Роль коммерческих банков в развитии российской экономики - Курсовая работа

Одним из главных звеньев в современной рыночной экономике является коммерческий банк. Вначале они выполняли всего лишь роль хранилищ, но затем количество выполняемых ими операций и количество возложенных на них функций увеличилось. Развитие банковской системы характеризует развитие общества в целом. Если в банковской сфере будут наблюдаться проблемы, то эти проблемы будут сказываться на экономике всей страны в целом. Предметом исследования является то, какую роль играет коммерческий банк в экономике страны.Историки говорят о том, что первые банки возникли задолго до мануфактурной стадии капитализма, в период становления государства на этапе достаточно оживленного развития товарного обмена, денежных и кредитных отношений.[6, c.98] Особо важное значение храмы имели потому, что являлись страховым фондом общин и государств. В рамках храмового хозяйства, наряду с бесплатным хранением имущества и денежных средств, начинает осуществляться операции государственных и храмовых складов по платному хранению. Важной операцией тамкмар стала продажа и купля денег в виде металлических слитков, торговля ими в других государствах. С течением времени крупные тамкары создавали свои торговые дома: либо они «кредитовали» государство, либо сдавали не всю выручку, а имели постоянный запас денежных средств на текущие нужды.Обращение банкнот в сфере платежа наличными деньгами вызывает необходимость дополнительной их устойчивости в виде золотого запаса банков. Что касается правовой организационной банков то, например банки в Шотландии были в виде обществ с неограниченной ответственностью. Убытки ложились на держателей банкнот, в Шотландии они покрывались самими банками. Банк имел от государства привилегии в виде определенной монополии. Ни один другой банк, состоявший из семи и более партнеров, не имел права выпуска банкнот.Современный коммерческий банк - это организация, которая в целях получения прибыли осуществляет в совокупности операции по привлечению денежных средств, их размещению от своего имени на условиях возвратности, платежеспособности и срочности, а также по открытию и ведению счетов физических лиц и юридических лиц. Функция - это специфическое взаимодействие банка с внешней средой, направленное на сохранение банка как целостного образования. Мобилизуемые банком свободные денежные средства предприятий и населения, с одной стороны, приносят их владельцам доходы в виде процента, а с другой - создают базу для проведения ссудных операций. Во-вторых, банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретения у клиентов ценных бумаг, иностранной валюты и золота. Когда клиент снимает наличные деньги со счета в банке, общая денежная масса остается неизменной: деньги просто переходят из безналичной формы в наличную.Предоставляя ссуды своим клиентам, банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства вкладчиков и предоставляя их заемщикам. Не будь банков или каких-либо аналогичных финансовых посредников, ни одной крупной фирме вообще не удалось, бы вести деловые операции, выступая в качестве заемщика у мелких фирм, располагающих временно свободным денежными средствами. Что касается всего общества в целом, то польза, получаемая от ссудных операций банков, становится ощутимой в тех случаях, когда ограниченные объемы предложения денежных средств, подлежащих передаче в ссуду, обеспечивают достижение наиболее продуктивных целей (из возможных); так. например, при увеличении общей нормы прибыли с 4 до 5 процентов. Осуществляя целенаправленный выбор будущих заемщиков и предоставляя ссуды лишь тем из них, что оказывается в состоянии платить максимальную процентную ставку по выданной ссуде, сообразующуюся с общими условиями рыночной конъюнктуры, банкиры направляют поток денежных средств в русло инвестиций, используемых для строительства производственных предприятий, приобретение новой техники и для целого ряда других инвестиций, в реальный капитал, который сам по себе обеспечивает получение высокой отдачи. То обстоятельство, что банкиры являются субъектами отношений частной собственности на банк, создает у них стимул к проведению максимально успешной политики выдачи ссуд; дело в том, что владельцы акционерного капитала банка получают максимальный доход на акции своего банка единственно в том случае, когда банковские служащие наиболее успешно выдают ссуды по максимальным из возможных нормам ссудного процента, сообразующимся, между тем, с реальными и разумными перспективами возврата выдаваемых ссуд.Собственные средства банка - наиболее общее понятие, включающее все пассивы, образованные в процессе внутренней деятельности банка: уставный, резервный и другие фонды банка, Все резервы, созданные банком, а также нераспределенную прибыль и прибыль текущего года. Четвертая группа фондов создается с целью снижения рисков по отдельным банковским операциям и обеспечения устойчивости банков путем поглощения убытков за счет созданных резервов. Защитную, которая означает: · возможность выплаты компенсации вкладчикам в случае

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Экономическая сущность и функции коммерческих банков в экономике

1.1 Возникновения коммерческих банков. Исторический аспект

1.2 Развитие банковской деятельности

1.3 Функции коммерческих банков в рыночной экономике

2. Операции коммерческих банков

2.1 Коммерческий банк - финансовый посредник

2.2 Пассивные операции коммерческих банков

2.3 Активные операции коммерческих банков

3. Коммерческие банки в современной российской экономике

3.1 Тенденции развития российской банковской системы

3.2 Проблемы функционирования банковской системы на современном этапе

3.3 Перспективы развития банковского сектора

Заключение

Список использованных источников

Приложение А Приложение Б