Роль кредита в рыночной экономике - Курсовая работа

Их функционирование позволяет нам соединить длительный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Кредит в переводе с латинского (kreditum) имеет два значения - «верую, доверяю» и «долг, ссуда». Кредит выражает экономические отношения, возникающие между собственниками (хозяйствующими субъектами) по поводу перераспределения временно свободных материальных ресурсов, денежных средств на условиях возвратности и платности. Кредит является важным элементом рыночного хозяйства, оказывающие большие воздействие на процессы крупного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия. За счет кредита происходит формирование основных и оборотных средств предприятий; осуществляются расчеты между товаропроизводителями, портфельные и реальные инвестиции, оплата рабочей силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в денежном обороте (в том числе в функциях средств платежа и обращения); ускоряются процессы реального накопления, производственного и личного потребления, формирования доходов бюджета, поступления прибыли от реализации продукции предприятий.Ученые отмечают , что в настоящее время перед экономической наукой о кредите стоит задача, с одной стороны, активизировать теоретические обобщения, с другой - развивать и совершенствовать банковское дело. Основные идеи этой теории сводились к натуралистической трактовке сущности кредита, т.е кредит представляет собой движение натуральных благи, поэтому это лишь способ перераспределения существующих в данном обществе материальных ценностей. Ло думал, что кредит способен привести в движение все неиспользуемые производственные возможности страны, создавать богатство и капитал. Они считали, что деньги и кредит, имея покупательскую силу, является «производительными капиталом», а банки - это «фабрики кредита», ибо они создают кредит, а значит, и капитал. Они считают, что банки создают безграничные депозиты, и соответственно, кредит и капитал.Как бы ни менялись связи между кредитором и заемщиком по поводу ссуженной стоимости, форма кредита выражает его оглавление как целого. В этом случае кредиты поступают непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику для погашения. В этом случае заемщик принимает на себя обязательство оплатить проценты по неизменной согласованной ставке за пользование кредитом вне зависимости от изменения коньюктуры на рынке процентных ставок. Этот вид кредита не имеет конкретного обеспечения и поэтому предоставляется, как правило, первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которым банк имеет давние связи и не имеет претензий по оформлявшимся ранее кредитам. Предприятие - заемщик заключает со страховой компанией договор страхования, в котором предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленный срок страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, возмещение в размере от 50 до 90 % не погашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом.Поэтому роль кредита характеризует также конкретное проявление функций кредита в данных социально-экономических условиях. Так, в условиях планово-административного управления экономикой кредиты предоставлялись, как правило, без увязки с имеющимися кредитными ресурсами, использовались для покрытия непроизводительных затрат, кредитования сверхплановых запасов или выдавались без достаточного обеспечения товарно-материальными ценностями. Кредит, в данном случае, выступает необходимым источником формирования основных и оборотных средств хозяйствующих субъектов, обеспечивая непрерывность их кругооборота, а также способствует более быстрому вовлечению ресурсов в хозяйственный оборот за счет экономии времени при закупке сырья, материалов и т.п. Таким образом, способствуя непрерывности воспроизводственного процесса, кредит вместе с тем служит фактором его ускорения в результате сокращения времени, затрачиваемого на смену функциональных форм продукта.[6, c.42] Кроме того, по мере увеличения сроков кредитования, сумма, подлежащая возврату, также растет, что заставляет заемщиков оптимизировать сроки привлечения заемных ресурсов и способствует ускорению оборота средств.Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит помогает экономии издержек обращения. В свою очередь у других предприятий накапливаются денежные средства для осуществления капиталовложений в грядущем, для грядущих сезонных закупок сырья, материалов, энергоносителей.