картонными. Надо было менять материал, и в 1928 году бостонская компания Farrington Manufacturing выпустила первые металлические карты. На них выдавливались идентификационные данные, что позволило в некоторой степени автоматизировать процедуру приема карт. Настоящий взлет карточной индустрии начался с 1950 года, когда м-р Блумингдейл, глава небольшой финансовой компании Hamilton Credit Corporation, начал в Лос-Анджелесе карточную программу "Пообедав, подпишись…", а м-р МАКНАМАРА - аналогичную программу в Нью-Йорке. В результате появилась карта Diners Club - первая массовая платежная карта в мире. Как мы видим, возможно, процесс открытия платежных карт протекал одновременно и независимо как в США, так и в Японии, а, возможно, и еще в какой-либо стране. Первоначально карты Diners Club предназначались для расчетов за обеды (название карты говорит об этом), причем расчеты эти производились в кредит, но очень быстро карта стала универсальное, т.е. предназначенной для расчетов за товары, а также для выдачи наличных. Таким образом, первая карта, получившая широкое распространение, была платежной, кредитной и небанковской. Вслед за Diners Club на массовый американский рынок успешно вышла компания American Express, а затем и многие американские банки со своими локальными карточными продуктами (в том числе два крупнейших на тот момент банка США - Bank of America и Chase Manhattan Bank). Так, в 1958 г. Bank of America выпустил свою карту - BANKAMERICARD.

В итоге целого ряда достаточно сложных процессов слияний карточных программ различных американских банков во второй половине 70-х годов были созданы Visa International и MASTERCARD Worldwide именно эти платежные системы и определяют развитие всех карточных технологий.

Это далеко не единственные существующие в мире платежные системы. Практически в каждой из развитых стран есть масштабные национальные карточные проекты, но ни одна из этих платежных систем не вышла за национальные рамки.

Таким образом, развитие рынка платежных карт является одним из важнейших факторов при решении задач по сокращению расчетов наличными деньгами и развитию безналичных расчетов. В этом и заключается актуальность выбранной мною темы. В своей работе я постараюсь закрепить и расширить теоретические знания по выбранной теме, рассмотреть историю развития платежных карт; описать виды и их преимущества.