Функции коммерческих банков в экономике. Коммерческие банки на финансовом рынке России. Роль коммерческих банков в развитии экономики России. Проблемы развития банковского сектора. Динамика кредитования коммерческими банками объектов хозяйствования.
Поэтому актуальность выбора темы контрольной работы заключается в том, что она разрешает разобраться с проблемой развития коммерческих банков как составляющей финансово-экономической системы России и ее экономического роста вообще. Одной из важнейших функций системы коммерческих банков является управление денежным обращением в стране, а также способность «делать деньги» - расширять кредитные ресурсы народного хозяйства, изза чего их часто называют «фабриками кредита», а также разнообразные услуги в виде предоставления гарантий, доверенностей, консультаций, управление имуществом и т.п.Основополагающим элементов экономической системы любого государства можно назвать коммерческие банки, осуществляющие финансово-кредитную поддержку народного хозяйства. Коммерческие банки являются финансовыми учреждениями широкого профиля, что обслуживают физические лица и субъекты хозяйствования в ходе выполнения основных финансовых операций. Среди главных функций коммерческих банков, определяющих их положение в экономике страны, находятся: кредитование населения и бизнеса; прием депозитов от населения и юридических лиц; проведение расчетных операций, обоснование методики финансовых расчетов в бизнесе; выпуск кредитных средств обращения. Создание дополнительных платежных средств при помощи роста остатков на текущих счетах физических и юридических лиц делает коммерческие банки уникальным участником рыночной экономики. В основном, как свидетельствует отечественная практика, коммерческие банки осуществляют банковские операции на привлеченных ресурсах, т.е. и как заемщики, коммерческие банки вступают в экономические отношения со своими кредиторами и берут на себя обязательства возвратить на платной основе займы в определенный срок.Трансформация экономических отношений в России предусматривает создание эффективного и прозрачного механизму аккумуляции и перераспределения финансовых ресурсов между субъектами экономической деятельности согласно законам рынка. Важную роль в развитии финансового рынка, как основы экономики, играют банковские институты, выступающие одним из основных элементов его инфраструктуры. Анализ макроэкономических показателей деятельности банковского сектора РФ, приведенных в таблице 1, указывает на общую тенденцию к усилению роли банков как финансовых посредников в национальной экономике, свидетельством чего является рост банковских общих активов в сравнении с 2001 годом в более чем десять раз. Банковские институты выступают промежуточным звеном в обслуживании денежных потоков между субъектами рынка, и на этом базируется их хозяйственное значение как организаторов расчетов в экономике. Одной из важнейших функций, отличающих коммерческие банки от других институтов кредитной системы, считается способность создавать в процессе своей деятельности дополнительные средства платежа вследствие выполнения ссудных операций, которые в свою очередь, играет важную роль в обеспечении эластичности денежного обращения в национальной экономике и поддержания стойких темпов ее экономического роста.лицензию Центрального банка РФ на осуществление банковских операций имели 812 банков, а в предыдущем году их было 898. В состоянии ликвидации находится 171 банка, из них часть банков ликвидируются по решениям ЦБ РФ, другие - по решениям хозяйственных (арбитражных) судов. В структуре обязательств банков по состоянию на 01.09.2014 г. наибольшая доля принадлежит средствам клиентов банков и эта доля колеблется от 38% в Москомприватбанке до 78% - в Сбербанке РФ. При этом каждый банк по-разному подходит к формированию структуры источников ресурсной базы, которая влияет на объемы кредитования и на процентные ставки по кредитам. Высокими остаются процентные ставки по кредитам для аграрных предприятий, а на существенное их уменьшение в будущем надеяться не следует, поскольку в цену за кредит банк закладывает процент за рискованность операций.Коммерческие банки как составляющая финансово-экономической системы России выступают главными посредниками во взаимоотношениях между разными субъектами рыночной экономики. Банки оказывают содействие свободному движению капиталов в экономике, исходя из наиболее эффективных сфер их применения. Наиболее значимое влияние коммерческие банки оказывают на финансовый рынок. И сегодня коммерческие банки на финансовом рынке содействуют привлечению инвестиций, что особенно важно в условиях введения санкций против экономики РФ.
План
Содержание
Введение
1. Значение и функции коммерческих банков в экономике
2. Коммерческие банки на финансовом рынке России
3. Роль коммерческих банков в развитии экономики России: тенденции и проблемы развития банковского сектора
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Коммерческие банки в РФ за последние два десятилетия развиваются очень активно. Поэтому актуальность выбора темы контрольной работы заключается в том, что она разрешает разобраться с проблемой развития коммерческих банков как составляющей финансово-экономической системы России и ее экономического роста вообще. Ведь именно через финансовую систему осуществляется процесс аккумуляции финансовых ресурсов общества и обеспечивается их наиболее эффективное и рациональное использование. Отсюда происходит ведущая роль таких финансовых институтов в обществе как коммерческие банки.
Сегодня они способны предложить клиенту до пяти сотен видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Одной из важнейших функций системы коммерческих банков является управление денежным обращением в стране, а также способность «делать деньги» - расширять кредитные ресурсы народного хозяйства, изза чего их часто называют «фабриками кредита», а также разнообразные услуги в виде предоставления гарантий, доверенностей, консультаций, управление имуществом и т.п.
Цель этой работы - рассмотреть деятельность коммерческих банков в рыночной экономике РФ последних лет как уникального явления экономической жизни, проанализировать структуру и основные показатели банковской системы, выполняющей функции «кровеносной системы» экономики, дать оценку их влияния на формирование рыночной социально-ориентированной экономики в РФ и показать проблемы и направления развития банковского сектора.
Объектом исследования являются именно коммерческие банки, а предметом - операции, выполняемые ими, их функции, значение в экономике страны, а также проблемы их развития и усовершенствования.
Вывод
Коммерческие банки как составляющая финансово-экономической системы России выступают главными посредниками во взаимоотношениях между разными субъектами рыночной экономики. Банки оказывают содействие свободному движению капиталов в экономике, исходя из наиболее эффективных сфер их применения.
Наиболее значимое влияние коммерческие банки оказывают на финансовый рынок. В ходе своей деятельности они осуществляют перераспределение денежных средств за счет накопления и мобилизации ресурсов (посредством выпуска ценных бумаг и привлечения средств на депозиты). И сегодня коммерческие банки на финансовом рынке содействуют привлечению инвестиций, что особенно важно в условиях введения санкций против экономики РФ. Следует отметить, что и ряд самих коммерческих банков подпал под действие санкций, а именно Сбербанк РФ, ВТБ, Газпромбанк, Внешэкономбанк и Россельхозбанк.
Однако это не мешает им и дальше выполнять свои задачи по развитию российской экономики. Основные макроэкономические показатели, а также динамика кредитования в РФ возрастают. Средства физических лиц составляют 13,9 трлн. руб., или 24% общего объема обязательств, средства субъектов хозяйствования - 13, 1 трлн. руб., или 22,9 %.
Но главными проблемами функционирования коммерческих банков остаются проблема недостатка доверия со стороны населения и недостаточная доля кредитования АПК. Это ведет к снижению доходности и прибыльности банков, ухудшению развития сельского хозяйства и промышленности. Для решения проблем можно предложить обеспечение режима четкой согласованности денежно-кредитной политики, организационно-правовое реформирование банковского сектора и активное включение банковского капитала в структурные преобразования экономики.
Список литературы
1. Баликоев В.З. Диспропорции в экономическом развитии России: виноват ли банковский сектор // Вестник НГУЭУ. 2012. Т. 2. № 4. С. 34-45.
2. Букина И.С. Парадоксы финансовой политики в РФ // Федерализм. 2014. № 2. С. 25-34.
3. Еловацкая Т.А. Динамика и условия банковского кредитования предприятий малого и среднего бизнеса // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2014. № 28. С. 105-109.
4. Костерина Т.М. Банковское дело. - М.: Юрайт, 2014. - 332 с.
