Розничные банковские операции - Курсовая работа

Если условно разделить весь объем совершаемых коммерческими банками операций на две большие группы - услуги, предоставляемые юридическим лицам, и услуги, осуществляемые в пользу физических лиц, то следует отметить, что доля розничных услуг занимает достаточно большое и важное место в общем объеме операций. На данный момент основным источником финансирования активных банковских операций для многих коммерческих банков страны являются физические лица, которые депонируют часть своих сбережений в банках, тем самым позволяя им осуществлять ряд активных операций. Население страны более мобильно в выборе коммерческого банка, который будет обслуживать его операции, поэтому развитие именно сектора розничных банковских услуг в Республике Беларусь усиливает конкуренцию между банками и тем самым положительно влияет на дальнейшее развитие банковской системы в целом. По мнению автора, именно конкуренция между банками позволяет постоянно расширять спектр предоставляемых банками услуг, повышать качество обслуживания, снижать тарифы, повышать привлекательность банковских услуг для клиентов - физических лиц. Целью данной работы состоит в том, чтобы определить состояния и выявить перспективы развития розничных банковских услуг, опираясь на данные банковской статистики за последние три года в Республике Беларусь. розничная банковская операция пассивнаяАктивные операции коммерческих банков в основном связаны с выдачей кредитов (исключение могут составить гарантийные операции как особый вид активных операций), различающихся по срокам, размерам, характеру обеспечения, формой передачи денежных средств [1, с.315]. Кредит - привлеченные и (или) собственные денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором [2]. В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь (БК РБ) по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им. Кредитным договором может быть предусмотрена обязанность кредитополучателя также уплатить плату (комиссионные и иные платежи) за пользование кредитом [3, ст.137]. Тарасова, кредит - это категория, выражающая экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу сделки ссуды, т.е. передачи средств во временное пользование с обязательством возврата в определенный срок [1, с.125].Как было отмечено ранее, второй группой операций, осуществляемых коммерческими банками, являются пассивные операции - операции по привлечению различных видов вкладов в рамках депозитных операций, так же совершение других форм привлечения денежных средств для финансирования активных операций [1, с.315]. Особенностью этого вида операций является то, что не клиент предлагает банку денежные средства, а сам банк привлекает деньги по собственной инициативе. В соответствии с БК РБ банковский вклад (депозит) - денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события) [3, ст.179]. Согласно договору банковского вклада (депозита) одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства - вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты по поручению вкладчика в соответствии с договором, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту) проценты на условиях и в порядке, определенных этим договором [3, ст.181]. Вид депозита Особенности исполнения до востребования банк обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика срочные банк обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока условные банк обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события)Расчетные операции - операции, связанные с осуществлением расчетов, переводов по поручению клиента: осуществление переводов, зачисление средств, оформление платежных документов, выдача выписок со счетов клиентов, выдача и прием наличных денег, запросы по поручению клиента в случае неоплаты платежных документов покупателем [5, с.125]. Расчеты могут проводиться в безналичной или наличной форме. Под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал (отделение) в безналичном порядке [3 ?ст?231].

Содержание

Введение

1. Теоретические аспекты основных видов банковских операций, предоставляемых физическим лицам

1.1 Сущность, функции и роль кредита для физических лиц как одного из видов активных банковских операций

1.2 Сущность и роль пассивных банковских операций, предоставляемых физическим лицам

1.3 Сущность и основные виды расчетно-кассовых операций, осуществляемых коммерческими банками

2. Анализ развития розничных банковских операций в Республике Беларусь

2.1 Анализ структуры и динамики объема кредитов, выданных физическим лицам

2.2 Анализ структуры и динамики объема привлеченных коммерческими банками денежных средств от физических лиц

2.3 Анализ развития прочих банковских операций с физическими лицами

3. Тенденции и перспективы развития розничных банковских операций, предоставляемых физическим лицам в Республики Беларусь

Заключение

Список использованных источников