Суть системы страхования вкладов, как условие функционирования современной банковской системы. Агентство по страхованию вкладов: правовое положение, функции, полномочия. Управление ликвидационными процедурами и мерами по предупреждению банкротства банков.
В решении этих задач важнейшее значение имеет привлечение в банковскую сферу свободных денежных средств граждан. Поэтому задача увеличения мобилизации финансовых ресурсов физических лиц во вклады имеет для нашей страны первостепенное значение. По мнению большинства отечественных экспертов, занимающихся данной проблемой, главным фактором, препятствующим решению этой задачи, является низкий уровень доверия граждан к коммерческим банкам. Проблема сохранности вкладов и депозитов, размещенных в банках, является актуальной в особенности для стран с переходной экономикой, к которым относится и Российская Федерация. По мнению экспертов Всемирного банка, страхование вкладов направлено на защиту интересов мелких вкладчиков и укрепление стабильности банковской системы: гарантируя сохранение сбережений вкладчиков, механизм страхования вкладов поощряет их доверять свои сбережения банкам и предотвращает массовое изъятие вкладов в случае кризиса.Система страхования базируется на следующих принципах: - обязательность участия в системе страхования вкладов; Основная задача системы обязательного страхования банковских вкладов - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в банках. По способам организации систем страхования существуют два основных вида, которые выделяются согласно методологии Международного валютного фонда: - система положительно выраженных гарантий; Согласно мнению Мирошникова В.А., заместителя генерального директора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», суть этих систем можно раскрыть в таких названиях, как: - системы законодательных гарантий (чаще именуемые как страховые системы); Систему обязательного страхования вкладов отличает участие в ней практически всех банков, что позволяет всем кредитным организациям стать членами системы страхования и дает равные гарантии клиентам разных банков.Несмотря на все принимаемые меры по улучшению банковской системы нашей страны, Банк России не всегда в состоянии адекватно оценивать ситуацию в банках и прогнозировать развитие банковской системы в целом. В России по-прежнему существуют политическая и экономическая нестабильность, которые являются следствием: - снижения сберегательной активности и увеличения размеров потребления за счет накопительных средств при падении интереса к доходам, получаемым в виде процента по вкладам; Именно поэтому для российского государства, перед которым стоит проблема экономического роста, очень важно вернуть доверие населения к банкам, чтобы аккумулировать сбережения физических лиц в банковской системе и впоследствии инвестировать привлеченные средства в производство. Страхование банковских вкладов можно определить как правоотношения по защите интересов физических лиц, заключивших с банком договор банковского вклада или банковского счета, при наступлении определенных страховых случаев за счет фонда обязательного страхования вкладов, формируемого Агентством по страхованию вкладов из уплаченных банками страховых взносов, а также за счет иных средств. Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, имеющих разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц.За последнее десятилетие обязательные системы страхования вкладов введены в большинстве бывших социалистических государств, в том числе в странах СНГ и Балтии: сегодня они функционируют во всех странах, вошедших в Европейское сообщество, а также в Белоруссии, на Украине, в Казахстане, Узбекистане, Армении, Молдове и Таджикистане [26, стр. При этом ни одно кредитно-финансовое учреждение, получившее разрешение на банковскую деятельность, не может принимать вклады, не будучи членом одной из таких систем. При этом размеры взносов банков в фонд страхования вкладов и суммы выплат вкладчикам утверждаются законодательно. Страхованию подлежат все вклады в банках - участниках ФКСД, и их гарантийные обязательства перед клиентами. Для целей страхования суммы вкладов, размещенные одним вкладчиком в одном банке на разных вкладах, объединяются, но вклады одного физического лица в разных банках страхуются по отдельности.Данный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере. Помимо субъектов, названных в качестве участников системы страхования вкладов, к их числу можно причислить и Правительство РФ, которое имеет право осуществлять управление системой страхования вкладов и контроль за ее функционированием путем участия его представителей в совете директоров Агентства. Участниками системы страхования вкладов могут являться также банки - агенты, которые, действуя от имени и за счет Агентства, осуществляют прием от вкладчиков заявления о
План
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы и экономические предпосылки создания системы страхования банковских вкладов
1.1 Сущность страхования вкладов. Классификация систем страхования вкладов
1.2 Необходимость создания системы страхования вкладов как условие функционирования современной банковской системы
1.3 Зарубежный опыт страхования банковских вкладов
Глава 2. Организационные основы функционирования системы страхования вкладов физических лиц в РФ
2.1 Цели и принципы функционирования системы страхования вкладов
2.2 Анализ участия банков в системе страхования вкладов 32
2.3 Роль Банка России в системе страхования вкладов физических лиц
2.4 Агентство по страхованию вкладов: правовое положение, функции, полномочия
Глава 3. Проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов физических лиц в России
3.1 Анализ развития системы страхования вкладов в РФ
3.1.1 Обеспечение функционирования системы обязательного страхования вкладов в 2008 г.
3.1.2 Формирование фонда обязательного страхования вкладов
3.1.3 Влияние системы обязательного страхования вкладов на рынок банковских вкладов
3.2 Деятельность Агентства по страхованию вкладов в условиях финансового кризиса
3.2.1 Организация выплаты страхового возмещения
3.2.2 Проведение контрольных мероприятий в отношении банков - участников системы обязательного страхования вкладов
3.2.3 Управление ликвидационными процедурами
3.2.4 Осуществление мер по предупреждению банкротства банков
3.3 Перспективы развития системы страхования вкладов
Заключение
Список используемой литературы
Приложение
Введение
Основными задачами современной российской экономики в условиях кризиса являются сохранение капитализации банковской сферы, увеличение объемов инвестиций и долгосрочного кредитования реального сектора экономики, развитие ипотечного кредитования. В решении этих задач важнейшее значение имеет привлечение в банковскую сферу свободных денежных средств граждан. Поэтому задача увеличения мобилизации финансовых ресурсов физических лиц во вклады имеет для нашей страны первостепенное значение.
Не привлеченные в хозяйственный оборот накопления населения теряют свою покупательную способность в результате инфляции и лишают предприятия необходимых кредитных и инвестиционных ресурсов. По мнению большинства отечественных экспертов, занимающихся данной проблемой, главным фактором, препятствующим решению этой задачи, является низкий уровень доверия граждан к коммерческим банкам.
Таким образом, чтобы повысить доверие населения к банковской системе страны, развивать рынок банковских услуг, необходимо введение различных способов обеспечения исполнения банками обязательств перед гражданами - вкладчиками.
Для этого Банк России и Правительство РФ реализуют различные мероприятия. Одним из основных можно назвать принятие в 2003 году Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который в целом положительно повлиял на развитие сберегательного дела в современной России. Этот закон устанавливает организационные основы системы страхования вкладов и обеспечивает необходимую правовую базу для защиты интересов вкладчиков.
Привлечение средств юридических и физических лиц, проведение операций по депозитным счетам традиционно являются одними из основных видов деятельности для банковских учреждений. Однако мировой практике известны также случаи банкротств банков, приводящие к полной либо частичной потере вкладчиками своих денег.
Проблема сохранности вкладов и депозитов, размещенных в банках, является актуальной в особенности для стран с переходной экономикой, к которым относится и Российская Федерация. В разные периоды времени с этим вопросом сталкивались практически все государства. Как следствие практически во всех развитых странах были разработаны в различной форме гарантийные системы компенсации банковских депозитных вкладов, представляющие собой комплекс мер, обеспечивающих защиту вкладов на случай невыполнения коммерческими банками обязательств по возврату привлеченных денег.
По данным Международного Валютного Фонда, страхование банковских вкладов принято более чем в 70-ти странах: США и Канаде, всех европейских, 10 африканских, 12 латиноамериканских и 8 азиатских государствах, на Украине, в Казахстане и Армении. По мнению экспертов Всемирного банка, страхование вкладов направлено на защиту интересов мелких вкладчиков и укрепление стабильности банковской системы: гарантируя сохранение сбережений вкладчиков, механизм страхования вкладов поощряет их доверять свои сбережения банкам и предотвращает массовое изъятие вкладов в случае кризиса.
Целью исследования дипломной работы является анализ зарубежного и российского опыта организации и функционирования системы страхования вкладов и определение основных направлений ее развития в РФ.
Достижение поставленной цели требует решения следующих задач: 1) Рассмотреть основные понятия и виды системы страхования вкладов;
2) Проанализировать зарубежный опыт, выявив его элементы, пригодные для использования в условиях экономики России;
3) Исследовать организационные основы функционирование системы страхования вкладов физических лиц в России;
4) Рассмотреть современное состояние и основные направления развития системы страхования вкладов в России и способы ее совершенствования.
Объектом исследования дипломной работы является система страхования вкладов Российской Федерации. Предметом исследования является функционирование системы страхования банковских вкладов.
Основой для написания дипломной работы послужили труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов, таких как: Ю. Кашин, О. Лаврушин, А. Ольщаный, Г. Панов, А. Аникин, В. Виноградов, А. Вишневский, И. Ларионова, А. Турбанов и др.
Так же в дипломной работе использована теория и методология, изложенная в нормативных документах Российской Федерации, статьях российских авторов, а также в справочной литературе, статьях периодической печати, данных статистической отчетности.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
