Розробка рекомендацій служби безпеки банків щодо протидії витоку банківської таємниці - Дипломная работа

Закріплений законом обовязок банку щодо збереження таємниці, на думку багатьох науковців є частиною державної системи захисту інформаційного суверенітету України [4]. В законодавстві передбачено право банків на збереження таємниці операцій, рахунків та вкладів своїх клієнтів і кореспондентів та визначено ті підстави, за якими інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка місить банківську таємницю, може бути розкрита банками [2]. Враховуючи те, що в ринкових умовах основним рушієм прогресу є конкуренція, а остання спрямована на створення умов для збільшення прибутку, банківська таємниця за певних обставин стає обєктом посягання конкурентів.В основу дій банку з охорони його власності покладено Закон України „Про банки і банківську діяльність”. В основу організації режиму захисту банківської інформації покладено положення таких законодавчих актів: - Закону України „Про банки і банківську діяльність” (ст.60 „Банківська таємниця”). Згідно зі ст.62 названого Закону інформація, що становить банківську таємницю фізичних осіб - клієнтів банку, розкривається банком на письмовий запит або з письмового дозволу власника інформації, а також на письмову вимогу або за рішенням суду. Вимога до запиту на отримання інформації, яка містить банківську таємницю, повинна: бути викладена на бланку державного органу встановленої форми; бути надана за підписом керівника державного органу (чи його заступника), скріпленого гербовою печаткою; містити передбачені цим Законом підстави для отримання цієї інформації; містити посилання на норми закону, відповідно до яких державний орган має право на отримання такої інформації. Обмеження на отримання інформації, яка становить банківську таємницю, не поширюється на службовців НБУ або уповноважених ними осіб, які в межах, передбачених Законом України „Про Національний банк України”, виконують функції банківського нагляду або валютного контролю, а також на випадки повідомлення банками відповідно до законодавства про операції, які мають сумнівний характер, на інші, передбачені законом випадки повідомлень про банківські операції спеціальним органам по боротьбі з організованою злочинністю.Згідно зі ст.60 Закону України „Про банки і банківську діяльність” банківською таємницею вважається інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту. До банківської таємниці відносять: 1) відомості про стан рахунків клієнтів, у тому числі стан кореспондентських рахунків банків у Національному банку України; Інформація про банки чи клієнтів, що збирається під час проведення банківського нагляду, становить банківську таємницю. Враховуючи те, що банк розвивається дуже динамічно в сучасних економічних умовах та на нього мають вплив як зовнішнє середовище, так і внутрішні чинники, можна виділити ряд проблем, що виникають у банківській сфері з приводу захисту банківської таємниці (рис. Особливістю банківської таємниці є те, що згідно із законодавством обовязок охорони конфіденційних відомостей клієнтів банку покладено саме на банк, у звязку із специфікою його діяльності.Тлумачення поняття комерційної таємниці дається у ст.30 Закону України „Про підприємства в Україні”. Так, право банківської таємниці породжує право відносного характеру: особа, яка довірила банку відповідні відомості, отримує право вимагати від нього їх схоронності у таємниці від третіх осіб; перелік відомостей, які є банківською таємницею, встановлено законом, і ніхто не має права їх змінювати, такі відомості для всіх осіб, у всіх випадках будуть становити таємницю; для банківської таємниці важливим є захист не тільки її сутності, змісту, а й самого факту взаємовідносин банку і його клієнта; банківська таємниця не може повідомлятись третім особам за плату. Тут право комерційної таємниці породжує право відносин абсолютного характеру - одній правомочній особі протистоїть невизначене коло зобовязаних осіб; перелік відомостей, які належать до комерційної таємниці, визначається керівником підприємства, і одні й ті самі відомості в одному випадку можуть вважатися комерційною таємницею, а в іншому - зовсім ні; для комерційної таємниці важливим є збереження її сутності і змісту; комерційна таємниця може бути надана власником третій особі за плату [28]. Комерційну таємницю може також становити інформація про перспективні методи управління персоналом, політику банку щодо надання послуг, фінансові, ділові й комерційні стосунки з партнерами, дані про керівний склад банку, способи захисту інтересів банку тощо [14]. Враховуючи, що перелік відомостей, які становлять комерційну таємницю, визначається керівником банку, необхідно памятати, що згідно з Постановою Кабінету Міністрів України № 611 від 9 серпня 1993 р., не можуть бути комерційною таємницею: - установчі документи, документи, що дозволяють займатися підприємницькою чи господарською діяльністю та її окремим

Зміст

Перелік умовних скорочень

Вступ

Розділ 1. Нормативно-правове забезпечення і аналіз предметної області

1.1 Правове регулювання захисту банківської таємниці

1.2 Основні завдання і проблеми захисту банківської таємниці

1.2.1 Визначення банківської таємниці

1.2.2 Відмінність банківської таємниці від комерційної таємниці

Розділ 2. Фізичні основи виникнення каналів витоку інформації

2.1 Класифікація каналів витоку інформації

2.1.1 Агентурні канали витоку інформації

2.1.2 Технічні канали витоку інформації

2.2 Загрози банківської таємниці

2.3 Види спеціальних технічних засобів перехоплення інформації

Розділ 3. Розробка рекомендацій щодо протидії витоку банківської таємниці

3.1 Методи протидії технічним каналам витоку інформації

3.2 Засоби протидії, які застосовуються в банківській системі

3.3 Визначення слабких місць в системі захисту банківської таємниці

3.4 Розробка рекомендацій служби безпеки банків щодо протидії витоку банківської таємниці

Висновки

Список використаних джерел

Перелік умовних скорочень